Skirtos mažų ir vidutinių pajamų skolininkams, FHA paskoloms reikalingi mažesni minimalūs įnašai ir kredito balai nei daugeliui įprastų paskolų.
Priešingai nei hipotekos paskolos, kurias išduoda kai kurie tradiciniai komerciniai skolintojai, Federalinės būsto administracijos (FHA) paskolos neturi išankstinio mokėjimo baudų. FHA paskolas reglamentuojančiose taisyklėse teigiama, kad šios rūšies hipotekose negali būti jokių nereikalingų mokesčių, pavyzdžiui, sąlyga dėl išpardavimo dienos ar išankstinio mokėjimo bauda, galinti sukelti skolininkų finansinius sunkumus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kai kurioms tradicinėms hipotekos paskoloms taikoma išankstinio mokėjimo bauda, kuri įvertinama, jei skolininkai per greitai grąžina paskolą arba pasirenka pridėti papildomas pagrindines įmokas. Šios baudos apsaugo hipotekos užtikrintų vertybinių popierių skolintojus ir investuotojus nuo išankstinio mokėjimo rizikos. Dėl šios priežasties daugeliui antrinės paskolos paskolų taikoma tokia bausmė. Tačiau FHA paskoloms, kurios yra federaliniu lygmeniu garantuojamos hipotekos paskoloms, gaunančioms mažas ar vidutines pajamas, netaikomos jokios išankstinio mokėjimo baudos.
Kas yra išankstinė bausmė?
Išankstinio mokėjimo bauda nurodoma hipotekos sutarties punkte, kuriame teigiama, kad bauda bus apskaičiuojama, jei paskolos davėjas reikšmingai sumokės arba sumokės hipoteką prieš terminą, paprastai per pirmuosius penkerius metus nuo įsipareigojimo paskolos suteikimo. Bauda kartais apskaičiuojama pagal likusio hipotekos balanso procentą arba tai gali būti tam tikro mėnesio palūkanų vertė.
Išankstinio mokėjimo baudos apsaugo skolintoją nuo numatomų palūkanų pajamų, kurios priešingu atveju būtų išmokėtos per tam tikrą laiką, finansinio praradimo, taip pat hipoteka garantuojamų vertybinių popierių investuotojams, kuriems būtų padidinta išankstinio apmokėjimo rizika.
Kaip apskaičiuojamos hipotekos palūkanos išankstinio apmokėjimo atveju
Už visas FHA paskolas, uždarytas iki 2015 m. Sausio 21 d., Nors jums nereikia mokėti papildomų mokesčių, kai anksčiau mokėsite FHA paskolą, jūs vis tiek esate atsakingi už visas palūkanas nuo kitos įmokos datos. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų FHA paskolos mokėjimo terminas yra penktasis kiekvieno mėnesio terminas. Jei sumokėjote mėnesinį mokestį iki mėnesio pirmosios, jūs vis tiek esate atsakingi už palūkanas iki penktojo. Net jei sumokėjote visą savo hipotekos likutį, jūs vis tiek esate atsakingi už palūkanas iki mokėjimo termino pabaigos.
Šis palūkanų už avansą sumokėjimas nebuvo išankstinio mokėjimo bauda, tačiau daugelis namų savininkų jautė, kad tai yra; 2012 m. FHA paskolų turėtojai sumokėjo maždaug 449 mln. USD palūkanų, sumokėtų po mokėjimo. Siekdamas sumažinti būsto savininkams tenkančią naštą, FHA peržiūrėjo savo politiką, kad būtų panaikintos palūkanos, mokamos už mokėjimą po mokėjimų už FHA paskolas, uždarytas 2015 m. Sausio 21 d. Arba vėliau. Pagal šią politiką reikalavimus atitinkančių FHA paskolų teikėjai turi apskaičiuoti mėnesio palūkanas, naudodamiesi faktine nesumokėta hipoteka. likutis išankstinio mokėjimo gavimo dieną. FHA paskolų išdavėjai gali imti palūkanas tik už hipotekos sumokėjimo dieną.
