Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Minimalus indėlis
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
Robo patarėjų pramonė vis dar sparčiai vystosi, ir dėl to gali būti sunku žinoti, kurią paslaugą pasirinkti. Kai reikia pasirinkti tarp „Betterment“ ir „E * TRADE Core Portfolios“, turite „robo“ patarėją, kuris buvo pradininkas, palyginti su internetiniu nuolaidų makleriu, kuris plečiasi kitoje skaitmeninių finansų srityje. Apžvelgsime pagrindinius skirtumus, kurie padės nuspręsti, kuris iš jų yra geresnis pasirinkimas valdyti investicinius dolerius.
- Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
- Mokesčiai: 0, 25% (metinis) už skaitmeninį planą, 0, 40% (metinis) už priemokų planą
- Puikiai tinka žmonėms, ieškantiems paprastumo ir patogumo, labai norintiems, kad turtas, į kurį jie investuoja, būtų kuo skaidresni. Skirtas tiems, kurie nori nusistatyti ir planuoti finansinius tikslus, pvz., Įsigyti „homePremium“ planą, puikiai tinka žmonėms, norintiems naudotis tikras finansų patarėjas
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokestis: 0, 30%
- Skirtas investuotojams, norintiems paprasčiausio būdo gauti grynuosius pinigus dirbant rinkose. Paprasta tiems, kurie buvo standartinės E * TRADE platformos klientai, sukurti „Core Portfolios“ sąskaitąLabas investuotojų, turinčių ribotas lėšas, pradžia
Tikslų nustatymas
„Geresnis“ buvo vienas iš geriausių patarėjų dėl robo tikslo planavimo ir stebėjimo mūsų 2019 m. Apžvalgose, todėl nenuostabu, kad ji turi pranašumą šioje kategorijoje. Gerinant yra labai lengva sekti tikslo nustatymo veiksmus, ir kiekvieną iš jų galima stebėti atskirai. Jūsų turto paskirstymas rodomas žiede su akcijomis žalios spalvos ir fiksuotos pajamos - mėlynos spalvos atspalviais. Jei atsiliekate nuo tam tikro užsibrėžto tikslo, esate raginami tai ištaisyti per platformą - paprastai atidėdami daugiau ar pakeisdami tikslo parametrus.
E * TRADE robo patariamosios paslaugos nėra skatinamos tikslų planavimo. Kuriate vieną pinigų puodą, kad galėtumėte finansuoti visus savo tikslus. Pasak „E * TRADE“ pareigūnų, jų klientai jautė, kad turėdami įvairius atskirus tikslus, jie tiesiog purvina vandenis ir daro patirtį painesnę. Tačiau klientai turi prieigą prie visų „E * TRADE“ tyrimų ir švietimo pasiūlymų, kuriuose yra keletas planavimo įrankių, tačiau šios funkcijos nėra įtrauktos į pagrindinio aplanko patirtį. Ataskaitos apie jūsų pažangą siekiant vieno apibrėžto tikslo yra gerai parengtos, tačiau jums nepateikiama pasiūlymų, kaip išplėsti sąskaitą, jei atsiliekate. Jei turite kitų E * TRADE sąskaitų, galite pamatyti, kaip veikia jūsų visos įmonės akcijos, tačiau negalite importuoti turto iš kitų finansinių sąskaitų, kad susidarytumėte pilną vaizdą.
Išėjimo į pensiją planavimas
„Pagerėjimas“ taip pat turi pranašumą prieš „E * TRADE Core Portfolios“ planuojant pensiją.
Tobulinimas skatina prijungti išorines sąskaitas, tokias kaip banko ir maklerių atsargos, prie savo sąskaitos, kad būtų galima susidaryti išsamų savo turto vaizdą ir palengvinti grynųjų pinigų pervedimus į savo investicinį portfelį. Kiekvienas jūsų išsikeltas tikslas gali būti investuojamas į skirtingą strategiją, todėl jūsų išėjimo į pensiją tikslas gali būti didesnis nei trumpalaikio tikslo, pavyzdžiui, finansuoti pradinę įmoką už namą. Kaip minėta, „Betterment“ yra sukūrusi gaires platformoje, todėl sistema stengsis išlaikyti jūsų santaupas ir siekti pensijų portfelio, atitinkančio jūsų nurodytus tikslus.
