KAS YRA pakoreguotas platinimo pelnas
Koreguotas platinimo pelnas - tai pelnas, kurį draudimo įmonė uždirba išmokėjusi draudimo išmokas ir išlaidas. Draudimo kompanijos uždirba pajamas pasirašydamos naujus draudimo polisus ir uždirbdamos pajamas iš savo finansinių investicijų. Iš šių pajamų atimamos išlaidos, susijusios su verslo valdymu, ir visos draudimo liudijimų savininkų pretenzijos. Likusi dalis yra pakoreguotas platinimo pelnas. Šis terminas būdingas tik draudimo pramonei.
BREAKING DOWN Pakoreguotas platinimo pelnas
Pakoreguotas platinimo pelnas yra draudimo bendrovės sėkmės matas. Draudimo įmonei svarbu sėkmingai valdyti savo finansines investicijas, kad ji galėtų išmokėti už parduotus draudimo polisus. Jei jie taiko apdairias platinimo procedūras ir atsakingą turto ir įsipareigojimų valdymą (ALM), jie turėtų turėti galimybę gauti pelno. Jei jie prisiima polisą, jie neturėtų arba nesuderins savo turto su būsimaisiais draudimo polisų įsipareigojimais, jie nebus tokie pelningi.
Turto / įsipareigojimų valdymo svarba
Turto ir įsipareigojimų valdymas yra turto ir pinigų srautų valdymo procesas siekiant įvykdyti įmonės įsipareigojimus, todėl sumažėja įmonės nuostolių rizika dėl laiku nesumokėto įsipareigojimo. Tinkamai tvarkant turtą ir įsipareigojimus, verslas gali padidinti pelną. Turto ir įsipareigojimų valdymo koncepcija sutelkta į pinigų išgryninimo laiką, nes įmonės vadovai turi žinoti, kada turi būti sumokėti įsipareigojimai. Tai taip pat susijusi su galimybe turtui sumokėti įsipareigojimus ir tuo metu, kai turtas ar uždarbis gali būti konvertuojami į grynuosius pinigus.
Yra dvi draudimo kompanijų rūšys: gyvybės ir ne gyvybės, dar vadinamos turtu ir nelaime. Gyvybės draudikai dažnai turi prisiimti žinomą atsakomybę su nežinomu laiku, išmokėdami vienkartinę išmoką. Gyvybės draudikai taip pat siūlo anuitetus, kurie gali būti neapibrėžtas gyvybės ar ne gyvybės draudimas, garantuotų palūkanų normos sąskaitos (GIC) ir stabilios vertės fondai.
Kalbant apie anuitetus, atsakomybės reikalavimas reiškia finansavimo pajamas anuiteto laikotarpiu. Kalbant apie GIC ir stabilios vertės produktus, jie susiduria su palūkanų normos rizika, kuri gali sumažinti perteklių ir sukelti turto ir įsipareigojimų neatitikimą. Gyvybės draudikų įsipareigojimai paprastai būna ilgesni. Atitinkamai pasirenkamas ilgesnės trukmės ir nuo infliacijos apsaugotas turtas, kad jis atitiktų įsipareigojimą (ilgesnio termino obligacijos ir nekilnojamasis turtas, nuosavas kapitalas ir rizikos kapitalas), nors produktų linijos ir jų reikalavimai skiriasi.
Ne gyvybės draudikai turi įvykdyti daug trumpesnius įsipareigojimus (pretenzijas dėl nelaimingų atsitikimų) dėl tipiško trejų – penkerių metų draudimo ciklo. Verslo ciklas paprastai lemia įmonės likvidumo poreikį. Palūkanų normos rizika yra mažiau svarbi nei gyvybės draudimo įmonės. Įsipareigojimai paprastai būna neaiškūs tiek vertės, tiek laiko atžvilgiu. Tokios įmonės atsakomybės struktūra priklauso nuo jos produktų linijos ir pretenzijų bei atsiskaitymo proceso.
