2019 metų „Robo-patarėjo“ apdovanojimai
„E * TRADE Core Portfolios“ laimėjo apdovanojimą šioje kategorijoje:
Svarbu
Be šios „E * TRADE Core Portfolios“ robo patarėjų apžvalgos, mes taip pat apžvelgėme tradicines „E * TRADE“ tarpininkavimo paslaugas.
„E * TRADE“ pateko į robo-patariamąją erdvę 2016 m., Naudodama produktą pavadinimu „Adaptive Portfolios“, kuriame buvo naudojami ETF ir savitarpio fondai. Po to, kai buvo visiškai pertvarkyta valdomų sąskaitų integracija į likusią „E * TRADE“ svetainę, patarėjas robo klausimais buvo atnaujintas kaip pagrindinis portfelis 2017 m., O investiciniai fondai buvo pašalinti naujiems klientams.
„Core Portfolios“ yra pradinis E * TRADE valdomų sąskaitų lygis, kurio minimalus indėlis yra 500 USD, o lėšos investuojamos į nepatentuotus ETF, kurių metinis mokestis yra 0, 30% valdomo turto. Padidėjus jūsų turtui, galite pasirinkti pereiti į aukštesnio lygio asmeninių paslaugų sąskaitą. Kitas žingsnis yra „E * TRADE Blend“ rinkiniai, turintys mažiausiai 25 000 USD ir suteikiantys jums galimybę kreiptis į finansų patarėją, kuris dirba kartu su jumis, kad sukurtų labiau suasmenintą portfelį, kuriame būtų investiciniai fondai ir ETF. Dedikuotus rinkinius galima įsigyti už mažiausiai 150 000 USD. Paskirtas finansų konsultantas aktyviai valdo akcijų, ETF ir investicinių fondų portfelį. Mokesčiai už šias pastarąsias dvi paslaugas yra didesni, nors mokesčiai mažėja didėjant turto balansui. Šioje apžvalgoje dėmesys sutelkiamas į „robo-patariamąjį“ pagrindinį aplanką.
Argumentai už
-
Klientai gali pasirinkti socialiai atsakingas ar protingas beta investicijas
-
Esami E * TRADE klientai gali greitai pridėti „Core Portfolios“ sąskaitą
-
Skaitmeninis prietaisų skydelis suteikia aiškų vaizdą apie aplanką
Minusai
-
Tikslo planavimas nėra toks svarbus platformos aspektas, kaip konkurentų
-
Tikslų nustatymo įrankiai yra ne „Core Portfolios“ patirtis
-
Mokesčių nuostolių rinkimas neįgalintas
Sąskaitos sąranka
4.3Sąrankos metu naudojama kalba yra labai paprasta, o prie kiekvieno klausimo, užduoto pradinio klausimyno metu, pridedamas pagalbos mygtukas, kad naujas klientas suprastų, kodėl ta informacija reikalinga. Klausimai, susiję su rizika, užduodami dviem skirtingais būdais - grafiškai ir žodžiu - siekiant įsitikinti, kad klientas supranta pasirinktą rizikos lygį. Žemiau pateiktame ekrane galite spustelėti penkis galimus rizikos lygius ir įvertinti savo komforto lygį, atsižvelgiant į galimą naudą ir nuostolius.
Kai užpildysite klausimus ir atsakymus, bus parodyta rekomendacija dėl portfelio. Šiuo metu vis tiek galite pakoreguoti bendrą rizikos lygį. Tada jūsų paklaus, ar norite įtraukti socialiai atsakingus ETF, ar išmaniuosius beta ETF. Pastarosios yra labiau valdomos ir skirtos, jei įmanoma, įveikti rinką.
Tada atidarote sąskaitą ir pamatysite išsamią informaciją apie rekomenduojamą aplanką. Galimos apmokestinamųjų sąskaitų rūšys yra individualios sąskaitos, bendros sąskaitos, laisvės atėmimo sąskaitos ir individualios išėjimo į sąskaitą sąskaitos (IRA).
Tikslų nustatymas
2.9E * TRADE patariamosios robo konsultacijos nėra tokios pat tikslo planavimo varomos kaip kitų patarimų robo klausimais. Kuriate vieną pinigų puodą, kad galėtumėte finansuoti visus savo tikslus. Pasak „E * TRADE“ pareigūnų, jų klientai jautė, kad turėdami įvairius atskirus tikslus, jie tiesiog purvina vandenis ir daro patirtį painesnę. Tačiau klientai turi prieigą prie visų „E * TRADE“ mokslinių tyrimų ir švietimo paslaugų, įskaitant pensijų skaičiuotuvus ir kitas planavimo priemones, tačiau šios funkcijos nėra įtrauktos į „Pagrindinių rinkinių“ patirtį.
