Kalbant apie pinigų valdymą, pasirinkimo netrūksta. Investuotojams, besidomintiems žemiausio lygio mokesčiais ir automatizuotomis platformomis, yra daugybė patariamųjų robo patarėjų ar skaitmeninių patarėjų. Jei ieškote tradicinių patariamųjų finansinių santykių su specialiu finansų planuotoju, kuris padėtų tvarkyti jūsų pinigus, pasirinkimo galimybių taip pat yra begalė.
Palyginus populiarių finansinių paslaugų behemoto Edvardo Joneso konsultantą su patarėju robo patarėju, tam tikrais būdais galima palyginti obuolius su apelsinais. Tradicinis Edvardo Joneso patarėjas yra stulbinantis priešingai nei automatinio investicijų valdymo robo patariamasis tipas.
Štai kodėl.
Kas investuotojams patinka apie Edwardą Jonesą
Pagrindinė būstinė yra Misūrio valstijoje, ir per savo filialą Edwardą Jonesą Kanada turi 11 000 biurų visoje JAV ir 550 Kanados atstovybių. Skirtingai nei daugelis konkurentų, aptarnaujančių institucijas ir korporacijas, Edvardas Jonesas atsiduria individualių klientų lygyje. Kiekvienas iš 13 500 finansų patarėjų teikia individualias individualias paslaugas klientams. Iki 2013 m. Edwardas Jonesas investavo investuotojus į viešai prieinamas akcijas, obligacijas ir investicinius fondus. 2013 m. Edwardas Jonesas sukūrė pirmąjį patentuotą savitarpio pagalbos fondą, kurį gali įsigyti klientai, kurie dalyvauja „Jones“ mokamų patariamųjų sprendimų platformoje.
Edvardo Joneso požiūris prasideda nuo asmeninio kliento ir patarėjo susitikimo, kurio tikslas yra supažindinti jus. „Jones“ patarėjas, atrodo, supranta, kodėl jūs investuojate, taip pat bando suvokti savo trumpus, vidutinius ir ilgus tikslus. Patarėjas sužino jūsų rizikos toleranciją, padeda nustatyti tikslus ir parengia asmeninį planą. Tuomet „Jones“ patarėjas rekomenduoja investicijas ir taktiką, kurios, kaip jis tikisi, dera su jūsų tikslais.
Paprastai Edvardo Joneso patarėjams kompensuojama įvairiais būdais. Patarėjai gauna komisinius, kai perkate ir parduodate vertybinį popierių, ir jie yra kompensuojami naudojant antkainį - pavyzdžiui, kai jūs perkate obligaciją. Pagal patarėjų programas Edwardas Jonesas profesionalui kompensuojamas procentas už valdomo turto mokestį. Galiausiai yra papildomų susitarimų dėl trečiųjų šalių, kurie moka konsultantui, kai jis / ji parduoda tam tikrą investicinį produktą.
Jonesas prieš robo patarėją
Robo patarėjo modelis paėmė finansų industriją ir pasuko jai ant galvos. Viršutinė robo-platforma suteikia investuotojams prieigą prie aukšto lygio technologinių algoritmų, kurie tariamai geriau valdo jūsų investicijas, siekdami didesnės grąžos ir mažesnių mokesčių. Po „robo-patarėjo skėčiu“ yra variantų, susijusių su kai kuriomis paslaugomis, tokiomis kaip „Asmeninis kapitalas“, suteikiantis prieigą prie finansų patarėjų - valdomo turto vertė turi viršyti tam tikrą sumą - ir kompiuterio palaikomos programos. Paprastai robo patarėjas greitai įvertina asmens laiko horizontą ir komfortą, rizikuodamas. Remiantis šiais duomenimis, investuotojui sudaromas investicinių fondų, o kartais ir atskirų akcijų, meniu.
Kiti „robo-patarėjo“ skirtumai: dauguma kontroliuoja vartotojų investicijas per reguliuojamus kliringo namus, nors keli, pavyzdžiui, „SigFig“ ir „Jemstep“ (taip pat siūlantys savo baltojo sąrašo paslaugą finansiniams patarėjams), leidžia investuotojui tvarkyti turimas sąskaitas. Dauguma robų siūlo reguliarų portfelio balansavimą ir daugelis praktikuoja mokesčių nuostolių rinkimą, stengdamiesi sumažinti mokesčius ir padidinti grąžą. Robo-konsultantai paprastai renka mokesčius, susijusius su valdomu turtu, o kai kurie konsultantai valdys pirmuosius 10 000 USD nemokamai. „Robos“ vartotojui siūlo ribotą skaičių investicinių sprendimų.
Edwardas Jonesas yra tradicinė finansų patarimų tarnyba, kurianti kliento poreikius atitinkančius investicijų portfelius. Robo patarėjas, remiantis pradiniu klausimynu, skirs vartotoją į tam tikrą kategoriją. Edvardo Joneso požiūris vartotojui paprastai kainuos daug daugiau nei mažas robo mokestis. Taip pat yra galimybė, kad Jones konsultantui gali kilti pagunda investuoti į produktą, pagrįstą patarėjo komisija, net nesvarstydami, ar konkretus produktas yra geriausias jo klientui.
Vyksta diskusijos dėl grąžinimo. „Robos“ pažada, kad dėl mažų mokesčių ir kompiuterizuotų investavimo programų investuotojas gaus geriausią grąžą už mažiausius mokesčius. Be to, naudodamiesi balansavimo ir patentuotais algoritmais, robos įkeičia mažesnį investicijų nepastovumą ar riziką. Tradicinės konsultavimo firmos pateisina mokesčių struktūrą asmeniniu ryšiu, kurį jos siūlo klientams.
„Robos“ yra patrauklios jaunesniems investuotojams, kurie, tikėtina, turi mažiau dolerių į finansų rinkas. Dėl nedidelių būtinų minimalių investicijų robo patarėjai mažesniems investuotojams suteikia galimybę naudotis aukščiausio lygio investavimo patarimais.
Esmė
Edwardą Jonesą sudaro tūkstančiai patarėjų. Asmenims, norintiems asmeniškai prisiliesti, tinkamas Joneso patarėjas gali būti geras pasirinkimas. Kita vertus, maži mokesčiai ir patikrintos robo investavimo strategijos suteikia investuotojams daugiau grynųjų dolerių, kuriuos galima išleisti į rinkas. Viskas priklauso nuo to, kokius santykius investuotojas nori užmegzti su patarėju.
