Tai yra geriausios kompaktinių diskų normos, kurias nacionaliniu lygmeniu galima rasti atlikus daugiau nei 200 bankų ir kredito unijų, siūlančių kompaktinius diskus klientams visoje šalyje, tyrimų. Tais atvejais, kai daugiau nei viena įstaiga taiko aukščiausią įkainį, kompaktiniams diskams suteikėme pirmenybę per trumpiausią laiką, tada kompaktiniam diskui reikalaujama mažesnio minimalaus įnašo ir, jei vis tiek yra kaklaraištis, už kurį kompaktiniam diskui taikoma švelnesnė bausmė už ankstyvą pasitraukimą.
Geriausios dabartinės kompaktinių diskų kainos:
- Geriausias 3 mėnesių kompaktinis diskas: „Chevron“ federalinė kredito unija - 1, 75% APY Geriausias 6 mėnesių CD: „CommunityWide“ federalinė kredito unija - 2, 05% APY Geriausias 9 mėnesių kompaktinis diskas: SRP Federalinė kredito unija - 2, 50% APY Geriausias 12 mėnesių kompaktinis diskas: „Quontic Bank“ - 2, 20% APY Geriausias 18 mėnesių kompaktinis diskas: NASA federalinė kredito unija - 2, 50% APY Geriausias 2 metų kompaktinis diskas: XCEL federalinė kredito unija - 2, 50% APY Geriausias 3 metų kompaktinis diskas: Federalinė kredito unija „Garden Savings“ - 2, 53% APY Geriausias 4 metų kompaktinis diskas: „Hiway“ federalinė kredito unija - 2, 70% APY geriausias 5 metų kompaktinis diskas: Federalinė kredito unija „Affinity Plus“ - 3, 00% APY
Šioje skaičiuoklėje galite rasti išsamų aukščiausių kompaktinių diskų normų sąrašą, kuriame pateikiami 10 geriausių kiekvienos pagrindinės kompaktinių diskų kainos rodikliai. Skaičiuoklėje taip pat pateikiama išsami informacija apie minimalius indėlius, išankstinio pasitraukimo baudos ir visos pastabos apie prisijungimo prie kredito unijos reikalavimus, jei taikoma.
Kiek moka kompaktiniai diskai?
Nors šalies vidurkis yra geras tarifų krypties rodiklis - ir kiek jie per tam tikrą laiką pasikeitė, jie nėra tai, į ką turėtumėte atsižvelgti, pirkdami kompaktinius diskus. Verčiau ieškokite geriausių nacionalinių įkainių, kurie gerokai viršija pramonės vidurkius.
Paimkite, pavyzdžiui, vienerių metų kompaktinius diskus. Dabartinis šalies vidurkis yra tik 0, 49% metinis procentinis pajamingumas (APY). Tačiau šiandien labiausiai apmokama įstaiga sumokės 2, 25% APY už tą patį vienerių metų įsipareigojimą - daugiau nei keturis kartus daugiau. Panašiai ir už trejų metų kompaktinius diskus šiuo metu galite uždirbti 2, 53% APY, o ne pramonės vidurkį - 0, 75% APY.
Kaip veikia kompaktinis diskas?
CD atidarymas yra labai panašus į bet kurios standartinės banko indėlio sąskaitos atidarymą. Skirtumas yra tas, su kuo sutinkate pasirašydami punktyrine linija (net jei tas parašas dabar yra skaitmeninis). Įsigiję parduotuvę ir išsiaiškinę, kurį (-ius) kompaktinį diską (-us) atidarysite, atlikę procesą užfiksuosite keturis dalykus.
- Palūkanų norma: fiksuotos palūkanų normos yra teigiamos tuo, kad jos suteikia aiškią ir nuspėjamą jūsų indėlio grąžą per tam tikrą laikotarpį. Bankas negali vėliau pakeisti įkainio ir todėl sumažinti jūsų pajamas. Kalbant apie įprastą kainą, fiksuota grąža gali jus pakenkti, jei palūkanų normos vėliau iš esmės padidės ir jūs praradote galimybę pasinaudoti labiau mokamų kompaktinių diskų pranašumais. Terminas : tai laikotarpis, per kurį jūs sutinkate palikti savo lėšas, kad išvengtumėte baudos (pvz., 6 mėnesių kompaktinis diskas, 1 metų kompaktinis diskas, 18 mėnesių kompaktinis diskas ir kt.). Terminas baigiasi „išpirkimo dieną, “, Kai jūsų kompaktinis diskas bus visiškai subrendęs ir galėsite nemokamai atsisakyti lėšų. Direktorius: Išskyrus kai kuriuos specialius kompaktinius diskus, kurie leidžia papildomus indėlius, tai yra suma, kurią sutinkate atiduoti į kompaktinį diską atidarymo metu. Institucija: Bankas ar kredito unija, kurioje atidarote kompaktinį diską, nustatys susitarimo aspektus, tokius kaip ankstyvos sutarties nutraukimo baudos (EWP) ir tai, ar kompaktinis diskas bus automatiškai reinvestuojamas, jei termino metu nepateiksite kitų nurodymų.
Kai jūsų kompaktinis diskas bus sukurtas ir finansuotas, bankas ar kredito unija jį administruos kaip ir daugumą kitų indėlių sąskaitų, turinčių mėnesio arba ketvirčio ataskaitinius laikotarpius, popierines ar elektronines ataskaitas ir paprastai mėnesines ar ketvirčio palūkanų išmokas, kurios bus pervedamos į jūsų kompaktinio disko likutį, kur palūkanos susimaišys.
