Jei darbdavys siūlo ir 403 (b), ir 401 (k), galite prisidėti prie abiejų planų, kad padidintumėte savo pensijos santaupas. Tačiau vadinamųjų atlyginimų mažinimo įmokų, kurias galite atlikti per mokestinius metus, bendra suma yra ribota.
2019 m. Riba yra 19 000 USD, plius 6 000 USD per metus, jei esate 50 metų ar vyresnis. 2020 mokestiniais metais jis padidėja iki 6500 USD ir 1500 USD vyresniems nei 50 metų.
Tai yra tos pačios ribos, kurios nustatomos įnašams į bet kurį planą atskirai. Taigi, jūs galite laisvai naudotis abiem transporto priemonėmis, tačiau viršutinės mokesčių atidėtų įmokų ribos išlieka tos pačios.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jei pasirenkate, galite prisidėti prie daugiau nei vienos išėjimo sąskaitos. Maksimalus atidėtas mokestis už įmokas yra tas pats, nesvarbu, ar įmokate į vieną, ar į abi sąskaitas: iš viso 19 000 USD 2019 m. Ir 19 500 USD 2020 m. „pasivyti“ santaupas 2019 m. ir 6500 dolerių 2020 m.
Apie 403 (b) ir 401 (k) planai
403 (b) planas paprastai pateikiamas ne pelno siekiančioms organizacijoms, tokioms kaip valstybinės mokyklos, neapmokestinamos organizacijos ir religinės grupės. Įmokos mokamos doleriais prieš apmokestinimą, o išskaitymai atliekami tiesiogiai iš darbuotojo atlyginimo.
Darbdavys gali suderinti dalį darbuotojo įmokos. Remdamasis darbdavio pasiūlymais, darbuotojas pasirenka, kaip investuoti pinigus.
Jei tai skamba panašiai kaip 401 (k), tai darbuotojo požiūriu. 403 (b) turi mažiau administracinių reikalavimų, nes jis buvo sukurtas grynųjų pinigų netekusiam pelnui. Be to, 403 straipsnio b dalį dažnai administruoja draudimo įmonė, o ne investicinių fondų įmonė, kaip įprasta 401 straipsnio k punkte.
Nepaisant to, kai kurie darbuotojai turi prieigą prie abiejų.
Apskritai 401 (k) plane gali būti dosnesnės darbdavio atitiktys. Taip yra todėl, kad didžiosios įmonės paprastai turi daugiau pinigų pasiūlyti naudą nei ne pelną, todėl jis gali būti netaikomas pelno nesiekiančiam, kuris siūlo abu planus.
403 (b) plane taip pat gali būti svarstoma mažiau investavimo galimybių. Tai yra darbdavio pasirinkimas.
Vienas didelis skirtumas
Yra vienas didelis skirtumas tarp 403 (b) ir 401 (k). IRS nustato 10% baudą už ankstyvą pasitraukimą iš 401 (k) plano, bet ne baudą už 403 (b) pasitraukimą.
Bet kuriuo atveju darbuotojas bus skolingas pajamų mokesčius už anksčiau išimtą sumą. („Ankstyvasis“ reiškia anksčiau nei 59 ½ metų.)
Greitas faktas
403 (b) planas buvo sukurtas naudoti ne pelno siekiančioms organizacijoms, tokioms kaip valstybinės mokyklos ir labdaros organizacijos.
Dar vienas pasivijimas
Kaip minėta aukščiau, 50 metų ar vyresniam darbuotojui leidžiama papildomai sumokėti 6000 USD arba planuoti 2019 m., Arba 6500 USD 2020 m. IRS ragina tai „pasivyti“. Tai ketinama padėti darbuotojui padidinti santaupas, artėjant jo išėjimo į pensiją datai.
403b plane yra dar viena „pasivijimo“ nuostata, taikoma tik tiems darbuotojams, kurie turi bent 15 metų darbo stažą, ir tik tada, jei darbdavys tam pritaria. Verta pasitikrinti šią taisyklę, jei ji jums taikoma ir galite sau leisti papildomą įmoką iš savo atlyginimo.
