Kreditinės kortelės ar grynieji pinigai? Kreditinės kortelės siūlo patogumą ir ilgą pranašumų, kurių grynieji pinigai nesuteikia, sąrašą. Tai taip pat suteikia galimybę nuolat naudotis galimybe patekti į atnaujinamų skolų ciklą, kuris gali trukti metus, dešimtmečius ar net visą gyvenimą.
Taigi, kaip nustatyti geriausius laikus plastiko nugrimzdimui? Čia yra keletas gairių.
Kai neturėtumėte naudoti kreditinės kortelės
Kai mokestis nėra pats geriausias pasiūlymas. Jei galvojate sumokėti savo hipoteką, sveikatos draudimo įmoką ar kitą periodinę sąskaitą kreditine kortele, kad gautumėte premijos taškus, pagalvokite dar kartą. Net jei aptarnaujantis asmuo leidžia atsiskaityti kreditine kortele (daugelis to nedaro), jis ims mokestį, kuris pašalina ar net viršija bet kokio atlygio vertę. IRS leidžia kreditinėmis kortelėmis mokėti mokesčius, tačiau su 1, 87% iki 2, 25% procesoriaus mokesčiu (be kredito kortelės palūkanų normos). Priešingai, IRS leidžia pratęsti trumpalaikius mokėjimus be mokesčio ir įmokų planus nuo 52 USD iki 120 USD (atsižvelgiant į mokesčių mokėtojo finansinę padėtį). Pavėluotiems mokėjimams taikoma bauda (0, 5% per mėnesį) ir palūkanos (federalinė trumpalaikė palūkanų norma plius 3%), tačiau visa suma gali būti mažesnė nei kredito kortelės naudojimo išlaidos.
Kai dar nesitarėte su kreditoriumi. Nesvarbu, ar tai medicininės sąskaitos, ar kokios kitos netikėtai didelės ar nekontroliuojamos išlaidos, prieš imdami kreditinę kortelę ir spręsdami vieną finansinę problemą už kitą, susisiekite su įmonės sąskaitų skyriumi. Tai gali sumažinti skolingą likutį arba pasiūlyti mokėjimo planą su daug palankesnėmis sąlygomis nei jūsų kredito kortelė.
Kai jūs gaunate hipoteką. Hipotekos draudėjai nenori matyti jokių jūsų kreditingumo pokyčių nuo tos dienos, kai kreipiatės dėl paskolos, iki jos pabaigos. Jei jūsų kreditinės kortelės panaudojimas staiga padidės, jūsų kredito balas gali užtrukti, todėl negalėsite gauti paskolos, kuri yra ant jūsų stalo. Neatsisakykite noro apsipirkti dalykų, kurių jums reikia naujiems namams. Jei vykdote hipotekos procesą, naudokitės kreditinėmis kortelėmis labai taupiai, jei apskritai.
Kai norite kažko, ko negalite sau leisti. Nesvarbu, ar tai restorano maistas, naujas drabužis, naujausias išmanusis telefonas, atostogos, kurių, jūsų manymu, verta, ar vestuvės, apie kurias svajojote nuo vaikystės. Didelis ar mažas, jei negalite sau to leisti, nepirkite. Neleiskite kreditinei kortelei priversti jus galvoti, kad turėtumėte ką nors, kai iš tikrųjų to nėra jūsų biudžete.
Kai jau neši balansą. Jei turite kredito kortelių skolų, negalite sau leisti naudotis savo kortelėmis. Geriau sumokėkite likutį prieš pridėdami naujų rinkliavų arba rizikuojate įstrigti skolų cikle. Ir įsitikinkite, kad turite geriausią kortelę, dėl kurios kredito balas gali jus pasiekti. (Norėdami daugiau sužinoti, žiūrėkite „Ženklai, kuriuos reikia ieškoti geresnės kredito kortelės“).
