Turinys
- Kaip veikia anuitetai
- Baudos ir perdavimo mokesčiai
Galite pasiskolinti savo anuitetą, kad sumokėtumėte įmoką už namą, tačiau būkite pasirengęs sumokėti rinkliavas ir baudas. Tiesą sakant, sugalvojus išeitinių įmokų finansavimo būdą, skolinimasis iš anuiteto turėtų būti kraštutinė priemonė.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Skolindamiesi iš anuiteto, būkite pasirengę sumokėti rinkliavas ir baudas. Draudimo kompanija renka baudą, vadinamą perdavimo mokesčiu, už ankstyvą pasitraukimą iš anuiteto. Jei pakankamai ilgai išlaikysite sutartį, galėsite pasiskolinti anuitetą nemokėdami baudos.
Kaip veikia anuitetai
Anuitetas yra unikali investicinė priemonė, kurią valdo gyvybės draudimo įmonė, o ne tradiciniai tarpininkavimo namai. Vienas būdas įsigyti anuitetą: Jūs pervedate pinigus į anuitetą per savo darbo metus, o augimas atidedamas mokesčiams, kol pradėsite paskirstyti pensijas. Šiuo metu tiek pagrindinė, tiek palūkanos grąžinamos jums atliekant įprastus mokėjimus.
Baudos ir perdavimo mokesčiai
Anuiteto nauda yra ramybė, kurią ji gali pasiūlyti: reguliarios, garantuotos pajamos per visus jūsų pensijos metus. Tačiau produktas turi daug trūkumų. Didžiausias yra jūsų nesugebėjimas išsiimti pinigų iki 59, 5 metų amžiaus, nepatirdamas didelių mokesčių ir nuobaudų - panašiai kaip ir bet kuri kita pensijų sąskaita, tokia kaip 401 (k) ar individuali pensijų sąskaita.
Anuitetai yra investicinės priemonės, kurias valdo gyvybės draudimo įmonė, o ne tradiciniai tarpininkavimo namai.
Vidaus pajamų tarnyba (IRS) yra pirmoji, kuri tave nubaudė už tai, kad pasitrauki iš anuiteto iki sulaukęs 59 ½ metų. Paprastai už visus anksčiau išimtus pinigus jums taikomas 10% mokestis. Už išimtus pinigus taip pat turite mokėti įprastus pajamų mokesčius, kurie buvo atidėti iki to laiko.
Tačiau IRS suteikia nuolaidų nuobaudoms, įskaitant atvejus, kai jūs perkate ar statote savo pirmuosius namus ir skolinatės iš anuiteto įmokos. Be to, priėmus 2019 m. SAUGUMO aktą, jums leidžiama atsiimti 5000 USD, kad būtų panaudotos gimdymo ar įvaikinimo išlaidos, jei tai įvyks per vienerius metus nuo vaiko gimimo ar įvaikinimo pabaigos. Nors neapmokestinamos nuobaudos, vis tiek turėsite sumokėti įprastą pajamų mokestį už bet kurią išskaitymo sumą.
Bet draudimo kompanija taip pat apmokestina savo nuobaudą, vadinamą perdavimo mokesčiu, už išankstinį pasitraukimą, ir ji gali siekti 20 proc. Skirtingai nuo IRS, draudimo bendrovės neatsisako mokesčių už bet kokias individualias finansines aplinkybes, tokias kaip pirmojo namo pirkimas.
Anuitetai yra sudaromi įvairiais būdais, o kai kurie parduodami be perdavimo laikotarpio. Jūs taip pat galite pasiskolinti anuitetą nemokėdami baudos, jei pakankamai ilgai išlaikėte sutartį. Sutartyje nurodomas metų skaičius, už kuriuos jūs turėsite sumokėti perdavimo mokestį. Paprastai šio mokesčio palūkanų norma laikui bėgant mažėja.
