Kas yra bendras draudimas nutraukti nuostolius?
Bendras draudimas nutraukti nuostolius yra politika, skirta apriboti žalos padengimą (nuostolius) iki tam tikros sumos. Ši aprėptis užtikrina, kad dėl katastrofiškų pretenzijų (konkretus nutraukimo nuostolis) arba daugybės pretenzijų (bendras sustabdymo nuostolis) neišeis iš savo paties finansuojamo plano finansinių atsargų. Bendras sustabdytas nuostolis apsaugo darbdavį nuo didesnių nei tikėtasi reikalavimų. Jei visos žalos sumos viršija bendrą ribą, „stop-loss“ draudikas padengia reikalavimus arba atlygina darbdaviui.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Bendras draudimas nutraukti nuostolius yra skirtas apsaugoti darbdavį, kuris savarankiškai finansuoja savo darbuotojo sveikatos planą nuo didesnių, nei tikėtasi, išmokų už išmokas. Laikinas nuostolių draudimas yra panašus į didelę išskaitytiną draudimą, o darbdavys išlieka atsakingas už reikalavimus, mažesnius už atskaitytina suma.Atskaitomas arba areštas bendram draudimo nuo nuostolių nuostoliui apskaičiuojamas remiantis keliais veiksniais, įskaitant numatomą žalos per mėnesį vertę, įdarbintų darbuotojų skaičių ir priedo „nuostolių sustabdymo nuostoliai“ daugiklį, kuris paprastai yra apie 125% numatomų išmokų..
Supratimas apie bendrą sustabdymo nuostolių draudimą
Bendras draudimas nutraukti nuostolius yra taikomas savarankiškai finansuojamiems draudimo planams, pagal kuriuos darbdavys prisiima finansinę riziką teikdamas sveikatos priežiūros paslaugas savo darbuotojams. Praktiškai savarankiškai finansuojami darbdaviai moka už kiekvieną ieškinį, nes jis yra pateikiamas, užuot mokėjęs fiksuotą įmoką draudimo vežėjui už visiškai apdraustą planą. „Stop-loss“ draudimas yra panašus į didelės atskaitymo draudimo pirkimą. Darbdavys išlieka atsakingas už žalos, patirtos iš išskaičiuojamos sumos, išlaidas.
„Stop-loss“ draudimas skiriasi nuo įprasto išmokų darbuotojams draudimo. „Stop-loss“ apima tik darbdavį, o darbuotojams ir sveikatos plano dalyviams tai nėra tiesiogiai teikiama.
Kaip naudojamas bendras draudimas nutraukti nuostolius
Darbdaviai naudoja bendrą draudimą nutraukti nuostolius, kad padengtų riziką dėl didelės žalos vertės. Bendras draudimas nutraukti nuostolius apima aukščiausią žalos atlyginimo lygį. Viršijus maksimalią ribą, darbdaviui nebereikia mokėti ir jis gali gauti tam tikras kompensacijas.
Bendras draudimas nutraukti nuostolius gali būti įtrauktas į esamą draudimo planą arba įsigyjamas savarankiškai. Ribinė vertė apskaičiuojama remiantis tam tikru numatomų išlaidų (vadinamų arešto taškais) procentu - paprastai 125% numatomų pretenzijų už metus.
Bendras sustabdymo nuostolių slenkstis paprastai yra kintamas ir nėra fiksuotas. Taip yra todėl, kad riba svyruoja kaip procentas darbdavio įtrauktų darbuotojų. Kintamasis slenkstis yra pagrįstas bendru pritvirtinimo koeficientu, kuris yra svarbus komponentas apskaičiuojant sustabdymo nuostolių lygį.
Kaip ir didelių atskaitymų planų atveju, daugumos planų, pagal kuriuos nuostolis nutraukiamas, įmokos bus palyginti nedidelės. Taip yra todėl, kad iš darbdavio tikimasi padengti daugiau kaip 100% jų gaunamų reikalavimų vertės.
Remiantis Henry J. Kaiserio šeimos fondo 2018 m. Darbdavių naudos sveikatai apklausa, draudikai dabar siūlo sveikatos planus su savarankiškai finansuojamu variantu mažiems ir vidutiniams darbdaviams; Į šiuos sveikatos planus įtrauktas draudimas sustabdyti nuostolius su mažais tvirtinimo taškais.
Bendri nuostolių dėl nuostolių draudimo skaičiavimai
Bendras priedas, susijęs su nuostolių sustabdymo planu, apskaičiuojamas taip:
1 žingsnis
Darbdavys ir draudimo nuo nuostolių atlyginimo teikėjas įvertina vidutinę išmokų, kurias darbuotojas tikisi doleriais, vertę doleriais per mėnesį. Ši vertė priklausys nuo darbdavio įvertinimo, tačiau dažnai svyruoja nuo 200 USD iki 500 USD per mėnesį.
2 žingsnis
Tarkime, kad sustabdymo nuostolių plano vertė yra 200 USD. Tuomet ši vertė būtų padauginta iš „stop-loss“ priedo daugiklio, kuris paprastai svyruoja nuo 125% iki 175%. Naudojant žalos įvertinimo 200 USD sumą ir 1, 25 dydžio „stop-loss“ padauginimo koeficientą, mėnesinė išskaita būtų 250 USD per mėnesį vienam darbuotojui (200 USD x 1, 25 = 250 USD).
3 žingsnis
Ši išskaita turi būti padauginta iš darbdavio mėnesio įtraukimo į planą. Darant prielaidą, kad darbdavys per pirmąjį draudimo mėnesį turi 100 darbuotojų, jų bendra išskaita būtų 25 000 USD per mėnesį (250 USD x 100).
4 žingsnis
Registracija gali skirtis per mėnesį. Dėl registracijos pakitimų gali būti atskaitoma mėnesinė išskaita arba metinė išskaita.
5 žingsnis
Išskaitant mėnesį, suma, kurią darbdavys turi sumokėti, galėtų keistis kiekvieną mėnesį. Išskaičiuojant metinę išskaitą, suma, kurią darbdavys turi sumokėti, bus sudedama už metus ir paprastai bus pagrįsta pradinio draudimo mėnesio apskaičiavimais. Daugelyje nutraukimo nuostolių planų bus pasiūlytas metinis išskaitymas, kuris yra šiek tiek mažesnis už išskaitymų sumą per 12 mėnesių.
