„American Express Company“ (AXP) yra pasaulinė finansinių paslaugų įmonė, konkuruojanti kreditinių kortelių srityje su konkurentais, tokiais kaip „Discover Financial Services“ (DFS), „Visa Inc.“ (V) ir „MasterCard Worldwide“ (MA). Kredito kortelių naudojimas yra daugelio žmonių patogumas. Įsivaizduokite, jei nebūtų kreditinių kortelių ir norėdami ką nors nusipirkti, turite turėti pinigų savo banko sąskaitoje. Tikriausiai labai sumažės vartotojų išlaidos JAV. Tačiau kreditinės kortelės nėra vienintelė „American Express“ paslauga, kurią siūlo jo konkurentai. Paaiškiname, kuo skiriasi kiti jų pasiūlymai ir verslo modeliai.
„Visa“ ir „MasterCard“ nėra finansininkai
„Visa“ ir „MasterCard“ veikia kaip tarpininkai kreditinės kortelės erdvėje. Jie tiesiogiai nefinansuoja kreditinių kortelių operacijų. Vietoj to, jie leidžia finansų įstaigoms dalyvauti jų tinkluose ir išduoti kreditines korteles, pažymėtas „Visa“ arba „MasterCard“ prekės ženklais. Kai perkate ką nors su „Visa“ ar „MasterCard“ prekės ženklo kredito kortelėmis, prekybininkas, iš kurio perkate, apdoros operaciją, naudodamasis „Visa“ ar „MasterCard“ tinklu, po to, kai jūsų išleidusi finansų įstaiga patvirtins operaciją, nurodydama, kad turite pakankamai kredito jūsų sąskaitoje. Tada verslo įmonė patvirtins jūsų pirkinį.
Už savo paslaugas „Visa“ ir „MasterCard“ gauna kortelę išdavusios finansų įstaigos tvarkymo ir aptarnavimo mokestį. Išduodantis bankas taip pat gauna dalį operacijos vertės kaip mokestį, o prekybininko bankas taip pat gauna mokestį už savo paslaugas. Kalbant apie vartotojus, jie išduodančioms įstaigoms moka metinius kortelių mokesčius, mėnesinius mokesčius už likučio nešimą ir pavėluotus mokesčius.
„American Express“ ir „Discover“ kortelės
Patys atraskite finansinių paslaugų ir „American Express“ kortelių kortelę ir taip prisiimkite finansavimo riziką. Jie apmokestina klientus už naudojimąsi kortele ir taip pat ima rinkliavą prekybininkams. Kai perkate kažką kredito, naudodamiesi „Discover“ prekės ženklo kortele, prekybininkas gauna patvirtinimą dėl operacijos tiesiogiai iš „Discover“. Tokia sistema vadinama atvirojo ciklo sistema, o ne vadinamąja uždarojo ciklo sistema, susieta su verslo modeliu „Visa“ ir „MasterCard“.
Operacijos apimtis palyginti su verte
Sužinokite apie jus dominančius mokesčius, jei turite balansą, taip pat ir kitų rūšių mokesčius, pavyzdžiui, delspinigius. Štai taip įmonė ir „American Express“ uždirba pajamas iš klientų naudojimosi savo kreditinėmis kortelėmis. Taigi kreditinių kortelių verslą lemia operacijos vertė.
„MasterCard“ ir „Visa“ atveju kreditinės kortelės pajamas generuoja būtent operacijų apimtis. Kuo daugiau operacijų vartotojai atlieka su savo „Visa“ ar „MasterCard“ firminėmis kortelėmis, tuo didesnius apdorojimo mokesčius gauna šios įmonės.
Varžybos įkaista
Paprastai „American Express“ buvo siejama su daugiau aukštesnės rinkos klientų nei konkurentai, istoriškai orientuoti į pasiturinčius klientus. Visai neseniai konkuruojantys kortelių išdavėjai išleido korteles, kurių metiniai mokėjimai yra mažesni. Kaip atsakymą „American Express“ taip pat pateikė išankstinio mokėjimo debeto korteles, kurios yra skirtos mažiau pasiturintiems klientams.
Kai kitos įmonės patenka į šią erdvę, „American Express“ kortelių turėtojai praranda lengvatas, tokias kaip išskirtinis įėjimas į tam tikrus oro uostų salonus.
„Costco“ ir „American Express“ nusprendė nutraukti savo santykius 2016 m. „Costco“ vėliau pavertė „Citi“ savo išskirtinių kreditinių kortelių išdavėju, o „Visa“ - savo naujuoju išskirtinių kreditinių kortelių tinklu, skirtu mažmeninės prekybos sandėliams JAV ir Puerto Rike.
Esmė
„American Express“ pagrindiniai tiesioginių kreditinių kortelių konkurentai yra „MasterCard“, „Visa“ ir „Discover“. „MasterCard“ ir „Visa“ verslo modeliai skiriasi nuo „American Express“, tačiau visi jie konkuruoja kreditinės kortelės srityje. Finansų įstaigos, išduodančios kredito korteles, taip pat konkuruoja su „American Express“ dėl vartotojų verslo.
