Kas yra dienos šviesos overdraftas?
Dienos metu overdraftas įvyksta, kai bankas, norėdamas atlikti mokėjimą, atsiima daugiau pinigų, nei turi savo Federalinių rezervų sąskaitoje; overdraftas turi būti apmokėtas iki darbo dienos pabaigos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Esant dienos šviesos overdraftui, bankas per dieną perveda daugiau grynųjų nei yra rezervuose. Tai yra veiksmas, kurio reikia, nes reikia atlikti mokėjimą. Paprastai bankai atsiskaito už atsargų disbalansą vienos nakties paskolų rinkoje, tačiau dienos metu overdraftas įvyksta. įprastas darbo laikas. Kai kuriems bankams Federalinis rezervų bankas leidžia pereikvoti sąskaitos lėšas, jei gaunami mokėjimai jiems leis grąžinti lėšas iki dienos pabaigos. Banko finansinė padėtis lemia, ar federalinis rezervų bankas apskritai leis pereikvoti sąskaitos lėšas, jau nekalbant apie tai. pagal kiek.
Supratimas apie dienos šviesos overdraftą
Federalinių rezervų bankai valdo „Fedwire“ - mokėjimo sistemą, leidžiančią atsiskaityti už fondus tarp tūkstančių bankų. Kai kuriems iš šių bankų leidžiama overdraftuoti savo sąskaitas remiantis supratimu, kad gaunami mokėjimai jiems leis papildyti lėšas dienos pabaigoje. Šie pereikvojimai yra žinomi kaip dienos ar dienos šviesos pereikvojimai.
Fed skiria skirtingus dienos overdrafto limitus, atsižvelgiant į banko finansinę būklę. Kai kuriems bankams iš viso neleidžiama overdraftuoti savo sąskaitų, o kiti gali pereiti 187, 5% savo kapitalo priemonių - tai metrika, kurią Fed naudoja analizuodama banko sugebėjimą įvykdyti rizika pagrįstą kapitalo standartą.
Bankai apmokestinami už dienos pereikvojimą, siekiant atgrasyti juos nuo per didelio pasitikėjimo tokia apsauga. Nors dienos šviesos pereikvojimas padeda padidinti finansų sistemos likvidumą ir efektyvumą, jos taip pat gali kelti sisteminę riziką. Rizika yra tai, kad per daug bankų tuo pačiu metu pereikvoja savo sąskaitas, o tai turėtų įtakos pinigų srautams per finansų sistemą ir ekonomiką. Kai bankas patiria per daug overdraftų dienos metu, Federalinis rezervų bankas gali įsitraukti ir nustatyti papildomą priežiūrą.
Paprastai bankai lauks iki verslo pabaigos, kad sureguliuotų atsargų disbalansą. Naudodamiesi vienos nakties paskolų rinka, skolinimo priemonės suteikia finansų įstaigoms prieigą prie lėšų, kad būtų patenkinti atsargų reikalavimai. Centriniai bankai taip pat gali naudoti skolinimo galimybes, kad padidintų likvidumą per ilgesnį laikotarpį. Paprastai jie tai pasiekia naudodamiesi terminuotomis aukcionų priemonėmis.
Federalinis rezervų bankas ima mokestį, kai bankas patiria overdraftą vasaros metu, kaip būdą atgrasyti bankus nuo tokių veiksmų imtis per dažnai.
Dienos šviesos overdraft pavyzdys
Hipotetiškai, bankas ABC galėjo turėti 250 milijonų dolerių turtą, Federalinis rezervų bankas reikalaudamas, kad bankas laikytų 10% arba 25 milijonus dolerių atsargų. Bet tam tikrą dieną bankui gali tekti pervesti 30 milijonų dolerių iš įvairių savo sąskaitų. Jei ji perves šią sumą, ji sukūrė 5 mln. USD dienos sąskaitos overdraftą, kurį ji turi padengti iki dienos pabaigos, pasiskolindama iš Federalinio rezervo, mainais į mokestį.
Dienos šviesos overdraftas asmenims
Bankų klientams taip pat dažnai suteikiama asmeninė „vasaros sąskaitos pereikvojimo suma“, paprastai be jokio mokesčio. Jei klientas per dieną sąskaitoje neturi pakankamai lėšų sumokėti mokestį, kai kurie bankai vis tiek leis sumokėti mokestį. Paprastai, jei dienos pabaigoje bus pakeistos lėšos, paprastai mokesčio nereikia mokėti. Jei lėšos nebus pakeistos, bankas ims sąskaitos kredito sąskaitą, dažnai 35 USD už operaciją.