„E * TRADE“ klientai gali naudotis visais brokerio tyrimais ir švietimo pasiūlymais, įskaitant pensijų skaičiuokles. Taigi pensijų planavimui yra palaikymas, tačiau tai yra periferinė pagrindinė robo patarėjo patirtis.
Sąskaitų tipai
E * TRADE pagrindiniai aplankai ir patobulinimai yra labai tolygiai suderinti, kai kalbama apie sąskaitų tipus. Tačiau „E * TRADE Core Portfolios“ siūlo Uniform Dovanų nepilnamečiams įstatymą (UGMA) ir Uniform Transfer to nepilnamečių įstatymo (UTMA) sąskaitas, o „Betterment“ nepalaiko laisvės atėmimo vietų sąskaitų.
Gerinimo sąskaitos tipai :
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosTrestinės sąskaitosAukštų palūkanų sąskaitos
E * TRADE sąskaitų tipai:
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRoth IRA sąskaitosUGMAUGTA
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
„Pagerinimas“ ir „E * TRADE“ pagrindiniai aplankai skiriasi atsižvelgiant į funkcijas ir prieinamumą. Abu patarimai dėl robo patarimų suteikia galimybę patekti į patarėjus žmonėms, tačiau „Betterment“ tam kainuoja. „E * TRADE Core Portfolios“ turi stipresnį socialiai atsakingo investavimo variantą, kuris gali būti pagrindinis kai kuriems investuotojams. Žinoma, viena stipriausių „Betterment“ savybių yra išorinių sąskaitų analizė platformoje, kuri yra esminė jos stiprybė planuojant tikslus naujiems klientams. Čia renkantis nugalėtoją labai priklauso nuo to, ko jums iš tikrųjų reikia ar ketinate naudoti.
Tobulinimas:
- Nemokami finansinio planavimo įrankiai: būsimas klientas gali gauti nemokamą ir išsamią visų dabartinių investicijų analizę prieš finansuodamas sąskaitą. Portfelis ir tikslo lankstumas: tinkama platforma teikia instruktavimą ir kitus tikslo planavimo išteklius, o sąskaitos sąsaja palaiko įspūdingą portfelio lankstumą. „Premium“ planas: klientas gali bet kada nemokamai pasikalbėti su finansų patarėju dėl priemokų plano, kuris imasi 0, 40% valdymo mokestį, o ne standartinį 0, 25% mokestį. Taupymas ir tikrinimas: 2019 m. Liepos mėn. „Betterment“ atidarė taupomąją sąskaitą, mokančią 2, 69% palūkanų, o jų mokėjimo sąskaitos bus pradėtos naudoti nuo 2019 m. Rugsėjo mėn.
E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai:
- SRI ir „Smart Beta“: klientai gali pasirinkti socialiai atsakingas ar išmaniąsias beta investicijas. Užtikrintos paskolos: galite pasiskolinti pagal savo sąskaitos likutį, turėdami daugiau nei 50 000 USD lėšų, nors palūkanų normos yra aukštos. Lengvai skaitomas prietaisų skydelis: skaitmeniniame prietaisų skydelyje „E * TRADE“ svetainėje arba programoje mobiliesiems yra aiškus portfelio našumo ir paskirstymo vaizdas. Asmeninė pagalba: Finansų konsultantus galite gauti telefonu arba viename iš E * TRADE filialų. Žemas skaidrumo lygis: Nematote tikslaus savo portfelio, kol nėra finansuojama sąskaita, taip pat negalite koreguoti turimų ETF.
Mokesčiai
Pagrindinis „Betterment“ paketas turi pranašumą prieš „E * TRADE Core Portfolios“, tačiau „Betterment“ „Premium“ planas yra didesnis už žmogų, kurį galite gauti pigiau naudodami „E * TRADE“.
