Turinys
- Kam jie geriausi
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Mokesčiai
- Minimalus indėlis
- Mokesčių požiūriu efektyvus investavimas / Mokesčių lengvatos
- Mokesčių lengvatos
- Klientų aptarnavimas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
„M1 Finance vs Wealthfront“: kam jie geriausi
„M1 Finance“ ir „Wealthfront“ yra tokios skirtingos, kad jų nesupainiosite viena kitos. „M1 Finance“ nekelia klausimų serijos, vertindama jūsų potraukį rizikuoti ar numatytą datą. Tai, ką jūs gaunate su „M1“, yra neįtikėtinai lanksti investavimo automatizavimo platforma, tačiau ne daugiau nei tuo atveju, jei norite išsamesnio požiūrio, apimančio jūsų finansinius tikslus. „Wealthfront“ jūs gausite daug daugiau patarimų ir daug tikslo nustatymo pagalbos, tačiau portfeliai nėra pritaikomi didesnėms nei jūsų rizikos nuostatoms. Mes pažvelgsime į šiuos du patarėjus robo klausimais, kad galėtumėte lengviau nuspręsti, kuris iš jų labiau tinka jūsų portfeliui.
- Minimali sąskaitos suma: 100 USD (mažiausiai 500 USD senatvės sąskaitoms)
- Mokestis: 0%
- Puikiai tinka savarankiškai investuojantiems investuotojams, kurie jaučiasi patogiai valdydami iš anksto sukurtus ir pritaikytus portfelius. Ideali klientams, siekiantiems socialiai sąmoningų investicijų ar kitokių unikalių pritaikymų robo patarėjų tarnyboje. Nėra jokių prekybos mokesčių ar turto valdymo mokesčių, todėl galite skolintis pagal savo vertę. portfelis
- Minimali sąskaitos suma: 500 USD
- Mokesčiai: 0, 25% už daugumą sąskaitų, be prekybos komisinių ar mokesčių už išėmimus, minimalius dydžius ar pervedimus. 0, 42% –0, 46% 529 planams. Pagrindiniai ETF portfeliai vidutiniškai sudaro 0, 07% –0, 16% valdymo mokesčio
- Puikus tiems, kurie nori sujungti visas savo finansines sąskaitas, kad pamatytų didesnį vaizdą. Sukurta žmonėms, kurie norėtų nusistatyti ir sekti savo tikslus. Prisijunkite prie portfelio kredito linijos tiems, kurie domisi paskola Jei esate kažkas, kurio sąskaita yra 100 000 USD ar daugiau jūs gaunate prieigą prie papildomų vertybinių popierių
Tikslų nustatymas
Kaip pamatysime visame pasaulyje, „M1“ ir „Wealthfront“ automatiškai investuoja labai skirtingais aspektais.
M1 nėra patariamoji tarnyba, registruota SEC, ir klientai negali bendrauti su „žmogiškuoju“ ar „skaitmeniniu“ patarėju. Tačiau tai yra automatizuota investavimo platforma, pagrįsta portfelio valdymu ir automatizavimu. Iš esmės joje nėra daug priemonių tikslams nustatyti, viršijančių keliasdešimt straipsnių apie pensijų santaupas. Pinigai nėra „sudėti“ konkretiems tikslams, o bendram turto augimui. Paprasčiau tariant, „M1“ nesvarbu, kodėl jūs investuojate, jis tiesiog skirtas padėti jums tai padaryti geriau.
Kita vertus, „ Wealthfront“ tikslų planavimas yra geriausias iš visų šių metų peržiūrėtų paslaugų, pateikiant labai konkrečius būdus numatyti jūsų finansinius poreikius. Jei vienas iš jūsų tikslų yra nusipirkti namą, „Wealthfront“ naudojasi trečiųjų šalių šaltiniais, tokiais kaip „Redfin“ ir „Zillow“, kad įvertintų, kiek tai kainuos. Kolegijų planavimas tampa ypač kruopštus, o švietimo departamentas prognozuoja mokslą ir išlaidas tūkstančiams JAV universitetų. Prie prietaisų skydelio parodytas visas jūsų turtas ir įsipareigojimai, suteikiant galimybę greitai vizualiai patikrinti, ar tikėtina, jog pasieksite savo tikslus. Jūs netgi galite išsiaiškinti, kiek laiko galite pasiimti sabatą iš darbo ir kelionių, kol vis tiek stengiatės, kad kiti tikslai būtų įgyvendinti.
Išėjimo į pensiją planavimas
Kalbant apie pensijų planavimą, „ M1 Finance “ turi keletą naudingų straipsnių, orientuotų į pensiją. Tačiau didžiąja dalimi klientai turi mokytis apie savo pensijos poreikius. Jei investuojate į pensiją, galite pasirinkti investuoti į tikslinės datos portfelį, sudarytą iš ETF, tačiau „M1 Finance“ jums to nenurodo ir nesiūlo.