Sąskaitų paslaugos
3.4E * PREKYBA pirmiausia yra skirta būti investicine platforma, tačiau ji siūlo ir papildomų paslaugų. Investuotojai, žinoma, yra skatinami steigti automatinius indėlius, kad pinigai neviršytų sąskaitos. Valdomiems portfeliams marža neįgalinama, tačiau galite atidaryti kredito limitą 50% savo akcijų per „E * TRADE Bank“, jei visas jūsų turtas yra didesnis nei 50 000 USD. Aukštosios palūkanų normos šiuo metu yra 7, 334% per metus paskoloms nuo 50 000 iki 100 000 USD.
E * PREKYBA neseniai leido atsiimti paskolas internetu; iki 2019 m. pradžios turėjote paskambinti ir paprašyti pasitraukimo. Jei pradėsite pasitraukimą, būsite informuotas, koks bus kapitalo prieaugio poveikis. Tai daroma mokesčių planavimo tikslais.
Portfelio turinys
3.4Pradinį portfelį sudaro „E * TRADE“ investavimo strategijos komanda. Pagrindinis turinys yra:
- ETF iš „iShares“, „Vanguard“ ir „JP MorganSocialiai atsakingi portfeliai“, įskaitant ETF iš „iSharesSmart“ beta portfelių, skirtų pranokti indeksų fondų investavimą
Imties portfelių svoriai yra teisingi atsižvelgiant į šiuolaikinę portfelio teoriją (MPT), kuri turėtų pasiūlyti investuotojams tinkamą diversifikavimo ir rizikos bei grąžos dydį, pritaikytą atsižvelgiant į jų nurodytą toleranciją.
Portfelio valdymas
2.6Nors tai nėra iki galo aišku, atrodo, kad algoritmai perimami po to, kai investavimo strategijos komanda išvalo pradinių portfelių turinį. Tai reiškia, kad balansavimas ir perėjimas prie konservatyvesnio portfelio, kai pasieksite savo investavimo horizontą, bus atlikti pagal algoritmus. Sąskaitos balansuojamos kas pusmetį arba kai kasa viršija 6%. Tikslinis grynųjų pinigų paskirstymas buvo 4%, ty šiek tiek didesnis nei daugumos kitų tvarkomų sąskaitų, iš kurių imami jų klientų valdymo mokesčiai, tačiau neseniai buvo sumažintas iki 1%. Kai atšaukiate pinigus, algoritmas pirmiausia išima turimas grynąsias pinigų sumas, o tada parduoda kitas investicijas, kad išlaikytų nustatytą turto paskirstymą. Kaip minėta, jums bus parodytas ekranas, nurodantis jūsų galimą mokesčių sąskaitą po pardavimo.
E * PREKYBA Pagrindiniai aplankai neįgalina mokesčių nuostolių derliaus. Tai yra pagrindinė savybė, kurios trūksta platformoje, ir tą, kurią konkurentai padarė pagrindine savo pasiūlymų dalimi. Panašiai yra ir gerai parengta ataskaita apie jūsų pažangą siekiant vieno apibrėžto tikslo, tačiau jums nepateikiama pasiūlymų, kaip išplėsti sąskaitą, jei atsiliekate. Vėlgi, kitos platformos geriau integruoja tikslų stebėjimą ir finansavimo raginimus, o tai gali padėti jaunesniems investuotojams išlikti kelyje. Jei turite kitų E * TRADE prekybos sąskaitų, galite pamatyti, kaip veikia jūsų visos įmonės akcijos, tačiau negalite importuoti turto iš kitų finansinių sąskaitų, kad susidarytumėte pilną vaizdą.
Vartotojo patirtis
4.1Patirtis mobiliesiems
Programos mobiliesiems darbo eiga yra lengvesnė nei svetainėje. E * TRADE neseniai įgalino pašalinimus iš programos mobiliesiems; galite greitai perkelti pinigus į savo „E * TRADE“ banko sąskaitą ir iš jos iš čiaupo ar dviem. Taip pat galite atidaryti sąskaitą mobiliajame įrenginyje.
