Pensijų planavimas yra sudėtingas. Kai išeinate į pensiją, ypač svarbu, kad jūsų ančiai būtų iš eilės. Jei planuojate išeiti į pensiją per 10 metų, štai pensijų kontrolinis sąrašas yra pilnas patarimų ir patarimų, kurie padės įsitikinti, kad esate pasiruošę tiems aukso metams.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sutaupykite kiek įmanoma daugiau savo 401 (k), IRA ir kitose pensijų kaupimo sąskaitose. Sužinokite, ko tikėtis iš socialinės apsaugos, ir pagalvokite apie skirtingas išmokų gavimo strategijas. Paskaičiuokite, kiek jums reikės išeiti į pensiją pasirinkus gyvenimo būdą. Dar yra laiko pokyčiams. Naudokite pensijų skaičiuoklę, kad sutraiškytumėte skaičius ir įsitikintumėte, ar esate kelyje.
Prisidėkite prie savo 401 (k) ir IRA
Daugeliui pensininkų taupymo metų tai yra didžiausios pajamos iš jų karjeros. Atėjo laikas įnešti maksimalias įmokas į savo darbdavio pensijų planą, IRA sąskaitas ir panašiai. Nors šie įnašai neturės metų sudėti kaip tie, kurie buvo padaryti jūsų 20–30 metų, bet kiekvienas žingsnis padeda.
Patikrinkite socialinę apsaugą
Nors yra tam tikros diskusijos apie būsimą socialinės apsaugos mokumą, tikėtina, kad tie, kuriems šiuo metu yra 50-ies, gaus išmokas. Savo pareiškimą ir išmokas galite gauti socialinės apsaugos administracijos svetainėje.
Verta patikrinti, ar gavote visą kreditą už visas savo pajamas. Be to, svarbu žinoti ir suprasti, kokia bus jūsų nauda, jei bus reikalaujama skirtingo amžiaus.
Patarimai, kaip uždaryti į pensiją
Surinkite informaciją apie visas jūsų senatvės sąskaitas
Šiomis dienomis per karjerą kažkas yra dirbęs penkis ar daugiau darbo vietų. Tai gali lemti daugybę pensijų planų su buvusiais darbdaviais. Jei esate vedęs ir jūsų sutuoktinis dirba, šis skaičius gali lengvai padvigubėti. Tai, be abejo, be jūsų socialinės apsaugos išmokų.
Bėgant metams mačiau žmonių, turinčių senų pensijų, iš kurių jie turi išmokas, senas 401 (k) plano sąskaitas, kurias iš esmės paliko pas savo seną darbdavį ir per daugelį metų nekreipė dėmesio, daugybę IRA sąskaitų ir pan.
Tai geras laikas įsitikinti, ar turite visų šių senų planų sąrašą. Tai dar geresnis laikas sukurti strategiją, skirtą įsitikinti, kad seni 401 (k) ir IRA yra konsoliduoti ir tinkamai investuoti, ir kad senas darbdavys turi dabartinę jūsų kontaktinę informaciją apie visas senas pensijų sąskaitas.
Nors daugelis iš šių senų sąskaitų gali būti palyginti nedidelės, jei jas turite, jos gali padidinti tikrus pinigus išeinant į pensiją.
Paveikslas kituose jūsų finansiniuose ištekliuose
Tai taip pat yra tinkamas laikas apsiprasti su savo kitu finansiniu turtu, kuris potencialiai prieinamas jūsų pensiniam gyvenimo būdui palaikyti. Tai gali būti:
- Apmokestinamosios investicinės sąskaitosIšmetinis auginimasPinvesticijos versleAtsisakykite savo darbdavio pasirinkimo galimybių
Jei jūsų 401 (k) sąskaitoje yra įmonės akcijų, jums gali būti naudinga, jei naudosite grynosios nerealizuoto įvertinimo (NUA) taisykles. Taip pat nustatykite, ar jūsų įmonė siūlo sveikatos draudimą pensininkams. Ar išeidamas į pensiją dirbsi visą ar ne visą darbo dieną?
Nedažnai įmonės siūlo paskatas ilgesniems tarnautojams išeiti į pensiją. Jei esate tokio pasiūlymo gavėjas, apsvarstykite galimybę jį įvertinti dviem aspektais.
Pirma, pasiūlymas gali būti gana finansiškai patrauklus, ir, antra, jei nesiimsite pradinio pasiūlymo, kitas toks pasiūlymas daugeliu atvejų nėra beveik toks pat pelningas. Ir nesuklyskite, po pirmojo pasiūlymo, greičiausiai, esate „sąraše“.
