Didžioji dauguma finansinės literatūros yra susijusi su tuo, kada reikia įsigyti akcijų ir kaip sudaryti sandorį. Panašu, kad laikas parduoti yra savaime suprantamas dalykas. Tiesa ta, kad pardavimas yra toks pat svarbus ir intensyvus veiksmas kaip ir pirkimas., apžvelgsime pagrindinius dalykus, į kuriuos turėtumėte atsižvelgti parduodami investiciją.
5 patarimai, kada parduoti savo atsargas
Priežastys parduoti
Apskritai, investuotojai nori kompensuoti pelną, kol nesugebės jų realizuoti žemesnėje mokesčių grupėje. Pvz., Kai jūs uždirbate didžiausią pelną, investuojančios pajamos bus apmokestinamos griežčiau nei išeinant į pensiją. Vadinasi, yra tik kelios priežastys parduoti anksčiau laiko.
Savo portfelio koregavimas
Dažniausia priežastis yra koreguoti savo portfelį. Yra daugybė priežasčių, dėl kurių portfelis gali būti nesubalansuotas arba netinkamas jūsų investavimo tikslams pasiekti. Tai gali lemti tokie gyvenimo įvykiai kaip santuoka, skyrybos, išėjimas į pensiją, vaiko gimimas arba tiesiog atsitiktinis kapitalo susitelkimas viename sektoriuje.
Visų savo atsargų kaupimas viename sektoriuje arba net visų pinigų įdėjimas į tam tikro lygio investicijas yra pavojingas žaidimas. Diversifikavimas iš esmės paneigia tikimybę, kad prarasite viską iš karto, tačiau turite būti atsargūs ir ne per daug diversifikuoti, o tai kliudys jūsų portfelio augimui. Kai jūsų portfelis turi būti diversifikuotas arba, jei diversifikacija perteklinė, reikia sutelkti dėmesį - tikslas yra, kad atlikdami pakeitimus patirtumėte kuo mažiau mokesčių ir mokesčių.
Išlaisvinant kapitalą
Kita priežastis parduoti investiciją yra atlaisvinti kapitalą. Šis kapitalas gali būti reikalingas norint sumokėti įmoką namuose, finansuoti naują verslą, sumokėti už didelę operaciją ar pasiimti atostogas. Geriausias būdas atlaisvinti kapitalą yra realizuoti nuostolius, kad kompensuotų jūsų pelną. Jei turite dvi investicijas - vieną, kuri patyrė pelną, ir kitą, kuri patyrė nuostolių, galbūt norėsite jas parduoti abi, kad išvengtumėte bendro pelno, kuris yra apmokestinamas kapitalo prieaugio mokesčiu.
Priežastys neparduoti
Prieš priimdami sprendimą parduoti, pagalvokite, ar jūsų investavimo tikslai vis dar realūs ir ar neviršija jūsų dabartinio rizikos tolerancijos lygio. Yra daugybė priežasčių, kodėl pardavimas gali būti ne geriausias jūsų pasirinkimas.
Reagavimas į blogą atlikimą
Pardavimas dėl blogo ketvirčio ar grubių metų yra viena blogiausių priežasčių parduoti investiciją. Darant prielaidą, kad buvo atliktas deramas patikrinimas ir investicijos yra pagrįstos, blogi ketvirčiai yra tada, kai turėtumėte pirkti daugiau. Tvirtos bendrovės kainos smukimą gali sukelti daugybė veiksnių, nesusijusių su įmonės rezultatais, pavyzdžiui, pataisa visame sektoriuje, lokių rinka, gandai ar investuotojų panika - tereikia paminėti kelis.
Paveldimų investicijų iškrovimas
Kita abejotina motyvacija parduoti yra iškrauti arba įmokėti už paveldėtas investicijas. Investuotojai dažnai jaučiasi nepalankūs šių investicijų atžvilgiu, nes jie jų nepasirinko, todėl į kainų svyravimus reaguoja atšiauriau, nei tai darytų kitomis aplinkybėmis. Kai paveldi akcijas, ankstesnis kapitalo prieaugis ištrinamas. Tai reiškia, kad net jei akcijos nestabilios, vis tiek turite neapmokestinamą kapitalo šaltinį, už kurį nieko nemokėjote. Jei jų vertė sumažės, jūs jas nurašysite kartu su kapitalu pardavę kapitalą. Jei jų vertė padidėja, jūs neturite kuo skųstis. Tačiau vien todėl, kad turite gryną karvę, dar nereiškia, kad turėtumėte ją paskersti. Laikykitės paveldimų akcijų, kol jums jų prireiks arba galėsite jas perduoti sau.
Pardavimo finansiniai padariniai
Pirmas dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį parduodant investiciją, yra mokesčiai, kuriuos turėsite sumokėti. Jei naudojatės makleriu ar laikote akcijas aukštos klasės maklerio įmonėje, niekas netrukdo perleisti jas maklerio įmonei su nuolaida, kad apribotumėte mokesčius ir padidintumėte pelną.
Mokesčiai yra kitas jūsų rūpestis. Mes jau aptarėme jūsų pelno ir nuostolių subalansavimą, kad sumažintumėte mokesčius. Paskutinis triušis, išėjęs iš skrybėlės, yra menas nurodyti akcijas. Jei nenurodyta kitaip, pardavimai vyksta pirmiausia „FIFO“. Investuotojui, turinčiam stabilų portfelį, FIFO pardavimo būdas gali būti nepalankus mokestiniu požiūriu. Visada norite parduoti akcijas, už kurias sumokėjote daugiausia, ir atidėti kuo didesnį pigesnių akcijų kapitalo prieaugį tol, kol galite.
Tarkime, kad jūs turite laikrodinį portfelį, kuriame kiekvienais metais perkate 50 išgalvotos firmos, vadinamos Harry's Edible Life Preservers Inc. (HELP), akcijų. Per ketverius metus jūs mokate atitinkamai 10 USD, 15 USD, 20 USD ir 15 USD už akciją.
Staiga jums reikia 1200 USD kritinei situacijai ir taip atsitinka, kad Harry akcijos yra visų laikų aukščiausia - 25 USD. Jūs nusprendėte parduoti 50 akcijų. Pasirinkę akcijas, už kurias sumokėjote daugiausiai (20 USD), galite sumažinti kapitalo prieaugio sumą ir dėl to sumokėtą mokesčio sumą. Norėdami tai padaryti, turite nurodyti akcijas pagal pirkimo datą arba pirkimo kainą pateikdami užsakymą. Dar kartą norisi kuo ilgiau išlaikyti akcijas, kurios įgijo daugiausiai, ir tada galėsite atsiskaityti, kai išeisite į pensiją ar turėsite sunkius metus.
Esmė
Investicijos pardavimas yra panašus į investicinį vienetą - turite įsitikinti, kad ji atitinka jūsų investavimo tikslus, ir tada atlikti reikiamą kruopštumą. Kai nusprendėte parduoti investiciją dėl tinkamų priežasčių, pavyzdžiui, subalansuoti savo portfelį ar išlaisvinti reikalingą kapitalą, iššūkis tampa kuo mažesnis rinkliavos ir mokesčiai. Su jūsų mokesčiais geriausiai gali būti susitarta ieškant tinkamo tarpininkavimo tarpininkauti, kad galėtumėte vykdyti veiklą, o jūsų mokesčiai gali būti tikrinami tuo pačiu realizuojant pelną ir nuostolius, taip pat nurodant akcijas. Investavimas reiškia ne tik žinoti, kada parduoti, bet ir kodėl bei kaip parduoti.
