Finansų patarėjai (dažniausiai rašomi „patarėjai“ Amerikos anglų kalba) ir finansų analitikai atlieka svarbias, tačiau skirtingas funkcijas rinkos analizės srityje. Finansų konsultantai teikia finansines konsultacijas savo klientams, padeda jiems taupyti ir sudaryti investicinius portfelius, padeda kitiems jaustis užtikrintiau ir patogiau priimant savo finansinius sprendimus. Jie dažnai dirba konsultavimo ar planavimo įmonėse, nors jie taip pat gali dirbti patys.
Finansų analitikai tiria finansines ataskaitas, rinkos tendencijas, mokesčių deklaracijas ir investicijas. Jie konsultuoja įmones ir teikia konsultacijas. Nors analitikai dažnai teikia patarimus dėl investavimo, jie teikia tai kitaip nei finansų patarėjai.
Išsilavinimas ir įgūdžiai
Tikėtina, kad aukštasis mokslo laipsnis yra bet kokia finansų patarėjo ar finansų analitiko pareigybė. Tikriausiai dauguma firmų ieško aukštesnių laipsnių, licencijų ir kitų profesinių paskyrimų. Pvz., Gali būti tikimasi, kad geriausios galimybės bus finansų patarėjui, jei jis yra sertifikuotas finansų planuotojas (BŽP).
Finansų ar ekonomikos laipsnis yra naudingas siekiantiems finansų patarėjų, tačiau jis yra nepaprastai svarbus siekiantiems finansų analitikų. Abiejoms karjeros sąlygoms būtinas veiksmingas tarpasmeninių įgūdžių derinimas kartu su analitiniais problemų sprendimo gebėjimais. Finansų patarėjai ir analitikai privalo paaiškinti klientams ar investuotojams sudėtingas finansines sąvokas ir produktus. Pageidaujamas bruožas yra pasitikėjimas kiekviena pozicija, bet ypač finansų patarėju.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų konsultantai teikia finansines konsultacijas klientams, o finansų analitikai analizuoja finansinius duomenis. Abiem karjeros tikslams pasiekti reikia aukštojo mokslo laipsnio, o dauguma šių sričių specialistų turi ekonomikos ar finansų laipsnį. Vidutinės abiejų karjerų pajamos yra žymiai didesnės nei šalies vidutinis atlyginimas. Finansų analitikų ir finansų patarėjų profesinė perspektyva yra tvirta, nes tikimasi, kad nuo 2018 m. Iki 2028 m. Jie augs greičiau nei vidutinė karjera. Finansų analitikų pajamos paprastai yra didesnės. stabilus, nes didžioji jo dalis gaunama iš atlyginimo, tuo tarpu finansiniams konsultantams dažnai iš dalies mokama komisinio atlyginimo dalis.
Siekiantys finansų analitikų ir finansų patarėjų turėtų apsvarstyti galimybę paskirti kvalifikuotą finansų analitiką (CFA). Remiamas CFA instituto, pareiškėjas turi turėti bakalauro laipsnį ir trejų metų darbo patirtį susijusioje srityje. Kitos naudingos kvalifikacijos apima atestuoto finansų konsultanto (ChFC) vardą ir įvairias vertybinių popierių licencijas, kurių reikalauja finansų pramonės reguliavimo institucija (FINRA).
Atlyginimas
Tarp konsultantų ir analitikų vidutinis darbo užmokestis nėra didžiulis, tačiau paprastai skiriasi labai skirtingos sumos. Kiekvienas darbas uždirba daugiau nei vidutinis atlyginimas amerikiečiams kiekvienoje valstijoje. Tarp verslo profesijų patarėjai ir analitikai uždirba daugiau nei draudimo agentai ir atitikties pareigūnai, bet mažiau nei pardavimo vadybininkai ar rinkodaros vadovai.
Anot Darbo statistikos biuro (BLS), vidutinis darbo užmokestis finansiniams patarėjams JAV nuo 2019 m. Lapkričio mėn. Yra 88 890 USD, tačiau komisiniai gali svyruoti nuo maždaug 5000 USD iki 200 000 USD ar daugiau.
Finansų analitikams vidutinis atlyginimas yra 85 660 USD. Nors analitikai paprastai turi mažiau pelno, premijų ar komisinių galimybių, šie papildomi pajamų šaltiniai prie analitiko bazinės algos galėtų pridėti net 50 000 USD.
Finansų analitikų atlyginimas yra stabilesnis dviem aspektais. Pirma, žymiai didesnė finansų analitikų koncentracija yra susijusi su vidutiniu darbo užmokesčiu; kitaip tariant, yra mažiau pašalinių reikšmių. Finansų patarėjų pajamos yra kur kas labiau paskirstytos.
Analitikai turi stabilesnį atlyginimą, nes yra linkę uždirbti didesnį bazinį atlyginimą, turėdami galimybę gauti premijas. Finansų konsultantai iš esmės uždirba mažesnius bazinius atlyginimus, užuot dirbę komisinius ir mokesčius. Mėnesio analitiko pajamos turi žemesnes lubas ir aukštesnį aukštį nei patarėjas, o tai ypač pasakytina apie savarankiškai dirbančius finansų patarėjus.