Kada turėtumėte naudoti kreditinę kortelę
Kai norite papildomos garantijos ar pirkimo apsaugos. Kreditinė kortelė gali būti puikus būdas apsaugoti svarbų pirkinį. Daugelis kortelių išdavėjų siūlo apsaugą įsigyjant prekes ir suteikiant išplėstinę garantiją daiktams, įsigytiems kartu su kortele. „Visa“ padidina gamintojo garantiją iki vienerių metų. „MasterCard“ taip pat dvigubina garantiją, siūlo 60 dienų kainų apsaugą ir net 90 dienų apdraudžia pirkimą nuo vagystės ar sugadinimo. (Abiejų prekės ženklų pranašumai skiriasi priklausomai nuo kortelės išdavėjo.)
Kai norite griežtesnės atsakomybės už sukčiavimą ribos. Kreditinės ir debeto kortelės apriboja kortelių turėtojų atsakomybę sukčiavimo atveju, tačiau kredito kortelių apsauga yra stipresnė. Kreditinės kortelės turėtojo atsakomybė už apgaulingą naudojimą svyruoja nuo 0 USD (jei apie nuostolius pranešama prieš imantis bet kokių apgaulingų mokesčių) iki 50 USD (jei apie nuostolius pranešama po neteisėto naudojimo). Tačiau debeto kortelėje atsakomybė gali būti neribota. Tai yra 0 USD, kai pranešama apie nuostolius prieš imantis neteisėtų mokesčių, 50 USD, jei apie sukčiavimą pranešama per 2 darbo dienas, 500 USD, jei apie sukčiavimą pranešama daugiau nei po 2, bet mažiau nei 60 dienų nuo jo atsiradimo, ir neribota, kai sukčiavimas nėra vykdomas. pranešta iki daugiau kaip 60 dienų po įvykio.
Norėdami išnaudoti išskirtinius kortelės privalumus. Bendro prekės ženklo kreditinės kortelės paprastai suteikia išskirtinius pranašumus, būdingus tam prekės ženklui. Pavyzdžiui, kai kurios oro linijų kreditinės kortelės siūlo nemokamus patikrintus krepšius žmonėms, keliaujantiems su kortele įsigytais bilietais. Taip pat kai kurie viešbučių tinklai siūlo atnaujinimus ar specialius patogumus svečiams, kurie moka su firmine kortele. (Norėdami sužinoti daugiau, žr „Ar turėtumėte gauti dujų kreditinę kortelę?“)
Norėdami užsidirbti atlygį. Tiek daug populiarių kreditinių kortelių siūlo atlygio programas, todėl sunku galvoti apie gerą priežastį nešiotis tokios kreditinės kortelės. Programos yra labai konkurencingos: kai kurios siūlo grynuosius pinigus už kiekvieną pirkinį; kiti moka taškus. Kvalifikaciją įgiję vartotojai kiekvienais metais gali uždirbti šimtus, net tūkstančius dolerių kasdienėms namų ūkio išlaidoms padengti. („American Express“, „Blue Cash Preferred“ kortelė perveda 6% grynųjų pinigų maisto prekių parduotuvėms, išleisdama iki 6000 USD per metus, už galimą 360 USD nuolaidą. Kortelių turėtojai uždirba mažesnę procentinę dalį už kitas išlaidų kategorijas.)
Dėl saugumo keliaujant. Žmonės, kurie keliauja, gali būti labiau pažeidžiami sukčiavimo vien dėl to, kad nepažįsta vietos kalbos ar aplinkos. Pamestos ar pavogtos piniginės dingo amžiams, tačiau kredito kortelę galima uždaryti ir pakeisti vieno telefono skambučio metu.
Esmė
Venkite nesąžiningai naudoti kredito kortelę. Skola yra brangi. Nepasiduokite pagundai išleisti už savo lėšų vien dėl to, kad kreditinė kortelė su turimu balansu ragina jūsų piniginę. Geriau naudokitės ja kaip priemone, kad gautumėte pridėtinę vertę iš savo suplanuotų išlaidų.
Kai naudojatės kreditine kortele, atlikite matematiką. Išsiaiškinkite, ar jūsų siekta nauda yra verta išlaidų, kurias sumokėsite iš mokesčių ir palūkanų. Norėdami gauti daugiau informacijos, žr "Kreditinės kortelės taupymas".