Vėlgi, „ Wealthfront“ instruktavimas yra puikus. Platformos pensijų planavime atsižvelgiama į socialinės apsaugos prognozes. Įvedę visas savo finansines sąskaitas, įskaitant individualias išorines pensijų sąskaitas (IRA), 401 (k) s ir visas kitas turimas investicijas, „Wealthfront“ parodys jūsų dabartinės situacijos ir jūsų progreso pensijai vaizdą. Visa tai galima padaryti nesikalbant su žmogumi. „Wealthfront“ kelio planavimo įrankis padeda palyginti numatomas išėjimo į pensiją pajamas su dabartiniais išlaidų įpročiais, kad galėtumėte pamatyti, ar galėsite išlaikyti savo gyvenimo būdą vėliau. Tai padeda klientams nustatyti bet kokius trūkumus ir stengtis kompensuoti skirtumą, kol dar nevėlu.
Sąskaitų tipai
Tiek „Wealthfront“, tiek „M1 Finance“ siūlo dažniausiai naudojamas sąskaitas, tačiau „Wealthfront“ turi papildomą variantą 529 kolegijos taupymo plane. Jei konkrečiai ieškote 529 plano, tada „Wealthfront“ turi pranašumą. Be to, abiejose platformose yra tipų sąskaitos, kurių jums greičiausiai reikės.
M1 sąskaitų tipai:
- Apmokestinamosios sąskaitos (individualios ir bendros) Tradicinės IRA sąskaitosSEP-IRA sąskaitosTresinės sąskaitos
Turtinių klientų sąskaitų tipai:
- Apmokestinamos sąskaitos (individualios, bendros ir patikos fondai) Tradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosSEP IRA sąskaitos (savarankiškai dirbantiems ir mažoms įmonėms) IRA pervedimai401 (k) pervedimai529 kolegijų taupymo planų sąskaitos Didelių palūkanų grynųjų sąskaitos
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
„M1 Finance“ ir „Wealthfront“ yra gan lengva nustatyti ir investuoti, nes jie suteikia puikią patirtį darbalaukyje ir mobiliuosiuose įrenginiuose. Kalbant apie savybes, abu siūlo kaip skolinimąsi pagal jūsų portfelį. „Wealthfront“ paslauga pagerėja augant jūsų valdomam turtui, todėl siūloma rinkti mokesčius, susijusius su nuostoliais. „M1“ prasideda visiškai realizuodamas, pasirinkdamas neįtikėtinai daug lėšų, taip pat naudodamas ekraną, kuris padės rasti reikiamus jūsų portfelio pritaikymus. Čia vėlgi paaiškėja, kokias funkcijas iš tikrųjų naudosite. Naujiems investuotojams gali atrodyti, kad M1 pasirinkimas ir atrankos įbauginimas, o patyrę investuotojai taip pat gali jaustis dėl „Wealthfront“ tinkinimo trūkumo.
M1 finansai:
- Socialiai atsakingas investavimas: Klientai gali kurti socialiai atsakingus portfelius naudodamiesi „Nuveen“ partneryste. Įspūdingi portfeliai ir platforma: Klientai gali pasirinkti iš daugiau nei 80 ekspertų portfelių, sudarytų iš plataus ETF ir akcijų sąrašo. Juos galima suskaidyti į „pyragus“, kuriuos galima nepaprastai pritaikyti, įskaitant pyragus, pagamintus iš kitų pyragų. Pasiskolinkite iš sąskaitų: per „M1“ skolinimosi funkciją klientai gali pasiimti paskolą, kurios suma yra ne didesnė kaip 35% sąskaitos vertės, esant palyginti žemoms palūkanų normoms. Skaidrus: įmonė labai skaidriai aiškina, kaip gauna pajamas, nes neima jokio valdymo mokesčio.
Turtas
- 529 kolegijos santaupos: šios sąskaitos yra retos tarp robo patarėjų. Mokesčiai yra šiek tiek didesni, nes šiuose planuose yra numatytas administracinis mokestis. „Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita: „ Wealthfront“ siūlo didelių palūkanų sąskaitą grynaisiais, mokant 2, 32% APY be mokesčių, neribotus pervedimus ir FDIC draudimą iki 1 mln. USD. Portfelio kredito linija: sąskaitoms, turinčioms daugiau nei 25 000 USD, suteikiama kredito linija, kai palūkanos yra nuo 4, 75% iki 6%. Nėra jokio kredito patikrinimo ar kredito reitingo įtakos, todėl galite pasiskolinti iki 30% savo sąskaitos. „PassivePlus“ investavimas: „ Wealthfront“ taisyklėmis pagrįstos investavimo strategijos siekia maksimaliai padidinti klientų investicijas pasinaudojant mokesčių nuostolių surinkimu. Esant didesniam turto lygiui (100 000 USD +), bendrovė siūlo atsargų lygio mokesčių nuostolių surinkimą ir rizikos paritetą. Nuo 500 000 USD ir daugiau į strategiją įeina „Smart Beta“, kuri intelektualiau įvertina jūsų portfelio atsargas.