Kai kuriems žmonėms gali pasisekti, kad jie nori paveldėti iš tėvų ar kitų. Paprastai raginu būti atsargus įtraukiant tai į pensiją. Viskas gali atsitikti. Jūsų tėvai gali gyventi ilgiau nei tikėtasi, o jų priežiūros išlaidos galėtų sunaikinti didžiąją dalį turtų.
Nustatykite, kiek jums reikės išeiti į pensiją
Tikriausiai apie tai galvojote jau seniai. Bet atėjo laikas pradėti rinktis, kaip gyvensi išėjęs į pensiją, ir, dar svarbiau, pridėti keletą dolerių prie šio gyvenimo būdo.
Ar jūs perkelsite ar sumažinsite savo namą? Ar išeidamas į pensiją būsite skolingas? Ar turėsite suaugusių vaikų, kuriuos palaikysite? Kitas būdas tai pasakyti yra pradėti galvoti apie pensijų biudžetą.
Naudokite senatvės skaičiuoklę
Internete galima rasti daugybę pensijų skaičiuoklių, galbūt net per jūsų įmonės pensijų planų teikėją. Kai kurie yra geresni nei kiti, todėl šiek tiek patikrinkite metodiką ir pagrindines prielaidas. Geresnės yra puikios priemonės, leidžiančios įsivaizduoti, ar planai išeiti į pensiją yra realūs.
Dauguma pensijų planavimo įrankių paprašys įvesti pensijų plano turtą, visas pensijas, socialinę apsaugą ir visas kitas investicijas. Remiantis tokiais kintamaisiais kaip jūsų investicijų paskirstymas ir kiti veiksniai, šios programos suteiks jums supratimą apie tai, kokį pensijų pinigų srautą galėtų išlaikyti jūsų ištekliai.
Nors atsakymas jums gali nepatikti, daug geriau žinoti, kad kuo anksčiau prieš išeinant į pensiją turite galimą trūkumą. Tai gali būti gera vieta norint surasti kompetentingą finansinį konsultantą, kuris padėtų jums. Be savo kompetencijos, kvalifikuotas patarėjas gali pridėti atskirtą trečiosios šalies požiūrį į jūsų pensijų planavimą.
Pagalvokite apie išėjimo į pensiją strategiją
Vienas iš sudėtingesnių aspektų, susijusių su išėjimu į pensiją, gali būti jūsų paskyrų bakstelėjimas ir kokia tvarka. Įvairių tipų sąskaitos turi skirtingas pajamų mokesčio pasekmes.
Tradicinė IRA sąskaita ir 401 (k) sąskaitos išėmimai paprastai apmokestinami kaip paprastosios pajamos. Kita vertus, Roth IRA sąskaitos nebus apmokestinamos tol, kol laikysitės tam tikrų taisyklių.
Anuitetai gali būti apmokestinami iš dalies arba visiškai, atsižvelgiant į tai, kaip imate pinigus. Apmokestinamosioms investicijoms gali būti taikomas lengvatinis ilgalaikio kapitalo prieaugio režimas, jei laikomasi tam tikrų taisyklių. Esmė ta, kad taisyklės gali būti sudėtingos, o netinkamas pasirinkimas gali turėti neigiamų padarinių jūsų finansinei sveikatai išėjus į pensiją.
Pasikonsultuoti su kvalifikuotu mokesčių ar finansų patarėju yra tikrai gera idėja, ypač jei tikimasi, kad pensijos metu atsidursite didelėse mokesčių grupėse.
Išbandykite savo planą
Net ir patys geriausi planai ne visada eina pagal planą. Pagalvokite, kas gali suklysti. Kas nutiks, jei jus kankina rimtas sveikatos sutrikimas, neleidžiantis dirbti iki pensijos? Kas būtų, jei jūsų įmonė nuspręstų jus atleisti prieš norimą pensinį amžių? Ar jūsų planai išeiti į pensiją vis tiek veiks finansiškai?
Esmė
Dešimt metų, einančių iki išėjimo į pensiją, yra laikas, kai investuotojai gali gauti savo antis iš eilės, taip sakant. Tvarkykite visus savo išėjimo į pensiją išteklius, įskaitant socialinę apsaugą, pensijas, pensijų sąskaitas ir kitą turtą.
Nuspręskite, ko jums reikės palaikant savo gyvenimo būdą išėjus į pensiją. Jei jums reikia finansų specialisto pagalbos, gaukite ją. Sėkmingai išėjus į pensiją reikia planuoti ir šis laikotarpis yra labai svarbus norint padėti užtikrinti sėkmingą išėjimą į pensiją.