„Betterment“ skaitmeniniame plane numatytas 0, 25% metinis mokestis, kurio minimalus likutis yra 0 USD. „Premium“ plane numatytas 0, 40% metinis mokestis ir 100 000 USD minimalus likutis. Skaitmeninį planą sudaro individualizuotos konsultacijos (per platformą), automatinis balansavimas ir mokesčių taupymo strategijos, o „Premium“ plane taip pat siūlomi patarimai dėl turto, laikomo už „Betterment“, taip pat patarimai dėl gyvenimo įvykių, tokių kaip tuokimasis, vaiko auginimas, arba išeiti į pensiją. Papildomų prekybos mokesčių nėra, tačiau pagrindiniai ETF paprastai bus pigūs su nedideliais išlaidų santykiais. Tai yra paslėptos išlaidos, kurias dalijasi visi nepatentuotus ETF naudojantys konsultantai, tačiau dažniausiai jie yra gana maži.
E * PREKYBA „Core Portfolios“ apmokestina 0, 30% valdomo turto, apskaičiuojamą kas ketvirtį, remiantis vidutiniu dienos balansu, atimtu iš turimų grynųjų pinigų. Portfeliai skirti laikyti maždaug 1% grynųjų pinigų, daugiausia šiems mokesčiams padengti. E * TRADE netaiko jokių papildomų prekybos mokesčių, tačiau vėlgi, pagrindiniams ETF bus taikomi išlaidų santykiai, kurie neparodomi tame pagrindiniame valdymo mokestyje.
Minimalus indėlis
Gerėjant minimaliems indėliams, 0 JAV dolerių vertės pranašumas. „E * TRADE Core“ aplankams reikia gana pagrįstų 500 USD, tačiau tai yra daug daugiau nei 0 USD. Galimybė pradėti nuo to, ką turite, galėtų padėti „Betterment“ pritraukti daugiau pradedančiųjų, kuriems 500 USD yra didelis įsipareigojimas.
- Mažiausias įnašo įnašas: 0 USD / USD * PREKYBOS minimalus įnašas - 500 USD
Aplankai
„Betterment“ siūlo penkis portfelių tipus, pagrįstus klasikiniais šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principais ir (arba) konkrečiomis investavimo temomis:
- Standartinis visame pasaulyje diversifikuotų akcijų ir obligacijų ETF portfelisSocialiai atsakingą portfelį sudaro akcijų paketai, kurių poveikis aplinkai ir socialiniams rodikliams yra geras (pastaba: investicijos gali neatitikti standartinių šios temos reikalavimų). „Goldman Sachs Smart Beta“ portfelis, kuris siekia aplenkti rinkąPalankiosios orientuotosios obligacijos portfelis, kurį sudaro „BlackRock“ ETF „Flexible Portfolio“, sudarytas iš standartinių portfelio turto klasių, tačiau svertinis pagal vartotojo pageidavimus
Gerinimo sąskaitos dinamiškai išbalansuojamos, kai jos nukrypsta nuo numatytų tikslų paskirstymo. Artėjant nustatytai datai, rinkiniai tampa konservatyvesni, siekiant užfiksuoti pelną ir išvengti didelių nuostolių. Klientai įvertins šį automatizuotą perskirstymą, nes dauguma investuotojų neturi laiko ar atsidavimo patys įgyvendinti šiuos metodus.
„E * TRADE“ portfeliuose yra „iShares“, „Vanguard“ ir „JP Morgan“ ETF. Socialiai atsakingi portfeliai apima „iShares“ ETF. Išmaniosios beta versijos portfeliai yra skirti pranokti indeksų fondų investavimą ir mokėti didesnius valdymo mokesčius. E * TRADE pagrindinio portfelio sąskaitos balansuojamos kas pusę metų arba kai portfelis per daug nukrypsta nuo tikslinio turto paskirstymo. Portfelio valdymo ekrane pagrindinis dėmesys skiriamas turto paskirstymui ir veiklos rodikliams. Tikslinis grynųjų pinigų paskirstymas yra 4%, tai yra šiek tiek daugiau nei daugumai kitų valdomų sąskaitų. Kai atšaukiate pinigus, algoritmas pirmiausia išima turimas grynąsias pinigų sumas, o tada parduoda kitas investicijas, kad išlaikytų nustatytą turto paskirstymą. Jums bus parodytas ekranas, nurodantis jūsų galimą mokesčių sąskaitą po pardavimo, kuris yra neįprastas dalykas.