Mokesčiai
„M1 Finance“ neima jokio valdymo mokesčio, kad sudarytų portfelius iš plataus akcijų ir ETF sąrašo, turėdamas mažą išlaidų santykį, kuris vidutiniškai svyruoja nuo 0, 06% iki 0, 20%. M1 netaiko jokių prekybos mokesčių. Jie yra pasirengę išleisti 125 USD per metus priemoką su didesnėmis tikrinimo ir taupymo palūkanomis, pinigų grąžinimu, daugiau investavimo galimybių ir mažesnėmis skolinimo palūkanomis. Sąskaitoms, kurių vertė mažesnė nei 20 USD ir kuriomis 90 dienų nevykdoma prekybos veikla, taikomas priežiūros mokestis.
„Wealthfront“ turi vieną planą, pagal kurį įvertinamas 0, 25% metinis patariamasis mokestis, mažiausiai 500 USD. Didesnėms „Wealthfront“ sąskaitoms suteikiamos papildomos paslaugos be papildomų mokesčių. Sąskaitoms, viršijančioms 100 000 USD, gali būti teikiamos atsargų lygio mokesčių nuostolių surinkimo paslaugos. Sąskaitos, viršijančios 500 000 USD, gali pasirinkti „Smart Beta“ programą, kuri, naudodama patentuotą „Wealthfront“ sistemą, pakartotinai įvertina jūsų portfelio atsargas.
Minimalus indėlis
„M1 Finance“ ir „Wealthfront“ yra susieti pagal minimalius indėlius, susijusius su pensijų sąskaitomis, tačiau „M1 Finance“ leidžia investuotojams atidaryti apmokestinamas sąskaitas, turinčias vos 100 USD.
- „M1“ finansai: 100 USD (apmokestinamosios sąskaitos); 500 dolerių (pensijų sąskaitos) „ Wealthfront“: 500 USD
Aplankai
„Wealthfront“ ir „M1 Finance“ remiasi šiuolaikine portfelio teorija (MPT), tačiau „M1 Finance“ remiasi šiuo požiūriu, kad sukurtų daug, daug daugiau pasirinkimų.
„M1 Finance“ ekspertų portfeliai sujungia MPT elementus ir temines investicijas, kad būtų sukurtas skalbinių variantų sąrašas. Jie vykdo sandorius tik kartą per dieną „prekybos lange“, todėl sąskaitos turėtojas negali valdyti operacijų laiko. Portfeliai išbalansuojami bent kartą per mėnesį, ir bet kada galite priversti perbalansuoti. Kiekviena akcija ir ETF rodomi kaip pyrago gabaliukas, atspindintis portfelio dalį. Jei akcijų ar ETF sumažėjo, palyginti su pageidaujamu paskirstymu, atrodo, kad šis gabalas susitraukė, o atsargos ar ETF, kurie pralenkia likusį pyrago dydį, atrodo, tarsi jie aplenktų pradinį plotą. Kai atliksite užstatą, susmulkintos riekelės bus supjaustytos. Apmokestinamose sąskaitose išėmimai tvarkomi taip, kad būtų apribota jūsų mokesčių sąskaita.
„ Wealthfront“ metu jums užduodami keli klausimai apie jūsų požiūrį į riziką ir apie tai, kada gali prireikti pinigų, kad nustatytumėte kiekvieno tikslo, į kurį investuosite, portfelį. Prieš finansuodami savo sąskaitą, jums parodomas tikslus portfelis, tačiau iš viso negalite pritaikyti iš anksto nustatyto portfelio. Jei savo „Wealthfront“ investavimo sąskaitoje turite daugiau nei 100 000 USD, galite pasirinkti akcijų portfelį, o ne ETF portfelius. Be to, kai kurias įmones galite įtraukti į ribotą sąrašą, jei nenorėtumėte į jas investuoti.
Mokesčių lengvatos
„M1 Finance“ ir „Wealthfront“ atkreipia dėmesį į mokesčius, kad apsaugotų jūsų investicijų grąžą. Prieš parduodant vertybinius popierius, „M1 Finance“ atsižvelgia į kapitalo nuostolių ir skalbimo pardavimo taisyklių poveikį apmokestinamosiose sąskaitose. Panašiai visos „Wealthfront“ sąskaitos gali būti renkamos dėl mokesčių nuostolių.
