Ne, tu negali. Bet kuri iš jūsų 401 (k) sąskaitos išimta suma turi būti traktuojama kaip įprastos tų metų pajamos, kuriais pinigai buvo paimti.
Bet kokie pinigai, kuriuos paimate iš 401 (k) plano, turi būti nurodomi kaip įprastos pajamos tais pačiais metais, kuriais jūs atsiėmėte.
Taisyklių išimtys
Taisyklėms dėl išankstinio pasitraukimo iš pensijų planų yra išimčių. IRS tam tikrais atvejais leidžia juos naudoti. Tai nėra mokėtino pajamų mokesčio pertrauka. Tai pertrauka dėl baudos.
Pvz., Gali būti kompensuojami pirmą kartą įsigyjantys namų pirkėjai ir žmonės, turintys milžiniškas neatlygintinas medicinines išlaidas, atsižvelgiant į tai, kokio tipo pensijų planą jie naudoja.
Tam tikrais atvejais jums gali būti suteikta teisė imti paskolą iš savo sąskaitos.
Mokesčių ir baudų prievolė
Kai atsiimate pasitraukimą, plano administratorius privalo sulaikyti 20% federalinių mokesčių. Taip pat gali būti taikomas valstybinis mokesčių išskaičiavimas.
Tada galite paimti paskirstymą iš IRA, kuris leidžia atsisakyti išskaičiavimo. Vis dėlto mokesčius turėsite sumokėti paduodami dokumentus. Galbūt norėsite pasitarti su mokesčių specialistu, kad galėtumėte nuspręsti, ar turėtumėte išskaičiuoti mokesčius, kad patenkintumėte visus numatytų mokesčių mokėjimo reikalavimus.
Paskutinė priemonė
Pasitraukimas iš pensijos plano turėtų būti kraštutinė priemonė, nes ne tik prarasite dalį lizdo kiaušinių, bet ir sugadinsite jo galią kaupti pajamas atidėtų mokesčių pagrindu. Poveikis gali būti gana didelis ir gali atitolinti jūsų išėjimo į pensiją programą.
Kitas variantas
Galbūt norėsite pasikalbėti su pensijos ar finansų patarėju, kad gautumėte papildomų finansinių patarimų.
Patarėjo įžvalga
Steve'as Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
„Clear View“ turto patarėjai, LLC, Amesbury, Masačusetsas.
Norėdami padengti pragyvenimo išlaidas, galite kreiptis į savo 401 (k). Tačiau tai turi būti pasitraukimas. Negalėsite imti paskolos, kaip tai galėjote, kai buvote darbuotojas, bet turėsite sumokėti tai, ką atsiimsite iki numatytos tų metų federalinės pajamų mokesčio deklaracijos datos.
Kiek tai jums kainuos, priklauso nuo jūsų amžiaus. Jei esate 59½ ar vyresnis, jums nereikės mokėti dėl 10% išankstinio pasitraukimo baudos. Jei esate jaunesnis nei 59½ metų, turėsite sumokėti baudą, nebent medicininėms išlaidoms panaudotumėte lėšas, kurių bendra suma viršija 10% jūsų bendrųjų pajamų. Tuomet jums greičiausiai bus taikoma išimtis. Baudos taip pat galite išvengti pagal 72 (t) taisyklę: per ateinančius penkerius metus gausite „beveik vienodas periodines išmokas“.
Visais atvejais jūsų paskirstymai bus skaičiuojami kaip pajamos tais metais, kuriuos mokėsite, ir jūs būsite skolingi už juos mokesčius. Tai gali padėti 401 (k) saugotojui sulaikyti procentus nuo mokesčių kiekvienam paskirstymui.