Patirtis darbalaukyje
Apskritai, darbalaukio dizainas yra švarus, tačiau yra keletas vietų, kur naujas klientas, ypač nepažįstamas investavimo koncepcijų, galėtų pasitelkti daugiau pagalbos, ypač atidarant sąskaitą. Išsamesnės informacijos apie pagrindinius aplankus rasite išsamioje svetainėje, įskaitant mokesčių grafiką, pateiktą E * TRADE Wrap-Fee Programų brošiūroje.
Klientų aptarnavimas
4.1Internetiniai pokalbiai galimi 24 valandas per parą ir per mobilųjį telefoną. Nors telefonų atstovai, su kuriais mes kalbėjome, buvo išmanantys ir paslaugūs, vidutiniškai beveik septynios minutės užtrukdavo, kol buvo prieinamas žmogus. Galite pasikalbėti su finansų patarėju telefonu arba nueiti į vietą, kur yra plytų ir skiedinio. Telefono darbo valandos yra darbo dienomis nuo 8:30 iki 8:30 rytų laiku.
Internetiniai DUK yra neišsamūs ir juos būtų lengviau perskaityti, jei klausimai būtų suskirstyti pagal temas.
Švietimas ir saugumas
4.8Kiekvieną mėnesį klientai gauna individualų rinkos komentarų informacinį biuletenį, pagrįstą portfelio turiniu. „Core Portfolios“ klientams prieinama visa „E * TRADE“ žinių bazė, apimanti platų švietimo turinį. Švietimo centrą verta aplankyti, jame gausu siaubingų vaizdo įrašų ir rašytinio turinio. Remdamiesi savo žinių lygiu ir asmeniniais interesais, galite susikurti savo klasę.
Svetainė ir programos mobiliesiems yra šifruojamos aukšto lygio. Programos mobiliesiems gali būti atrakinamos naudojant veido atpažinimo arba pirštų atspaudus. Sąskaitų vertybinius popierius SIPC apdraudžia iki 500 000 USD, o „London Insurance“ - „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimu, kurio bendra riba yra 600 000 000 USD.
Komisiniai ir rinkliavos
3.1E * TRADE „Core Portfolios“ aptarnavimo mokesčiai už valdomą turtą per metus sudaro 0, 30 proc., Kas ketvirtį. Pagrindiniai ETF turi papildomus valdymo mokesčius, kurie vidutiniškai sudaro nuo 0, 07% iki 0, 08%. Mokestis už socialiai atsakingą ir išmanųjį beta ETF sudaro 0, 25 proc. Tai yra protinga suma, nes klientai gali pasikonsultuoti su finansų patarėju.
- Mėnesinės išlaidos 5 000 USD portfeliui valdyti: 1, 25 USD Mėnesio išlaidos 25 000 USD portfeliui valdyti: 6, 25 USD Mėnesinės išlaidos 100 000 USD portfeliui valdyti: 25, 00 USD
Ar „E * TRADE Core“ aplankai yra tinkami jums?
„E * TRADE Core Portfolios“, kaip ir kitos robo patariamosios paslaugos, kurias pradėjo įsteigti internetiniai brokeriai, yra idealus pasirinkimas, jei jau turite ryšių su motinine įmone ir norite pasyviai valdyti kai kurias savo investicijas. „E * TRADE“ yra labai konkurencinga savo pagrindiniame versle, kaip internetinis tarpininkas, tačiau pagrindinio „Portfolios“ pasiūlymo elementai, atrodo, yra galvojami kaip apie šio verslo pratęsimą, o ne kaip pasiūlymą savaime. Metodika yra tvirta ir pakankamų funkcijų, tačiau patirtis nėra tokia išsami, kaip ir kitoms platformoms, kurios nustatė tikslus ir pažengė į svarbiausią jų pasiūlymo dalį.
Palyginti su „E * TRADE“ naudojimu savarankiškai valdomam portfeliui, „Core Portfolios“ pasiūlymas yra skirtas atsitiktiniams investuotojams, norintiems turėti pasyviai valdomą portfelį be galvos. Tačiau, palyginti su kitais patarimais dėl „robo“, pagrindiniame rinkinyje daroma prielaida, kad jums jau patinka investuoti ir tiksliai žinote, kur turite būti siekdami savo konkretaus investavimo tikslo. Tarpiniai ir patyrę investuotojai palankiai vertins rankos trūkumą, tačiau naujiems investuotojams tai gali atrodyti šiek tiek nepatogu. Beje, jei jūs tik norite automatizuoti savo portfelį ir jau turite sąskaitų su E * TRADE, tada „Core Portfolios“ yra natūralus pasirinkimas.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