Mokesčių lengvatos
„Gerinimo“ pranašumas yra efektyvaus investavimo požiūriu, nes jis siūlo mokesčių nuostolių surinkimą visoms apmokestinamosioms sąskaitoms. E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai sąskaitose nenaudoja mokesčių nuostolių.
Saugumas
„Pagerinimas“ ir „E * TRADE“ pagrindiniai aplankai yra pakankami saugumo požiūriu.
Bettermen t neteikia perteklinio SIPC draudimo, tačiau sandoriai sudaromi per „Apex Clearing“, kuriame įdiegtos rizikos valdymo priemonės. „Geresnio“ klientai nevykdo rizikingų sandorių ir nesiūloma skolinti maržos, todėl mažai tikėtina, kad prireiktų papildomos SIPC apsaugos. Vis dėlto, jei jūsų sąskaitoje yra daugiau nei 500 000 USD arba daugiau nei 250 000 USD grynųjų, galite apsvarstyti galimybę perkelti perteklių į įmonę su papildomu draudimu.
„E * TRADE“ svetainė ir mobiliosios programos yra aukšto lygio šifravimo. Sąskaitų vertybiniai popieriai SIPC yra apdrausti iki 500 000 USD, o SIPC papildomas draudimas - „London Insurance“, o bendras limitas yra 600 000 000 USD.
Klientų aptarnavimas
„Betterment“ ir „E * TRADE“ pagrindiniai aplankai mūsų apžvalgose buvo vieni geriausių klientų aptarnavimo srityje.
„Betterment “ internetiniai pokalbiai yra integruoti programose mobiliesiems ir svetainėje, kad būtų galima padėti, kai tik jums to reikia. Klientų aptarnavimas teikiamas nuo 9 iki 18 val. Rytų laiku, nuo pirmadienio iki penktadienio ir nuo 11 iki 18 val., Rytų laikas, šeštadienį ir sekmadienį. Iš „Premium“ sąskaitos galite bet kada gauti pagalbos iš finansų planuotojų, tačiau, jei turite pagrindinę sąskaitą, sumokėsite 199–299 USD mokestį už konsultaciją su planuotoju.
E * TRADE svetainėje ir mobiliuosiuose telefonuose internetu galima naudotis visą parą ir visą parą. Nors telefonų atstovai, su kuriais mes kalbėjome, buvo išmanantys ir paslaugūs, vidutiniškai beveik septynios minutės užtrukdavo, kol buvo prieinamas žmogus. Galite pasikalbėti su finansų patarėju telefonu arba nueiti į vietą, kur reikia pagalbos. Telefono darbo valandos yra darbo dienomis nuo 8:30 iki 8:30 rytų laiku. Internetiniai DUK yra neišsamūs ir juos būtų lengviau perskaityti, jei klausimai būtų suskirstyti pagal temas.
Mūsų take
„Betterment“ ir „E * TRADE“ pagrindiniai aplankai yra tolygiau suderinti, nei galite tikėtis. Tiesą sakant, „E * TRADE Core Portfolios“ iš tikrųjų turi išlaidų pranašumą, jei norite automatiškai valdomo aplanko ir prieigos prie patarėjo žmonėms. Tačiau geresnis „Betterment“ tikslų planavimas ir stebėjimas, automatinis mokesčių nuostolių surinkimas ir nedidelis mokesčių už pagrindinę sąskaitą pranašumas yra stipresnis vidutinio investuotojo aptarnavimas. Tai ypač pasakytina apie jaunesnius investuotojus, kuriems gali būti naudingesnės rekomendacijos ir mažesnis minimalus indėlis.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
