Kas yra nuskriaustas skolininkas?
Skurdas skolininkas yra skolininkas, kuris dėl finansinių sunkumų nesugeba laiku grąžinti skolos. Skundą patiriantis skolininkas gali būti asmuo arba verslas, kurio pajamos sumažėja dėl nenumatytų aplinkybių. Dėl situacijos gali būti iškviesta inkasavimo agentūra.
Skurdą patiriantys skolininkai taip pat gali jaudintis, jei tiesiog nesupranta paskolos sąlygų. 2000-ųjų pabaigoje hipotekinių paskolų paskolos, susijusios su hipotekos paskolomis, dažnai tapo sunkiu skolininku, nes jiems buvo suteikiamos paskolos, kurių jie nesuprato ir negalėjo sau leisti. Paprastai skolintojai yra skatinami išduoti tik tas paskolas, kurias galima grąžinti, tačiau 2000-ųjų pabaigos hipotekų rinkos struktūra paskatino neapgalvotą skolinimą, nes hipotekų iniciatoriai paprastai neprisiėmė jokios grąžinimo rizikos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Skurdo neturintys skolininkai yra skolininkai, negalintys laiku grąžinti skolos dėl finansinių sunkumų. Skolininkai gali patirti sunkumų dėl įvairių priežasčių, įskaitant verslo nesėkmę ar prarastas pajamas ar nesugebėjimą suprasti paskolos sąlygų.Palaikymas, atkūrimas ir paskolos pakeitimai yra vienos iš labiausiai paplitusių problemų patiriančių skolininkų strategijų, siekiant išvengti paskolos nemokėjimo.
Sunkumų patiriančių skolininkų supratimas
Sunkumus patiriantys skolininkai kartais turi skirtingas galimybes gauti paskolas, nes skolintojai yra skatinami rasti būdą, kaip skolininkai galėtų grąžinti skolas, net jei tai reiškia, kad jie turi būti grąžinti vėlai arba mažesne nei visa skolinga suma. Dažniausiai pasitaikančios sunkumų patiriančių namų savininkų strategijos yra pakantumas, atkūrimas, paskolos modifikavimas ar trumpas pardavimas.
Sunkumus patiriančių skolininkų strategijos
Skurdą patiriantis skolininkas gali paprašyti, kad skolintojas tam tikrą laiką sustabdytų mokėjimą arba sustabdytų mokėjimo įsipareigojimus. Paprastai skolintojas nesutiks su šia galimybe, nebent to reikalaujama pagal įstatymus, nes bet koks paskolos grąžinimo vėlavimas sumažins tos paskolos vertę atviroje rinkoje. Tačiau federalinė vyriausybė netoleruotiems studentų paskolų gavėjams siūlo toleravimo galimybes, taip pat reikalaujama, kad kai kurie privatūs studentų paskolų emitentai siūlytų tolerancijos galimybes.
Kreditoriai dažniau reikalauja, kad skolininkas laikytųsi atkūrimo strategijos, pagal kurią skolininkas sumoka delspinigius vienkartine išmoka. Priklausomai nuo paskolos sąlygų, skolintojas gali leisti skolininkui atsistatydinti be baudos, jei jų mokėjimas patenka į iš anksto nustatytą lengvatinį laikotarpį.
Kita sunkumų patiriančių paskolos gavėjų strategija yra paskolos modifikacijos, kurios kreditoriams siūlys arba sumažinti bendrą paskolos davėjo reikalaujamą grąžinimo sumą, arba pratęsti visą paskolos sumą grąžinti. Kreditoriai kartais siūlys paskolos pakeitimą, jei bijo, kad nesant pakeitimo, skolininkas visiškai neįvykdys savo įsipareigojimų.
Skurdo būsto paskolos gavėjai gali pasirinkti kai kuriuos trumpalaikio pardavimo atvejus, kai jie parduoda savo turtą nuostolingai ir hipotekos skolintojui sumoka mažiau nei visa skolinga suma. Trumpą pardavimą reglamentuojantys įstatymai įvairiose valstijose skiriasi, o kai kuriose jurisdikcijose hipotekos kreditoriai yra priversti sutikti su šiais nuostolius sukeliančiais susitarimais.
Skurdo skolininko pavyzdys
Dvidešimt penkerių metų Peteris pirmuosius namus nusipirko prieš pat finansų krizę. Jo namai buvo geroje kaimynystėje ir puikios būklės. Nors namai buvo brangūs, Peterio bankas norėjo nepastebėti palyginti nedidelio atlyginimo, užimdamas jaunesnes pareigas reklamos įmonėje, ir pasiūlė jam palankias sąlygas.
Finansinė krizė Peteriui buvo bloga žinia ne vienu, o kitu būdu. Jo turto vertė per dvejus krizės metus sumažėjo maždaug ketvirtadaliu. Petras taip pat neteko darbo firmoje. Jo banko santaupos ir laikini koncertai porą mėnesių padėjo susimokėti būsto paskolą. Tačiau netrukus Peteriui pasibaigė grynieji pinigai ir jis tapo nemaloniu skolininku.
