Bankininkystė yra mūsų finansinės sistemos pagrindas. Finansinės krizės, tokios kaip 1929 m. Žlugimas ir 2008 m. Hipotekinių paskolų ir kredito krizė, tai aiškiai parodo. Kai bankai nesugeba tinkamai funkcionuoti, ekonomika seka, o bankai, kaip ir daugelis finansų elementų, per šimtmečius vystėsi.
Mayer ir Nathan Rothschild
Mayer Amschel Rothschild užaugo žydų gete Vokietijoje. 1700-aisiais krikščioniški lupikavimo įstatymai daugeliui žmonių neleido skolintis pelno, todėl prekybinė bankininkystė buvo viena iš nedaugelio žydų kilmės asmenų sandorių. Mayeris taip pasielgė, užmezgęs tinklą skolindamas mažomis palūkanomis politiškai svarbiems ponams ir kunigaikščiams. Savo ryšiais jis pasinaudojo kurdamas šeimos likimą, prieš siųsdamas juos į užsienį, mokė sūnus mokytis bankininkystės.
Mayerio Rothschildo vaikams išplitus visoje Europoje, Rotšildų bankas tapo pirmuoju banku, peržengiančiu sienas. Jo sūnus Natanas perėmė pagrindinį vaidmenį kurdamas novatoriškus tarptautinius finansus. Naudodamas balandžius bendraudamas su savo broliais ir seserimis, Natanas veikė kaip centrinis Europos bankas - tarpininkavo pirkdamas karalius, gelbėjo nacionalinius bankus ir finansavo infrastruktūrą, pavyzdžiui, geležinkelius, kurie padėtų pradėti pramonės revoliuciją.
Junius ir JP Morgan
Šis tėvo ir sūnaus duetas Amerikai atnešė tikrus finansus. Junius Morganas padėjo George'ui Peabody užmegzti Amerikos ryšius su Anglijos kapitalo rinkomis. Anglai buvo pagrindiniai valstybinių obligacijų, naudojamų kuriant Ameriką, pirkėjai. Jo sūnus JP Morganas perėmė verslą, nes jo tėvo gauti kreditai atvedė tautą į sunkią industrializaciją. JP prižiūrėjo finansinį pramonės pertvarkymą iš daugelio konkuruojančių interesų į vieną ar du didžiuosius trestus, turinčius didžiulę galią ir kapitalą.
Šis valdžios sutvirtinimas leido Amerikai sprogti XX amžiaus amžiuje ir pastūmė JP į Volstrito galvą. Iki federalinio rezervų banko įkūrimo Morganas ir jo sindikatai buvo Amerikos centrinės bankininkystės sistema.
Paulius Warburgas
JP Morgano įsikišimas į 1907 m. Banko paniką išryškino stipresnės bankų sistemos Amerikoje poreikį. Paulius Warburgas, „Kuhn“, „Loeb & Co“ bankininkas, padėjo į Ameriką atnešti modernią centrinės bankininkystės sistemą.
Warburgas į Ameriką atkeliavo iš Vokietijos, tauta, seniai įpratusi prie centrinės bankininkystės sąvokos. Jo raštai ir dalyvavimas komitetuose padarė didelę įtaką ir paskatino kurti Federalinį rezervą. Deja, kai vienas iš svarbesnių jo punktų, Fed neutralumas, buvo pažeistas, kai prezidentui buvo suteikta išskirtinė galia išrinkti Fed vadovus. Warburg toliau palaikė ir dirbo Fed iki mirties, tačiau jis atsisakė užimti bet kokias aukštesnes nei vicepirmininko pareigas.
Amadeo P. Giannini
Prieš Amadeo Giannini Volstryto bankai buvo elitizmo paveikslas. Eilinis žmogus negalėjo įeiti į Morgano namą ir atidaryti banko sąskaitos, kad tik galėtų įeiti į Bekingemo rūmus ir naudotis miegamaisiais. Giannini visa tai pakeitė, kad jo gyvenimo tikslas tapo kova už mažą vaikiną. Giannini pastatė savo banką, prašydamas indėlininkų su s ir imdamasis visų dydžių paskolų savo gimtojoje Kalifornijos valstijoje.
