Jei nuomojatės butą ar namą, jums reikės draudimo poliso savo daiktams padengti. Jūsų nuomotojo turto draudimo polisas padengia nuostolius pačiam pastatui - butui, namui ar dvibučiui. Tačiau jūsų asmeninis turtas ir tam tikri įsipareigojimai yra apdrausti tik nuomininko draudimo polise, kurį jūs, kaip nuomininkas, turite rasti ir už jį sumokėti. Remiantis ORC International atlikta 2014 m. Draudimo informacijos instituto apklausa, 95% namų savininkų turi būsto savininko draudimo polisą, tik 37% nuomininkų turi nuomininko draudimą.
Kodėl tiek nedaug nuomininkų turi draudimą? Vienas paaiškinimas yra tas, kad daugelis žmonių neteisingai mano, kad jiems taikoma jų savininko politika. Kita priežastis yra ta, kad žmonės neįvertina savo daiktų vertės. Jei pridėtumėte tik drabužių ir elektronikos vertę, tikriausiai nereikėtų ilgai užsibūti tūkstančiuose dolerių. Dar viena dažnai nepastebima priežastis yra atsakomybė: Jei jūsų namuose kažkas sužeista - draugas, kaimynas ar picos pristatymo asmuo - jie gali jus paduoti į teismą. Net jei manėte, kad jums nereikia draudimo, čia yra šešios geros priežastys, kodėl turėtumėte gauti nuomininko draudimo polisą.
1. Tai prieinama kaina.
Vidutinė nuomininko draudimo politika kainuoja 187 USD per metus, remiantis 2013 m. Duomenimis, kuriuos 2013 m. Paskelbė Nacionalinė draudimo komisarų asociacija (NAIC). Jūsų faktinės išlaidos priklausys nuo veiksnių, įskaitant tai, kiek jums reikia draudimo, pasirinktos draudimo rūšies, jūsų atskaitymo suma ir kur gyvenate. Pavyzdžiui, jei esate Misisipėje, mokėsite daugiausia (vidutiniškai 252 USD per metus); jei jūs gyvenate Šiaurės ar Pietų Dakotoje, mokėsite mažiausiai (vidutiniškai 117 USD per metus).
2. Jis padengia asmeninio turto nuostolius.
Nuomininko draudimo polisas apsaugo nuo nuostolių, susijusių su jūsų asmeniniu turtu, įskaitant drabužius, papuošalus, lagaminus, kompiuterius, baldus ir elektroniką. Net jei jums nepriklauso daug, tai gali greitai pridėti daug daugiau, nei jūs suprantate - ir daug daugiau, nei norėtumėte sumokėti, kad pakeistumėte viską. Kaip rašo amrance.com, vidutinis nuomininkas turi apie 20 000 USD vertės asmeninio turto.
Nuomininko politika apsaugo nuo stebėtinai ilgo pavojų sąrašo. Pavyzdžiui, standartinė nuomotojams skirta HO-4 politika apima asmeninio turto nuostolius, susijusius su rizika, įskaitant:
- Orlaivių padaryta žalaTransporto priemonių padaryta žalaDėl sprogimoRenkstantys daiktaiGesis ar žaibasRiojus ar civilinis sąmyšisSmėklasDarbo vandalizmas ar klastinga blogybėVulkaninis išsiveržimasLedo, sniego ar pledo svorisVėjo audra ar krušaDėl vandens ar garų šaltinių, įskaitant buitinius prietaisus, santechnikos, šildymo, oro kondicionavimo ar oro kondicionavimo sistemas
Pastaba: nuostoliai, kylantys dėl potvynių ir žemės drebėjimų, nėra įtraukiami į standartinę politiką. Šiems pavojams reikalingas atskiras politikas ar motociklininkas. Be to, gali prireikti atskiro motociklininko, kad padengtų vėjo padarytą žalą uraganų zonose. Nuomininko draudimo polisai nepadengia nuostolių, kuriuos sukėlė jūsų pačių aplaidumas ar tyčiniai veiksmai. Pvz., Jei užmigsite su užsidegusia cigarete ir sukelsite gaisrą, politika greičiausiai žalos nepadengs. Norėdami sužinoti daugiau, perskaitykite aštuonias finansines apsaugos priemones, įvykus nelaimei, ir uragano draudimo atskaitytiną faktų lapą.
