Jei esate vedęs, galite pateikti bendrą sutuoktinio mokesčių deklaraciją arba atskiras deklaracijas. Jei jūsų pajamos yra panašios ir jūs nerimaujate dėl to, kad pereisite prie didesnės mokesčių grupės, gali būti prasminga kreiptis atskirai. Taip pat gali būti gera idėja, jei vienas iš jūsų paprastai pareikalauja nemažos sumos įvairių atskaitymų.
Pateikdami atskirą deklaraciją, galite sutaupyti pinigų apmokestinimo metu, tačiau tai gali turėti įtakos jūsų galimybėms taupyti IRA pensijai. Jei esate vedęs ir pateikiate bylas atskirai, štai ką reikia žinoti apie IRA įmokų mokėjimą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Tradicinė ir Roth IRA yra mokesčių lengvatinis būdas taupyti išeinant į pensiją. Su Roth IRA jūsų pajamos, paraiškos pateikimo būklė ir gyvenimo tvarka turi įtakos jūsų tinkamumo ir įmokų limitams., gyvenimo tvarką ir tai, ar esate įtrauktas į planą darbe.
Taupyti Roth gali būti sunkiau
Roth IRA gali būti puikus būdas sutaupyti ateityje, tuo pačiu pasinaudojant kai kuriomis mokesčių lengvatomis. Naudodami „Roth IRA“, jūsų kvalifikuoti išėmimai yra neapmokestinami. Tai pranašumas, jei tikimasi, kad išėjęs į pensiją atsidursite didesnėje mokesčių grupėje.
Jei esate susituokę, paduodami atskirai, jūsų galimybės prisidėti prie Roth IRA priklauso nuo to, kiek uždirbate ir kiek gyvenate.
Skirtingas taisyklių rinkinys galioja, jei esate susituokę atskirai ir negyvenat kartu. Jei jūsų pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos yra mažesnės nei 124 000 USD 2020 m. (122 000 USD 2019 m.), Galite prisidėti neviršydami metinės ribos. 2019 ir 2020 m. Nustatoma metinė įmokų riba - 6000 USD per metus arba 7000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis.
Tradicinis IRA gali būti geresnis pasirinkimas
Tradicinė IRA nesiūlo išimčių iš rinkos, kai išeina į pensiją, tačiau jūs turite pranašumą, kad išskaičiavote savo metines įmokas. Tai gali sumažinti jūsų mokestinę prievolę, nes atskaitymai sumažina jūsų metų apmokestinamąsias pajamas.
Galėsite atskaityti, jei esate susituokę, pateikdami dokumentus atskirai. Bet tai priklauso nuo jūsų pajamų, gyvenimo būdo ir nuo to, ar darbe esate aprūpintas pensijų planu.
Apimtas darbo plano
Suma, kurią galite atskaityti tradicinėse IRA įmokose, priklauso nuo:
- Nesvarbu, ar gyvenote su sutuoktiniu bet kuriuo metų laiku.Jūsų pajamos.
IRS mano, kad jūs esate vienišas net ir vedęs, jei jūs ir jūsų sutuoktinis negyvenate kartu.
Neapima darbo planas
Išskaitymo taisyklės yra panašios poroms, kurios paduoda atskirai ir kurioms netaikomas išėjimo į pensiją planas darbe. Skirtumas yra ir pajamų, kurias gali pateikti poros, gyvenančios atskirai ir gyvenančios atskirai, ribos. Tokiu atveju galite atskaityti visą sumą, neviršydami metinio įnašo limito, nepriklausomai nuo to, kiek uždirbate.
Jei vis dėlto pateikiate atskiras deklaracijas, gyvenate kartu ir jūsų sutuoktiniui darbe taikomas pensijų planas, jums gali būti taikoma tik dalinė išskaita, darant prielaidą, kad pakeistos pakoreguotos bendrosios pajamos yra mažesnės nei 10 000 USD. Vėlgi, jei jūsų pajamos yra didesnės nei 10 000 USD, iš viso negalėsite mokėti jokių išskaitymų.
Esmė
Tai, ar esate susituokę paduodami atskirai, gali turėti įtakos tai, ar galite atskaityti tradicines IRA įmokas. Bet tai jums netrukdo jų kurti. Jei esate pasiryžę pateikti atskiras deklaracijas ir jūsų pajamos yra per didelės, kad galėtumėte įmokėti į Rothą, jums gali tekti pasirinkti įnašą į tradicinę IRA, o ne tik iš dalies, bet net neatskaityti.
Bendravimas su mokesčių ar finansų specialistu gali padėti išsiaiškinti, ar atskira deklaracija yra prasminga ir kuri IRA yra tinkama.
