Kas yra alternatyvi hipotekos priemonė (AMI)
Alternatyvi hipotekos priemonė (AMI) yra bet kokia būsto būsto paskola, kuri nėra fiksuota norma ir kuri visiškai amortizuoja hipoteką pagal palūkanų normą, mėnesines ar periodines įmokas arba grąžinimo sąlygas. Paprastai alternatyvi hipotekos priemonė (AMI) yra paskola, kurios užstatas yra nekilnojamasis turtas.
ATŠAUKIMAS Alternatyvi hipotekos priemonė (AMI)
Alternatyvi hipotekos priemonė (AMI) apima paskolas su kintamomis palūkanų normomis ir paskolas tik su palūkanomis. Dauguma AMI yra būsto hipotekos paskolos. Dėl šių netradicinių hipotekų vartotojams dažnai lengviau įsigyti nekilnojamąjį turtą, nes sumažėja mėnesinės įmokos ir padidėja kainos, kurią skolininkai gali finansuoti. Jie gali suteikti labiau prieinamą būstą vidutinės klasės namų pirkėjams. Tačiau jų teikiamą naudą gali kompensuoti didėjančios hipotekos kainos, jei skolininko pajamos nedidėja tokiu pat tempu kaip hipotekos mokėjimai.
Šioms nefiksuotoms paskoloms taikoma kintama palūkanų norma, kuri bėgant laikui kinta. Ši norma yra bazinės palūkanų normos arba indekso, kuris periodiškai keičiasi, pagrindas. Palyginus etaloną aukštyn ar žemyn, keičiasi ir suplanuoti paskolos mokėjimai. AMI neturi pagrindinės sumos amortizacijos. Amortizuojant, visos pagrindinės sumos ir palūkanų apskaičiavimas pasiskirsto į vienodą sumą per visą paskolos laikotarpį.
Kitas AMI tipas yra tik palūkanos. Šios paskolos sumažina būtiną mėnesinį mokėjimą paskolos gavėjui, neįtraukiant įmokos pagrindinės dalies. Pirmą kartą įsigyjantiems namus būsto paskolą tik palūkanos taip pat leidžia atidėti dideles įmokas ateinantiems metams, kai jie tikisi, kad jų pajamos bus didesnės.
Kiti alternatyvių hipotekų tipai yra hibridinės ARM, kintamos palūkanų normos hipotekos ir pasirinktinai reguliuojamos palūkanos (ARM), norint paminėti tik keletą.
Alternatyvi hipotekos priemonių istorija
Alternatyvios hipotekos priemonės (AMI) paskolos pirmą kartą išpopuliarėjo devintojo dešimtmečio pradžioje, kai dėl didelių palūkanų normos būsto pirkimas tapo neprieinamas daugeliui pirmą kartą įsigyjamų namų savininkų. Bankai ir taupymo įstaigos pristatė daugybę alternatyvių hipotekų, skirtų sumažinti būsto pirkėjo mokamą hipoteką. Šios alternatyvos taip pat padėjo pirkėjui finansuoti didesnį, brangesnį namą.
Kai palūkanų normos 2001–2005 m. Sumažėjo, namų pardavimai ir namų vertė pakilo iki rekordinio lygio. Finansų institucijos reagavo teikdamos dar alternatyvesnes hipotekos paskolas, tokias kaip paskolos su pasirinktomis mėnesinėmis įmokomis, kaip pagal pasirinkimo galimybę, paskolos su nedidelėmis įmokomis, kurių finansavimas iki 100 procentų, paskolos su 40 metų amortizacijos grafikais, taip pat kintamos paskolos hipotekos pagal palūkanų normą, laipsniško mokėjimo hipotekos ir atvirkštinio anuiteto hipotekos. Kai kurios alternatyvios hipotekos atsirado konkrečiose skolininkų situacijose. Tačiau jų kilmė brangi ir mažai naudojama.
