Techniškai SEP IRA ir tradicinė IRA yra to paties tipo sąskaitos. Vienintelis skirtumas yra tas, kad SEP IRA leidžiama gauti darbdavio įmokas. Todėl galite sujungti SEP IRA į tradicinę IRA be jokių padarinių. Tai darydami, perkelkite turtą kaip tiesioginį pavedimą patikėtiniui (nepraneština) patikėtiniui.
Konvertavimas į Roth IRA
Ar jums naudinga pereiti į Roth IRA, priklauso nuo jūsų finansinio profilio. Apskritai, jei galite sau leisti sumokėti mokesčius, kurie būtų mokėtini atlikus pertvarkymą, o jūsų mokesčių riba, išeinant į pensiją, bus didesnė nei jūsų mokesčių kategorija dabar, prasminga konvertuoti savo turtą į Roth IRA. Tai gali atrodyti labai paprastai, tačiau konkretų rekomendaciją gali pateikti tik kažkas, susipažinęs su jūsų finansais. Tačiau atminkite, kad Roth IRA paskirstymui galioja penkerių metų taisyklė, todėl prieš nuspręsdami pervesti, apsvarstykite savo amžių ir tai, kiek laiko jis praeis, kol išeisite į pensiją.
Mažiausiai galite sujungti SEP ir tradicinę IRA, kad sumažintumėte visus administracinius ir su prekyba susijusius mokesčius, kurie gali būti imami iš sąskaitos.
Patarėjo įžvalga
Arie Korving, CFP
„Korving & Company LLC“, Suffolk, VA
Reikia atsižvelgti į du klausimus. Jei pakeisite SEP IRA į tradicinę IRA, darant prielaidą, kad elgiatės teisingai, nėra jokių mokesčių, kuriuos reikia mokėti, ir jūsų pinigai toliau augs mokesčių atidėti, kol pradėsite atsiimti.
Iš anksto žinokite, kiek turėsite sumokėti mokesčių. Be to, pabandykite vengti tam tikro pinigų pratęsimo, kad sumokėtumėte mokestį, nes, atsižvelgiant į jūsų amžių, tai gali užtraukti išankstinę nuobaudą.
Jūs turite nuspręsti, kuris variantas veikia geriausiai. Jei nesate tikri, galite pasikonsultuoti su finansų planuotoju.
