Turinys
- „Schwab“ produktų pasiūlymai
- Investicijų atranka
- Profesionalūs patarimai
- Sąskaitų ir investicijų minimumai
- Komisiniai mokesčiai
- Schwabo išlaidų santykiai
- Charleso Schwabo reputacija
- Sauga
- Esmė
„Charles Schwab & Co.“, įkurtas 1971 m. Ir kurio pagrindinė būstinė yra San Fransiske, turi 12, 2 mln. Aktyvių tarpininkavimo sąskaitų, kurių bendras kliento turtas daugiau kaip 3, 85 trilijonus JAV dolerių kainuoja 2019 m. Spalio 31 d., štai ką reikia žinoti.
„Schwab“ produktų pasiūlymai
Norėdami sutaupyti pensijos, „Schwab“ siūlo tradicines IRA, Roth IRA ir rollora IRA. Smulkiojo verslo savininkams „Schwab“ turi individualius 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) verslo ir asmeninius nustatytų išmokų planus. „Schwab“ padės jums perduoti IRA iš kito teikėjo arba perkelti 401 (k) iš buvusio darbdavio.
Norėdami gauti pensijos pajamas, „Schwab“ siūlo kintamus anuitetus, pajamų anuitetus ir fiksuotus anuitetus. „Schwab“ savitarpio fondų portfelių kūrėjas teikia siūlomus investicinių fondų portfelius su skirtingais turto paskirstymais, skirtingais rizikos tolerancijos lygiais.
Investicijų atranka
„Schwab“ klientai gali investuoti į investicinius fondus, fondus, kuriais prekiaujama biržoje (ETF), akcijas, obligacijas, indėlių sertifikatus (CD), ateities sandorius ir opcionus. „Schwab“ siūlo 50 savitarpio investavimo fondų, šešis pagrindinius ETF indeksus ir 15 savo pačių rinkos ribų indeksų ETF, be to, prieigą prie tūkstančių investicinių fondų be įkrovos, be operacijų ir apie 200 kitų bendrovių ETF be komisinių. „Schwab“ tiksliniai fondai yra investiciniai fondai, sukurti atsižvelgiant į jūsų numatomą pensinį amžių ir skirti atspėti apie portfelio sudarymą. Keturis „Schwab“ „MarketTrack“ aplankus sudaro indekso fondai, pritaikyti skirtingiems rizikos tolerancijos lygiams. Trys „Schwab“ mėnesio pajamų fondai siūlo mėnesines pajamas ir ilgalaikį augimo potencialą.
Profesionalūs patarimai
„Schwab“ siūlo visą parą veikiančias klientų aptarnavimo paslaugas visiems klientams, nepaisant to, kiek jie investuoja, įskaitant pagalbą atliekant dokumentus ir turto perkėlimą, norint atidaryti sąskaitą. Jei turite bent 25 000 USD turto su „Schwab“, galite gauti nemokamą Asmeninio portfelio apžvalgą, kuri apima jūsų trumpalaikių ir ilgalaikių tikslų aptarimą, įvertinimą, kaip dabartinės jūsų investicijos atitinka tuos tikslus, ir investavimo rekomendacijų gavimą.
„Schwab“ teikia devynių portfelio valdymo paslaugų investuotojams, norintiems nuolatinio, individualizuoto patarimo ir (arba) portfelio valdymo, lygmenis. Pradinio lygio produktas yra „Schwab Intelligent Portfolios“, visiškai automatizuota patariamoji tarnyba, kuri sukuria, stebi ir subalansuoja jūsų ETF portfelį su mažiausiai 5000 USD investicijomis. Aukščiausioje vietoje yra „Schwab“ privačių klientų tarnyba ir tinklo patarėjas, tiek klientams, kurių tarpininkavimo metu mažiausiai 500 000 USD. „Schwab“ individualizuotas investavimo paslaugas teikia registruoti patarėjai investavimo klausimais, tai reiškia, kad jūsų teikiamos konsultacijos turi atitikti jūsų, o ne patarėjų interesus.
Sąskaitų ir investicijų minimumai
„Schwab“ indekso fondams, investiciniams fondams, tikslinės datos fondams, mėnesio pajamų fondams ir „MarketTrack“ portfeliams taikoma mažiausia 100 USD investicija, jei nustatote automatinę mėnesio investiciją. Priešingu atveju jums reikės 1 000 USD tarpininkavimo sąskaitai. SEP IRA, PAPRASTOS IRA ir individualios 401 k reikšmės neturi minimalaus indėlio reikalavimo. Jei norite aukštesnio lygio paslaugų, susijusių su individualizuotais patarimais apie investavimą, minimalus sąskaitos dydis svyruoja nuo 25 000 USD iki 500 000 USD.
Komisiniai ir rinkliavos
„Schwab IRA“ atidarymas ar priežiūra nėra mokama, o internetinė akcijų prekyba yra nemokama, išskyrus prekybą tarpininkais ir telefonus. Tarpininkaujant telefonų prekybai, be įprastų komisinių, taikomas 25 USD aptarnavimo mokestis. Už naujas JAV iždo vertybinių popierių emisijas obligacijų mainai nėra komisiniai. Kompaktiniai diskai, įmonių obligacijos, savivaldybių obligacijos ir vyriausybinių agentūrų vertybiniai popieriai nieko nekainuoja. „Schwab“ „OneSource“ ETF yra komisiniai ir nemokami.