3. Jūsų dvarininkas gali to reikalauti.
Jūsų savininko draudimas apima pačią konstrukciją ir pagrindus, bet ne jūsų daiktus. Vis daugiau dvarininkų reikalauja, kad nuomininkai įsigytų savo nuomininkų draudimo polisus, ir jie tikėsis pamatyti įrodymus. Tai gali būti dvarininko idėja arba tai gali būti dvarininko draudimo bendrovės „užsakymas“ - idėja yra ta, kad jei nuomininkai bus aprūpinti patys, tam tikra atsakomybė gali būti atitolinta nuo savininko. Jei jums reikia pagalbos ieškant ar gaunant apsaugą, gali padėti jūsų nuomotojas.
4. Jame numatyta atsakomybės apsauga.
Atsakomybės draudimas taip pat įtrauktas į standartinę nuomininko draudimo polisą. Tai suteikia apsaugą, jei kas nors yra sužeistas būnant jūsų namuose arba jei jūs (ar kitas apimtas asmuo) netyčia ką nors sužeidėte. Jis apmoka visus teismo sprendimus ir teisines išlaidas, neviršydamas draudimo poliso.
Daugelyje polisų numatyta bent 100 000 USD atsakomybės apsauga ir nuo 1 000 iki 5 000 USD už medicininių mokėjimų apsaugą. Galite paprašyti (ir sumokėti už) didesnes aprėpties ribas. Jei jums reikia daugiau nei 300 000 USD atsakomybės draudimo, kreipkitės į savo draudimo bendrovę dėl skėtinio poliso, kuris galėtų suteikti papildomą 1 mln. USD vertės draudimą maždaug 150–300 USD per metus.
5. Jis padengia jūsų daiktus, kai keliaujate.
Nuomininko draudimas apima jūsų asmeninius daiktus, nesvarbu, ar jie yra jūsų namuose, automobilyje, ar su jumis keliaujant. Jūsų turtas bus apdraustas nuo nuostolių dėl vagystės ir kitų nuostolių padengimo bet kurioje pasaulio vietoje. Patikrinkite savo politiką arba klauskite savo draudimo agento, jei norite sužinoti daugiau apie tai, kas yra „kiti padengti nuostoliai“.
6. Tai gali padengti papildomas pragyvenimo išlaidas.
Jei jūsų namai tampa negyvenami dėl vienos iš apdraustų pavojų, nuomininko draudimo polisas gali padengti „papildomas pragyvenimo išlaidas“, įskaitant išlaidas, susijusias su gyvenimu laikinai kur nors kitur, maistu ir kita. Pasidomėkite savo politika, kad sužinotumėte, kiek laiko ji padengs papildomas pragyvenimo išlaidas, ir jei ji padengs sumą, kurią sumokės įmonė.
Esmė
Nuomotojo draudimas padengia jūsų asmeninius daiktus, nesvarbu, ar jie yra jūsų namuose, automobilyje, ar kartu su jumis atostogaujant. Be to, nuomininko draudimas garantuoja atsakomybę tuo atveju, jei kas nors jūsų namuose sužeistas arba netyčia padarote ką nors sužalotą.
Įsitikinkite, kad suprantate, ką apima jūsų politika, ir paklauskite agento apie galimas nuolaidas, išskaitymus ir draudimo ribas. Pvz., Įsitikinkite, kad žinote, ar jūsų draudimas suteikia asmeninio turto pakeitimo išlaidų padengimą (RCC), ar faktinę grynųjų pinigų vertę (ACV). Pirmasis mokės už jūsų 15-mečio kilimo pakeitimą, tarkime, nauju, pagal dabartinius rinkos įkainius, o antrasis sumokės jums tik už kilimo, kuris yra 15 metų, vertę. Nereikia nė sakyti, kad RCC kainuoja brangiau.
Įsitikinkite, kad pasirinkote įmonę, kuri jums labiausiai tinka.