Saugumas
„M1 Finance“ ir „Wealthfront“ savo svetainėse naudoja sunkią 256 bitų SSL šifravimą. Pirštų atspaudas, veido atpažinimas ir dviejų veiksnių autentifikavimas galimi mobiliuosiuose įrenginiuose.
„Apex Clearing Corp.“ tvarko klientų lėšas „ M1 Finance“, suteikdama prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo ir privataus perteklinio draudimo. „M1 Finance“ sąskaitų čekiai yra apdrausti per FDIC.
„Wealthfront“ yra SIPC narė, o klientų sąskaitos yra saugomos ne daugiau kaip 500 000 USD. Svetainėje iš tikrųjų buvo straipsnis, kodėl SIPC draudimas neapsaugo investuotojų taip, kaip jie mano, kad tai daro, tačiau bendrovė vis dar saugo draudimą - greičiausiai todėl, kad šiuo klausimu jie susidūrė su per didele klientų trintimi. „Wealthfront“ sandoriai yra patvirtinami Kanados įmonėje „RBC Correspondent Services“, kuri daugiausia dėmesio skiria turto valdymui ir finansiniams patarėjams, o ne kliringo įmonėms, aptarnaujančioms maklerius / tarpininkus su labai aktyviais prekybininkais.
Klientų aptarnavimas
„M1“ klientų aptarnavimas teikiamas telefonu arba el. Paštu, tačiau internetinių pokalbių nėra. Yra labai išsamių DUK, kurie atsako į daugumą klientų klausimų. Kai kuriuose DUK pateikiami tam tikros funkcijos vaizdo įrašai.
„Wealthfront“ taip pat neturi internetinių pokalbių funkcijos savo svetainėje ar programose mobiliesiems. Yra klientų aptarnavimo telefono linija, jei jums reikia pagalbos dėl pamiršto slaptažodžio. Į daugumą palaikymo klausimų, pateiktų jų „Twitter“ paskyroje, atsakoma gana greitai, nors matėme, kad atsakymas užtruko daugiau nei savaitę.
Mūsų take
Paskambinti nugalėtojui šioje galvoje yra sunku. Sąžiningai kalbant, bet kuri iš šių platformų gerai aptarnauja investuotojus. Svarbiausia, kad jie skirti įvairių tipų investuotojams. „M1“ tikslinis klientas orientuojasi į ilgalaikę veiklą ir investavo į akcijas bei ETF naudodamas tradicinį internetinį tarpininkavimą. Šis tikslinis investuotojas ieško pigesnių alternatyvų, leidžiančių dalimis akcijų sandorius individualizuoti portfelį. Šiems investuotojams „M1 Finance“ siūlo unikalų automatizuotų investavimo derinį su aukšto lygio pritaikymu, leidžiančiu sukurti jūsų tikslioms specifikacijoms pritaikytą portfelį. Galite sukurti portfelius, kuriuose yra pigių ETF, arba naudoti atskiras akcijas - arba abi.
„Wealthfront“ tikslų nustatymo ir planavimo technologija, atvirkščiai, yra skirta jauniems ar nepatyrusiems investuotojams, kurie nežino, nuo ko pradėti. Šiuo atžvilgiu „Wealthfront“ yra puiki ir turėtų būti pavyzdys svetainėms, siūlančioms puikius patarimus. Kiekvienas gali naudotis nemokamo „Wealthfront“ finansinio planavimo įrankio „Path“ pranašumais. Verta pažvelgti į „Kelio“ pateiktus scenarijus, net jei turite sąskaitą kitoje įstaigoje. Kiti trys „Wealthfront“ aukcionai - investuok, taupyk ir skolinkis - gali padėti sukaupti turtus ir atidaryti kredito liniją be jokio vargo.
Mūsų 2019 m. Apžvalgoje „Wealthfront“ išryškino „M1 Finance“ klientų aptarnavimo kategorijose, tokiose kaip tikslų planavimas ir klientų aptarnavimas, tačiau „M1 Finance“ pralenkė „Wealthfront“ tokiose investavimo kategorijose kaip portfelio turinys, portfelio valdymas ir vartotojo patirtis. Pasirinkimas tarp jų priklauso nuo to, kas jūs esate kaip investuotojas. Jei ketinate valdyti savo portfelį ir norite automatizuoti varginančias dalis, tada „M1 Finance“ yra tobulas variantas. Jei ieškote portfelio, kuriame nereikia naudoti raktų, apie kurį nereikia galvoti, tada geriau tinka „Wealthfront“.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