Galite nusipirkti ir parduoti „Schwab“ „OneSource“ investicinius fondus nemokėdami jokio komisinio mokesčio. „Schwab“ imasi 49, 95 USD trumpalaikio išpirkimo mokesčio iš „OneSource“ fondų, laikomų 90 ar mažiau dienų. Operacijų mokesčio lėšos už fondus, esančius už „Schwab“ sistemos ribų, kainuoja 76 USD, o nieko negalima parduoti. „Schwab Intelligent Portfolio“ nėra jokių patariamųjų mokesčių, komisinių ar sąskaitos aptarnavimo mokesčių.
Schwabo išlaidų santykiai
Investicinių fondų ir ETF išlaidų santykis skiriasi priklausomai nuo fondo. „Schwab“ indekso fondų išlaidų santykis svyruoja nuo 0, 09% iki 0, 29%, o kiekvieno fondo išlaidų santykis yra mažesnis už tos fondo kategorijos pramonės vidurkį. „Schwab“ „OneSource“ investicinių fondų, neturinčių jokių apkrovų ar operacijų mokesčių, išlaidų santykis svyruoja nuo 0, 09% „Schwab S&P 500 Index Fund“ iki 1, 06% „Federated Strategic Value Dividend A Fund“, kuris investuoja į akcijas, kurių dividendų ar dividendų augimas yra didelis. potencialus. „Schwab“ pasirinktų sąrašų investicinių fondų, kurių pajamos nėra uždirbamos, o už operacijas nereikia mokėti, išlaidų santykis svyruoja nuo 0, 69% iki 1, 32%. „MarketTrack“ portfelių išlaidų santykis yra nuo 0, 62% iki 0, 66%, o mėnesio pajamų fondų išlaidų santykis yra nuo 0, 47% iki 0, 66%.
„Schwab“ tikslinių fondų išlaidų santykis yra nuo 0, 48% iki 0, 82%, o išlaidų santykis padidėja, tuo ilgesnė yra jūsų išėjimo į pensiją data. Kiekvienas iš šių fondų yra šiek tiek pigesnis nei kategorijos vidurkis. Individualizuotos portfelio valdymo ir konsultavimo paslaugos patiria skirtingą išlaidų lygį. Pavyzdžiui, klientai, turintys ne mažiau kaip 100 000 USD „Schwab“, kurie naudojasi „Charles Schwab Investment Management Service“, moka 1, 35% valdomo turto mokesčio; mokestis mažėja padidėjus turto lygiui.
Charleso Schwabo reputacija
„JD Power“ 2015 m. Savarankiškai nukreiptas investuotojų pasitenkinimo tyrimas, kurio metu buvo apklausta daugiau nei 3700 investuotojų, kurie priima sprendimus dėl investavimo be asmeninio finansų patarėjo pagalbos, Charlesui Schwabui suteikė aukštą rangą. Tarpininkavimas gavo penkis iš penkių už bendrą pasitenkinimą, klientų sąveiką su įmone, naudingumą ir lengvą prieigą prie sąskaitos informacijos, prekybos mokesčių ir mokesčių bei informacijos šaltinių (tyrimų, analizės ir įrankių). Jis uždirbo keturis iš penkių už savo siūlomus produktus. Charlesas Schwabas pirmą kartą pateko į šią apklausą, tik pralenkdamas „Vanguard“ ir „Fidelity Investments“.
Sauga
Jūsų tarpininkavimo sąskaitos vertybinius popierius (akcijas, obligacijas, iždo vertybinius popierius, kompaktinius diskus, investicinius fondus, pinigų rinkos investicinius fondus ir tam tikras kitas investicijas) „Schwab“ padengia ne pelno siekianti organizacija „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC), kuri padengs nuostolius. iki 500 000 USD vertybinių popierių, įskaitant iki 250 000 USD grynaisiais, jei įmonė bankrutuoja ir jūsų turtas dingsta. „Schwab“ taip pat papildomai padengia 600 mln. USD, o vienam klientui taikoma riba - 150 mln. USD vertybinių popierių ir 1, 15 mln. USD grynųjų. Visi neinvestuoti grynieji pinigai į jūsų tarpininkavimo sąskaitą dienos pabaigoje automatiškai perkeliami į Charles Schwab banką, kur jis uždirbs palūkanas ir bus apdraustas FDIC.
Be to, kadangi jūsų turimos investicinių fondų akcijos priklauso trečiosios šalies saugotojui, nei „Schwab“, nei jos kreditoriai negali jų perimti, jei dėl tarpininkavimo kyla finansinių problemų. Schwab yra Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) narė.
Jei jūsų sąskaita praranda pinigus dėl rinkos nuosmukio arba jūs priimate blogus investicinius sprendimus, jums nesiseka. Tai nėra draudimas, nesvarbu, kuris tarpininkas laiko jūsų pinigus.
Esmė
Charlesas Schwabas turi tvirtą pensijų paslaugų reputaciją, o ką tik besikuriantys investuotojai ypač vertins galimybę pradėti taupyti pensijai turint vos 100 USD per mėnesį. Teikdami paslaugas visiems pradedantiesiems ir turintiems pusę milijono ar daugiau turto, dauguma žmonių, planuojantys išeiti į pensiją, šiame makleryje ras tai, ko jiems reikia.