Tai, kas vieną dieną taps Amerikos banku, buvo beveik nugriauta Volstrito gatvėje, kai Giannini pasitraukė. Valdyba atnešė „Wall Streeter“, kuris pakeis Giannini, o vyras pasuko reideriu, išardydamas bankų tinklą ir pardavė jį draugams Wall Street. Giannini išėjo iš pensijos ir laimėjo įgaliotinį, kad vėl galėtų perimti savo banką.
Kartą įkandęs, dvigubai drovus, Giannini niekada nebuvo išėjęs į pensiją iki savo mirties 1949 m. Jis bus prisimenamas ne tik kaip vienas iš nedaugelio ne Wall Streeters, kurie ėmė gatvėje ir laimėjo, bet ir kaip žmogus, pradėjęs bankininkystės demokratizaciją.. Tikriausiai ilgalaikis paminklas jo gyvenimo darbui yra Kalifornijos, kaip vienos didžiausių pasaulio ekonomikų, statusas - daugiausia dėl Amadeo Giannini suteikto finansavimo ir kreditų.
Charlesas Merrill
Įpėdinis, kurį pradėjo Giannini, Charlesas E. Merrillas jau nuo pat pradžių sukūrė sėkmingą investicinės bankininkystės verslą ir buvo išėjęs į pensiją, kai „EA Pierce and Co.“ paprašė jo valdyti jų įmonę. Merrill sutiko su sąlyga, kad prie įmonės bus pridėtas jo vardas ir kad įmonei bus suteikta tvirta įmonės valdymo kontrolė. Jis pasinaudojo nauja proga išmėginti savo „žmonių kapitalizmo“ idėjas, kurias jis praleido kurdamas savo gyvenimą.
Pradinė „Merrill“ įmonė buvo labai įtraukta į parduotuvių, tokių kaip „Safeway“, finansavimą, o „Merrill“ norėjo pasimokyti iš parduotuvių tinklo (ty mažesnių maržų, bet didesnių pardavimų), kad sukurtų mažmeninės bankininkystės pramonę. Merrill įžvelgė dvi kliūtis, trukdančias įgyvendinti savo viziją: išsilavinimo stoka ir nepasitikėjimas savimi po piktnaudžiavimo, po kurio įvyko 1929 m.
Merrill puolė šias problemas iš galvos. Jis su darbuotojais parašė šimtą pamfletų apie investavimą ir vedė seminarus kasdieniems žmonėms. Šiuose seminaruose Merrill netgi įsteigė nemokamas vaikų priežiūros paslaugas, kad abu sutuoktiniai galėtų dalyvauti. Jo išsilavinimas buvo nukreiptas į viešosios investavimo ir rinkos demonstravimą.
Merrill taip pat demonstravo savo firmos darbą, 1949 m. Metinėje ataskaitoje paskelbdamas „Dešimt įsakymų“. Tai buvo vieša garantija, kad įmonė elgsis taip, kad atitiktų reikalavimus ir išsklaidytų savo klientų baimes. Pirmasis įsakymas buvo tas, kad visuomet pirmenybė teikiama kliento interesams.
Įsakymai atrodo akivaizdūs - septyni ir aštuoni turi būti susiję su palūkanų skelbimu ir išankstiniu įspėjimu apie firmos vertybinių popierių pardavimą, tačiau tai buvo revoliucija, kaip tais laikais įmonės kreipėsi į mažų klientų sąskaitas. Merrill mirė anksčiau nei pamatė individualaus investuotojo atgimimą ir naudą, kurią jo politika turėjo firmai, tačiau jis yra įskaitytas už tai, kad suprato ir sugalvojo frazę „atnešti Wall Street į Main Street“.
Vykdomas darbas
Bankininkystės raida dar toli gražu nesibaigė. Mūsų kelionė prasidėjo nuo bankininkystės mechanizmo ir baigėsi visų finansų demokratizavimu. Keista mintis, kad prieš 70 metų dauguma bankų paprasčiausiai atsisako verslo su mažuoju. Net per pastaruosius 100 metų įvyko dramatiškas poslinkis nuo konservatyvių vertybių prie spekuliacijų prie griežto reguliavimo ir toliau, ir panašiai kaip laikrodžio švytuoklė.
Geriausia, ko galime tikėtis, yra tai, kad daugiau asmenų, tokių kaip Merrill ir Giannini, toliau meta iššūkius ir tobulina sistemą, nuo kurios mes esame labai priklausomi.
