Žinoma, jūs žinote, kas yra 401 (k) ir kas yra IRA. Bet nuo tada, kai į sceną pateko šių mokesčių lengvatų turinčių transporto priemonių „Roth“ versijos (padvigubindamos galimybes), paskirstyti pensijas planuojančius dolerius pasidarė vis sudėtingiau. Štai abiejų Rotų žemumas. Geros žinios yra tai, kad, skirtingai nei Roth IRA, Roth 401 (k) veikia beveik identiškai tradiciniam 401 (k) įnašui.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Rotho pensijų sąskaitos leidžia taupomiesiems užsidirbti pinigų neapmokestinant pinigais, sumokant po mokesčių. „Rot 401 (k)“ planai yra siūlomi per darbdavius ir daugeliu atžvilgių yra panašūs į tradicinius 401 (k), tačiau nenaudoja išankstinio mokėjimo. -mokesčio fondai.Daugiau IRA sudaromos individualiai ir joms galioja panašios taisyklės ir įmokų limitai kaip tradicinėms IRA.
Rotas 401 (k)
Skirtingai nuo tradicinio 401 (k), Roth 401 (k) sąskaita yra finansuojama pinigais po mokesčių (skirtingai nuo dolerių prieš apmokestinimą). Šis plano tipas oficialiai įžengė į pensijų investavimo erdvę 2006 m. Ši naujovė buvo sukurta remiantis 2001 m. Ekonomikos augimo ir mokesčių lengvatų suderinimo aktu.
Sukurta pagal Roth IRA, Roth 401 (k) suteikia investuotojams galimybę finansuoti sąskaitas pinigais po mokesčių. Už įnašus į „Roth 401“ (k) mokestis neatskaičiuojamas, tačiau investuotojai nebus skolingi mokesčiams už kvalifikuotus paskirstymus. 403 (b) planų dalyviai taip pat turi teisę dalyvauti Roth'o sąskaitoje.
Darbdaviams savanoriškai siūloma įsigyti Roth 401 (k). Norėdami pasiūlyti tokį planą, darbdaviai turi sukurti stebėjimo sistemą, kad Roto turtas būtų atskirtas nuo dabartinio bendrovės plano. Tai gali būti brangus pasiūlymas, o darbdavys gali nuspręsti to nedaryti.
Rotas IRA
Pavadintas Delavero senatoriumi Williamu Rothu ir įsteigtas 1997 m. Mokesčių mokėtojų lengvatų įstatymu, Roth IRA yra individualus išėjimo į pensiją planas (kvalifikuoto išėjimo į pensiją plano rūšis), turintis daug panašumų su tradicine IRA. Didžiausias skirtumas tarp jų yra tai, kaip jie yra apmokestinami.
Tradiciniai IRA įnašai paprastai daromi sumokėjus dolerius; paprastai iš jūsų įmokos išskaičiuojamas mokestis ir mokamas pajamų mokestis, kai išimami pinigai iš sąskaitos išeinant į pensiją. Priešingai, Roth IRA finansuojami doleriais po mokesčių; įmokos nėra atskaitytinos nuo mokesčių, nors galbūt galėsite imti taupomojo mokesčio kreditą nuo 10% iki 50% nuo įmokos, atsižvelgiant į jūsų pajamas ir gyvenimo situaciją. Kai tik pradėsite atsiimti lėšas, kvalifikuoti paskirstymai bus neapmokestinami.
Roth IRA yra savanoriški ir turi būti įsteigti individualiai, o ne per darbdavį.
Įmokų ribos
2020 m. Galite įmokėti ne daugiau kaip 19 500 USD į „Roth 401 (k)“ - tą pačią sumą kaip ir tradicinis 401 (k). Jei esate 50 metų ar vyresnis, kaip papildomą įnašą galite įnešti papildomus 6500 USD. Šios ribos yra kiekvienam asmeniui; nereikia galvoti, ar esate vedęs, ar vienišas.
Galite įmokėti iki 6000 USD per metus prie „Roth IRA“ 2020 m. - o jei esate 50 metų ar vyresnis, jūs turėsite įnešti papildomų 1 000 USD, iš viso padidindami 7000 USD.
Viena finansinė strategija tiems, kurie nori maksimalių mokesčių lengvatų: atidarykite abiejų tipų „Roth“ sąskaitas. Tarp šių dviejų sumų galite investuoti iki 25 500 USD 2020 m. (19 500 USD 401 (k), 6 000 USD IRA) arba dar daugiau, jei iki metų pabaigos pasiekėte 50 metų ribą.
Pajamų ribos
Roth IRA, atsižvelgiant į jūsų pajamas, riboja tai, ką galite įnešti (ar net galite apskritai dalyvauti). Paprastai kuo jis didesnis, tuo labiau ribojamas jūsų įnašas. (Norėdami daugiau sužinoti: Roth 401k vs Roth IRA: koks skirtumas?)
Tačiau Roth 401 (k) neturi pajamų apribojimo; į jūsų pajamas net neatsižvelgiama. Tai reiškia, kad jums nereikės jaudintis dėl galimybės prisidėti prie Roth sąskaitos palaipsnio naudojimo, nes uždirbate daugiau pinigų.
Apvyniojimai
Jums bus malonu žinoti, kad perkėlus įmokas, limitas nėra ribojamas; bet kurią sąskaitoje esančią informaciją galite perduoti. Tiesiog įsitikinkite, kad senosios sąskaitos patikėtinis ar valdytojas turi tiesiogiai pereiti prie subjekto, kuris valdo naująjį (arba bent jau patikėkite naujam valdytojui kaip sąskaitos patikėtiniui, o ne jums asmeniškai); tokiu būdu išvengsite galimų neigiamų mokesčių padarinių. Be to, įsitikinkite, kad važiavote iš Roth į Roth. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite: „Roth 401 (k)“ „Rollovers“ taisyklių žinojimas.)
Esmė
Visų mokesčių lengvatų turinčių sąskaitų įmokų limitai yra indeksuojami pagal infliaciją. Tai reiškia, kad IRS reguliariai peržiūri maksimalią sumą, kurią galite įnešti, palyginti ją su bendrąja ekonomikos būkle. Jei esate tokioje finansinėje padėtyje, kurioje prisidedate prie maksimalios leistinos sumos, įsitikinkite, kad nuolat atnaujinate savo pareigas, peržiūrėdami Roth IRA ir Roth 401 (k) IRS lenteles arba klausdami savo plano administratoriaus apie dabartines ribas..
