Kas yra bendras „Stop-Loss“ perdraudimas
Atliekant bendrą perdraudimą „stop-loss“, konkrečios sumos nuostolius padengia tik perdraudikas, o ne perdraudimo įmonė. Bendras perdraudimas „stop-loss“ padengia bendrą nuostolių sumą, už kurią yra atsakinga perdraudimo įmonė. Šis dangtelis vadinamas pritvirtinimo tašku ir jis taikomas tik tada, kai ieškinių reikšmė pasiekia tvirtinimo tašką.
SUMAŽINIMAS Bendras perdraudimas, nutraukiantis nuostolius
Bendros perdraudimo, nutraukus nuostolius, perdraudikui atlyginama perdraudiko nuostoliai, viršijantys tam tikrą sumą (vadinamą arešto tašku). Kai draudimo įmonė pasirašo naują polisą, ji prisiima riziką, kad draudėjas gali pateikti pretenzijas mainais į įmoką. Valstybinės reguliavimo institucijos riboja riziką, kurią gali prisiimti draudikas, ir reikalauja, kad draudimo bendrovės sudarytų nuostolių rezervą galimoms žalai padengti. Vienas iš būdų, kaip draudikai gali sumažinti bendrą riziką, yra darbas su perdraudikais. Mainais už mokestį perdraudikai prisiima riziką, kurią jiems perdavė draudikas.
Perdraudimo sutartyse dažnai vartojama kalba, ribojanti pretenzijų, už kurias bus atsakingas perdraudikas, sumą. Tai gali būti fiksuota nuostolių suma arba procentinė dalis nuostolių. Pririšimo taškas yra susijęs su veiksniais, kurie daro įtaką nuostolių patirčiai, pavyzdžiui, kiek nuostolių buvo padaryta per tam tikrą laikotarpį, draudėjų rizikos pobūdį ir demografines tendencijas.
Pvz., Draudimo įmonė sudaro bendrą perdraudimo, nutraukus nuostolius, sutartį su perdraudimo įmone. Sutartyje nurodoma, kad draudimo įmonė yra atsakinga už nuostolius iki 500 000 USD, tačiau perdraudimo įmonė yra atsakinga už viską, kas viršija šią ribą. Jei ieškinių suma siekia 750 000 USD, perdraudikas bus atsakingas už 250 000 USD.
Didelė bendrojo perdraudimo nutraukimo rizika
Bendros perdraudimo, nutraukiančio nuostolius, perdraudimo sutartys gali būti rizikingas pasiūlymas, nes reikalaujama, kad jos padengtų visus tam tikros sumos nuostolius. Jei draudimo kompanija patiria staigų žalos sunkumo padidėjimą, pavyzdžiui, dėl katastrofos, perdraudikas galėtų pats padengti didelę nuostolių sumą. Dėl šios rizikos perdraudikai paprastai imasi didelį mokestį už tokio tipo draudimą ir tikėtina, kad draudimo įmonės tipinis nuostolių patyrimo laikotarpis nustatys arešto tašką kelis kartus. Kartais perdraudikams prireiks tam tikros perdraudikų dalyvavimo formos, kad būtų taikoma perdraudiko riba. Tokiu atveju perdraudimas gali padengti tik 90 ar 95 procentus perteklinių nuostolių.