Privalumai ir trūkumai
Argumentai už
-
Siūlo didesnį tarifą, nei galite uždirbti naudodamiesi santaupų ar pinigų rinkos sąskaita
-
Moka garantuotą, nuspėjamą grąžos normą, išvengiant kintamumo ir nuostolių, kurie galimi dėl akcijų ir obligacijų
-
Yra federaliai apdraustas, jei atidaromas FDIC banke ar NCUA kredito unijoje
-
Gali padėti atsikratyti pagundų, nes ankstyvas lėšų atsiėmimas užtraukia baudą
Minusai
-
Negalima likviduoti iki termino, nepatirdamas išankstinės sutarties dėl pašalinimo
-
Paprastai uždirba mažiau nei akcijos ir laikui bėgant gali išpirkti obligacijos
-
Uždirba fiksuotą grąžos normą, nepriklausomai nuo to, ar palūkanų normos per tą laiką didėja
Kas yra CD kopėčios ir kodėl turėčiau jas sukurti?
Išmaniųjų kompaktinių diskų investuotojai turi specialią taktiką apsisaugoti nuo kurso pokyčių bėgant laikui ir maksimaliai padidinti jų grąžą. Tai vadinama CD kopėčiomis ir ji suteikia prieigą prie didesnių įkainių, kuriuos siūlo 5 metų CD terminai, tačiau turint mintyje, kad dalis jūsų pinigų tampa prieinama kiekvienais metais, o ne kas 5 metus. Štai kaip tai padaryti.
Pradžioje pasiimate pinigų sumą, kurią norite investuoti į kompaktinius diskus, padaliję ją iš penkių. Tuomet penktadalį lėšų įdėsite į labiausiai uždirbančius 1 metų kompaktinius diskus, kitą penktadalį - į populiariausius 2 metų kompaktinius diskus, kitą į 3 metų kompaktinius diskus ir tt per 5 metų kompaktinius diskus. Tarkime, kad turite 25 000 USD. Tai duotų jums penkis įvairaus ilgio kompaktinius diskus, kurių kiekvieno vertė yra 5000 USD.
Tuomet, kai subręsta pirmasis kompaktinis diskas per metus, paimkite lėšas ir atidarote aukščiausios kokybės 5 metų kompaktinį diską. Po metų jūsų pradinis 2 metų kompaktinis diskas subręs, ir jūs investuosite šias lėšas į kitą 5 metų kompaktinį diską. Jūs ir toliau tai darote kiekvienais metais, atsižvelgiant į tai, kuris CD subręsta, kol užbaigsite penkių kompaktinių diskų rinkinį, visi uždirbsiantiems 5 metų APY, tačiau su vienu iš jų terminas sueis kas 12 mėnesių, o jūsų pinigai bus kiek prieinamesni nei tuo atveju, jei visi ji buvo uždaryta penkeriems metams.
Kas laikoma gera kompaktinio disko kaina
Kai palūkanų normos yra labai žemos, sunku rasti vieną kompaktinį diską, kurio grąža būtų žymiai didesnė nei kitų kompaktinių diskų. Yra keletas veiksnių, turinčių įtakos kompaktinių diskų sugeneruotoms pajamoms, ir kompaktinių diskų investuotojai gali imtis priemonių maksimaliai padidinti savo investicijų grąžą.
Kas daro kompaktinius diskus kaip investicinę priemonę, lemia ne jų grąža, o nerizikingas pobūdis. Atsižvelgiant į juos siūlančią finansų įstaigą, kompaktinius diskus apdraudžia Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) arba Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA), o paprastam investuotojui yra keletas saugesnių priemonių.
Minimali kompaktinių diskų suma paprastai yra 500 USD, o minimali - 30 dienų, nors didžioji kompaktinių diskų dalis yra nuo šešių mėnesių iki penkerių metų. Didesni indėliai ir ilgesni terminai paprastai uždirba didesnes palūkanas, nors reklaminiai pažymėjimai dažnai pažeidžia šią bendrąją taisyklę. Kompaktinių diskų palūkanų normos paprastai yra tik šiek tiek didesnės nei dabartinis infliacijos lygis, kurį nustato vartotojų kainų indeksas (VKI), taigi praktiškai bet kokia aukštesnė, nei yra gera kaina, norma. Internetiniai bankai ir kredito unijos dažnai siūlo šiek tiek aukštesnes palūkanų normas nei tradicinės plytų ir skiedinių įmonės.
Maksimaliai padidinkite kompaktinių diskų grąžą
Atidžiai patikrinkite palūkanų skaičiavimą ir mokėjimo grafiką. Privalumas, kad palūkanos bus skaičiuojamos ir sudaromos dažniau, laikui bėgant padidėja, todėl ieškokite kompaktinio disko, kuris siūlo ne tik kasmetinį sudėjimą.
Nors kompaktiniai diskai tradiciškai yra fiksuotosios normos investicija, kintamo tarifo kompaktiniai diskai egzistuoja. Jei manote, kad palūkanų normos greičiausiai labai padidės, galite gauti pažymą, kurios palūkanų norma yra koreguojama kompaktinio disko galiojimo metu.
Indeksuoti arba struktūrizuoti kompaktiniai diskai suteikia jums galimybę uždirbti akcijų ar prekių indekso grąžos procentą. Dėl to grąža gali būti daug didesnė nei tradicinių kompaktinių diskų - ir dėl to didesnė rizika.
