Turinys
- Kas yra patikėtinis?
- 1) Visi yra patikėtiniai
- 2) Visada yra testas arba licencija
- 3) Sunku priversti
- 4) Patikėtinis garantuoja pelną
- 5) Patikėtiniai visada yra sąžiningi
- Esmė
Jei nesate finansų pramonėje, neįmanoma žinoti visų terminų ar „lingo“, tačiau kai kuriuos terminus verta išmokti. Žinojimas, kas yra patikėtinis, ne tik sužavės draugus vakarėlyje, bet ir padės suprasti, ko turėtumėte tikėtis iš savo brokerio.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Investicinis patikėtinis yra kiekvienas asmuo, turintis teisinę atsakomybę už kažkieno pinigų tvarkymą, pavyzdžiui, labdaros organizacijos Investicijų komiteto narys. Registruoti patarėjai dėl investavimo (RIA) yra patikėtiniai klientams; maklerių tarpininkai tiesiog turi atitikti ne tokius griežtus tinkamumo standartus, kurie nereikalauja iškelti kliento interesų prieš jų pačių. Tačiau būdamas patikėtiniu, tai ne visada būna su tuo, ką žmonės mano, kad tai reiškia. Čia nagrinėjame 5 įprastus mitus apie patikėtinius.
Kas yra patikėtinis?
Patikėtiniui priklauso atsakomybė, kuri pagal įstatymą laikoma aukščiausiu priežiūros lygiu. Patikėtiniai santykiai apima dvi šalis: patikėtinį ir klientą (arba klientų grupę), kur pirmasis privalo pateikti kliento poreikius priešais save.
Kaip ir kai kuriose šalyse yra įstatymai, reikalaujantys, kad kapitonas būtų paskutinis asmuo, išėjęs iš avarijos laivo, patikėtiniai turi taupyti jūsų pinigus, prieš išgelbėdami savo. Jei jie to nepadarys, pagal įstatymą jiems gali grėsti civilinės ir net baudžiamosios bausmės.
Nors tai turėtų suteikti palengvėjimo jausmą asmeniui, tvarkančiam jūsų pinigus, jūs neturėtumėte leisti per daug savo sargybinio. Nors patikėtinių pareigos yra skirtos apsaugoti jūsų pinigus, yra keletas faktų, kuriuos turėtumėte žinoti apie patikėtinį, kad apsisaugotumėte. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Įžanga patikėtinių patarėjams)
1) Visi yra patikėtiniai
Vien todėl, kad kažkas yra finansų patarėjas, dar nereiškia, kad jis / ji yra patikėtinis. Pinigų valdytojams taikomi du priežiūros standartai: fiduciarinis standartas ir tinkamumo standartas. Pastarasis standartas reikalauja, kad finansų patarėjas pateiktų jūsų poreikiams tinkamas rekomendacijas.
Patikėtiniams neprivaloma pateikti jūsų poreikių priešais savo (ar jų įmonės). Jei dirbate su vieno iš pagrindinių brokerių atstovų konsultantais, jie greičiausiai dirba pagal tinkamumo standartą.
2) Visada yra testas arba licencija
Patikėtojai titulą įgyja veiksmais, o ne švietimu. Kai kurie patikėtiniai yra atestuoti finansų planuotojai, kurie išgyveno varginantį procesą, kad gautų pažymėjimą. Kiti galbūt išbandė norėdami tapti registruotu patarėju investavimo klausimais. Kiti, pavyzdžiui, tie, kurie dirba Investicijų komitete, gali būti patikėtiniai dėl savo vaidmens komitete.
Nepamirškite paklausti apie savo patarėjų išsilavinimą ir išsilavinimą, net jei jie yra patikėtiniai.
3) Sunku priversti
Tiesa, kad pareigą pažeidęs patikėtinis gali sulaukti griežtų civilinių ir baudžiamųjų bausmių, tačiau įrodyti, kad patikėtinis pažeidė jų atsakomybę, gali būti sunku įrodyti teisme. Jei patikėtinis mano, kad, investuodamas tą klientą į investiciją, kuri vėliau atnešė didelių nuostolių, jis ar ji elgėsi geriausiai dėl savo kliento interesų, tai nebūtinai yra standarto pažeidimas. Kai kuriais atvejais pakanka faktinio pagrindo kreiptis į teismą, tačiau sunku įrodyti, kad kažkas turėjo blogos valios kliento ar investuotojų grupės atžvilgiu.
4) Patikėtinis garantuoja pelną
Pagal pramonės taisykles nė vienas finansų patarėjas negali garantuoti, kad gausite naudos iš bet kokių investicijų. Visos investicijos kyla su rizika ir jei nematote rezultatų, kurių tikėjotės, tai dar nereiškia, kad jūsų patarėjas pažeidė savo patikėtinio pareigas.
5) Patikėtiniai visada yra sąžiningi
Be abejo, nemaža dalis finansinių patarėjų yra versle, kad padėtų jums pasiekti savo tikslus, ir jie sąmoningai nepatartų imtis veiksmų, kurie prieštarauja jūsų interesams. Būti patikėtiniu reiškia, kad pirmiausia palaikote savo kliento interesus, o ne tarnaujate sau. Vis dėlto kai kurie žmonės visada bus blogi veikėjai ir elgsis taip, kad pažeidžia fiduciarinį elgesį.
Kiekvienoje pramonės šakoje yra tam tikras skaičius žmonių, kurių reikėtų vengti, nepaisant jų pavadinimo. Tyrinėkite bet kurį asmenį, kuris padės priimti sprendimus dėl jūsų pinigų.
Esmė
Iš savo patikėtinio tikėkitės aukšto lygio priežiūros, tačiau niekada neleiskite savo sargybai. Niekam daugiau nerūpi tavo pinigai nei tu. Jums nereikia būti ekspertu, tačiau turėtumėte pakankamai žinių, kad galėtumėte priimti pagrįstus sprendimus dėl visų savo finansinių reikalų.