Darbo ir asmeninio gyvenimo pusiausvyra
Ko gero, didžiausias skirtumas tarp šių dviejų darbo vietų yra darbo ir asmeninio gyvenimo pusiausvyra. Dauguma finansų analitikų laikosi tos pačios bendros struktūros: ilgos, intensyvios valandos su numatomu grafiku ir pastovia darbo eiga. Vyresniems analitikams gali tekti dirbti ne laiku, jei jie yra atsakingi už didelės įmonės ar kliento turto valdymą. Analitikai taip pat linkę dirbti komandose, dažnai remdami kitus departamentus ar organizacijas.
Kai kurie finansų analitikai dažnai keliauja, dažnai norėdami aplankyti įmones ar pasikalbėti su potencialiais investuotojais, o tai gali būti sudėtinga tiems, kurie turi šeimas, bet įdomūs tiems, kuriems patinka judėti.
Kita vertus, finansų konsultantai patiria daug įvairesnį darbo grafiką. Pasak BLS, beveik ketvirtadalis finansų patarėjų yra savarankiškai dirbantys asmenys. Darbo grafikai dažnai orientuojasi į tai, ar nėra klientų, o tai gali reikšti didelius laiko įsipareigojimus savaitgaliais ir vakarais, ypač konsultanto karjeros pradžioje.
Nors vyresnieji analitikai labiau linkę prisiimti papildomas valandas ir pareigas, vyresnieji patarėjai paprastai dirba mažiau vėliau. Sukūrus klientų bazę ir sukūrus struktūrą, daugelis sėkmingų finansų patarėjų dirba mažiau nei 40 valandų per savaitę, tačiau tai pasiekti gali būti ilga ir sunki kova.
Profesinė perspektyva
Nei finansų analitikai, nei finansų patarėjai niekur nesikreipia. BLS tikisi, kad 2018– 2028 m. Finansų analitikai padidins 6 proc. Darbo vietų, o finansų patarėjai - 7 proc. Tai palyginti su 5% tikėtinu visų profesijų darbuotojų skaičiaus augimu.
Finansų patarėjai taip pat turėtų džiaugtis senėjančia visuomene, kuri gyvena ilgiau ir daugiau metų praleidžia pensijoje. Be to, jaunesni darbuotojai dažniau keičia darbą ir jiems labai reikia perrašyti senas išėjimo į pensiją sąskaitas.
Finansų analitikai yra ekspertai, padedantys draudimo bendrovėms, investicinių fondų bendrovėms ir kitiems subjektams, kuriems reikia investicijų ir rinkos tyrimų. Tikimasi, kad konkurencija dėl šių analitikų pareigų bus stipri, o tai dar labiau pabrėžia kvalifikaciją ir atitinkamą darbo patirtį.
Daugelis finansų analitikų pozicijų yra padalijamos į pirkimo ir pardavimo vaidmenis, kurių kiekviena turi skirtingas perspektyvas. Pirkimo pusės analitikas kuria strategijas subjektams, turintiems daug investicinio kapitalo. Tai gali būti instituciniai investuotojai, investiciniai fondai ar ne pelno organizacijos. Pardavimų analitikai siūlo paramą įmonėms ar departamentams, kurie parduoda investicines priemones, tokias kaip akcijos, obligacijos ir draudimas. Pirkėjų analitikai yra linkę uždirbti daugiau pinigų, dirba intensyvesnes valandas ir yra linkę keliauti.
Ypatingos aplinkybės
Sunkiau įsitraukti į finansų analitiko profesiją. Daugelis analitikų pradeda eiti jaunesniojo pareigas ir metus dirba pas vyresnįjį komandos narį, kol nesulaukia vidutinio atlyginimo. Tačiau finansų konsultantams gali būti sunkiau išgyventi radus darbą.
Apyvarta yra palyginti maža finansų analitikų ir palyginti aukšta - finansų patarėjų. Finansų patarėjo karjeros kelias prasideda panašiai kaip draudimo agentas: patarėjas turi susirasti klientų ir sudaryti verslo knygą. Tai dažnai apima šaltą skambutį ir daugybę tinklų. Daugeliui hiperanalitinių tipų nepatinka tas nuolatinis tarpasmeninis pardavimas. Tačiau ambicingi asmenys, neprieštaraujantys socialiniams karjeros aspektams, gali uždirbti nepaprastai daug patarėjų.
Finansų analitikų dienos užpildytos tyrimais, susitikimais, konferencijų skambučiais ir didžiąją darbo laiko dalį prie kompiuterio. Tai yra geresnis užsiėmimas atsidavusiems tyrinėtojams, kurie neprieštarauja, kad jiems per trumpą laiką bus perduota daug atsakomybės, arba tiems, kurie nenori atlikti finansų patarėjo kliento įsigijimo pareigų.
