Neginčijamumo sąlyga yra daugumos gyvybės draudimo polisų nuostata, neleidžianti teikėjui panaikinti draudimo nuo apdraustojo klaidingo pareiškimo praėjus tam tikram laiko tarpui. Tipiška neginčijamumo sąlygoje nurodoma, kad sutartis negalioja po dvejų ar trejų metų dėl iškraipymo.
Neginčijamumo sąlygos pažeidimas
Neginčijamumo sąlygos padeda apsaugoti apdraustus žmones nuo firmų, kurios gali bandyti išvengti išmokų mokėjimo, jei būtų pareikštas reikalavimas. Ši nuostata naudinga apdraustiesiems, tačiau ji negali apsaugoti nuo tiesioginio sukčiavimo. Jei melas draudimo bendrovei ketindamas apgauti, draudimas gali būti atšauktas arba net baudžiamieji kaltinimai.
Gyvybės draudimo polisų neginčijamumo sąlyga yra viena iš stipriausių draudėjo ar naudos gavėjo apsaugos priemonių. Nors daugelis kitų teisinių draudimo taisyklių yra palankios draudimo bendrovėms, ši taisyklė ypač ir griežtai taikoma vartotojui.
Nors įprastose sutarčių taisyklėse nustatyta, kad jei sudarydama sutartį viena šalis pateikė melagingą arba neišsamią informaciją, antroji šalis turi teisę sutartį nutraukti arba jos nutraukti. Neginčijamumo nuostata draudžia draudimo įmonėms daryti būtent tai.
Trys bendros neginčijamumo sąlygos išimtys
- Daugelyje valstijų, jei apdraustasis neteisingai nurodo amžių ar lytį, kai kreipiasi dėl gyvybės draudimo, draudimo įmonė negali anuliuoti draudimo poliso, tačiau ji gali pakoreguoti mirties išmokas, kad atspindėtų tikrąjį draudėjo amžių. Kai kurios valstybės leidžia draudimo bendrovėms įtraukti atidėjimą, kuriame nurodoma, kad vienerių ar dvejų metų varžytynių laikotarpis turi būti baigtas per apdraustojo gyvenimą. Tokiu atveju gyvybės draudimo įmonė gali atsisakyti mokėti išmokas, jei draudėjas buvo toks blogas, kai kreipėsi dėl draudimo, kad mirė prieš pasibaigiant ginčijamumo laikotarpiui. Kai kurios valstybės taip pat leidžia draudimo bendrovei anuliuoti polisą, jei įrodomas tyčinis sukčiavimas..
Kaip neginčijamumo sąlygos padeda vartotojams
Klaidų lengva padaryti kreipiantis dėl gyvybės draudimo. Prieš patvirtinant polisą, draudimo bendrovei dažnai reikės pateikti visą ligos istoriją. Jei pareiškėjas pamiršta vieną detalę, draudimo įmonė turi pagrindą atsisakyti mokėti gyvybės draudimo išmokas vėliau.
Patikimos draudimo bendrovės iš pradžių 1800-ųjų pabaigoje įvedė neginčijamumo nuostatą, kad padidintų vartotojų pasitikėjimą. Pažadėdamos sumokėti visas išmokas po to, kai dvejus metus galiojo politika (net jei pirminėje paraiškoje buvo padaryta klaidų), šios draudimo bendrovės bandė išvalyti šios pramonės įvaizdį. Šios pastangos buvo sėkmingos, ir XX amžiaus pradžioje valstijų vyriausybės pradėjo leisti įstatymus, reikalaujančius neginčijamumo išlygos.
Šiandien, iškart nusipirkus gyvybės draudimo polisą, iškart pradedamas skaičiuoti konkurencingumo laikotarpis. Jei po dvejų metų draudimo įmonė nerado klaidos pirminėje paraiškoje, išmokos garantuojamos. Net ir tuo laikotarpiu įmonei nėra lengva atsisakyti politikos. Pagal daugumą valstijos įstatymų draudimo kompanija turi pateikti ieškinį teisme, kad negaliojanti negalioja. Nepakanka išsiųsti pranešimą draudėjui.
