KAS YRA efektų testas
Poveikio testas yra metodas, naudojamas įvertinti diskriminacinį kredito politikos poveikį. Teisinis pagrindas yra Lygių kreditinių galimybių įstatymas (ECOA), draudžiantis atsisakyti suteikti kreditą dėl rasės, odos spalvos, religijos, tautinės kilmės, lytinės šeimyninės padėties ar amžiaus.
BREAKING DOWN efektų testas
Poveikio testas grindžiamas teisine teorija, vadinama „skirtingu poveikiu“, kurioje teigiama, kad diskriminacija gali įvykti be įmonės ar asmens akivaizdžios pozicijos prieš saugomą klasę. Diskriminacija gali būti priskiriama įvairiems socialiniams ir ekonominiams bei kultūriniams veiksniams, dėl kurių kai kuriems skolininkams kyla kliūčių. Skirtingas poveikis pirmiausia buvo nurodytas Sąžiningo būsto įstatyme, kuris yra 1968 m. Civilinių teisių įstatymo VII antraštinė dalis.
Pilietinių teisių epochoje buvo pastebėtas skirtingas plačiai paplitusios raudonplaukimo praktikos poveikis, kai bankai atsisakė hipotekos tam tikrose apylinkėse, aplink kurias jie buvo nubrėžę „raudonas linijas“ žemėlapyje. Nors bankai galėjo tvirtinti, kad jų sprendimai buvo pagrįsti verslo susirūpinimu dėl paskolų perspektyvumo tuose kaimynystėse, praktiškai politika daugiausia buvo įgyvendinama Afrikos ir Amerikos kaimynystėje, todėl jie buvo diskriminuojantys.
Prieštaravimai apie efektų testą
Norėdami neutralizuoti šias mažiau akivaizdžias diskriminacijos formas, poveikio testai daro prielaidą, kad demografinė ir statistinė informacija gali būti naudojama diskriminacinei praktikai parodyti. Tačiau poveikio testai yra prieštaringi, nes demografinė informacija nėra visiškai empirinė ir pati ja galima manipuliuoti, kad būtų gauti norimi rezultatai. Be to, kai kurios aplinkybės gali būti pateisintos tam tikra kredito ir nuomos praktika, kuri, kaip nustatyta, yra statistiškai diskriminuojanti. Pavyzdžiui, Aukščiausiasis Teismas nutarė, kad įmonės turi teisę tikrinti potencialius darbuotojus, kad būtų registruojami teistumai, nors didesnė afroamerikiečių dalis turi teistumą.
Aukščiausiasis teismas taip pat susiaurino skirtingus ieškinius dėl poveikio, suteikdamas bankams teisę pagrįsti poveikio testą panašios padėties skolininkams. Tai yra, jie turi būti panašiose rinkose, kreiptis dėl panašių kredito produktų ir būti panašios kredito vertės. Bankai taip pat gali apsiginti, nurodydami teisėtą verslo pagrindimą. Galiausiai bet kokia diskriminacijos gynimo priemonė turi būti tokia pat veiksminga kaip ir statistiškai diskriminuojantis metodas su teisėtu verslo pagrindimu. Kad bankas būtų pripažintas pažeidžiančiu diskriminacijos įstatymus, jis turėjo būti žinojęs apie kitą verslo metodą anksčiau, tačiau vis tiek pasirinko jo nenaudoti.
Aukščiausiojo teismo sprendimas lėmė vadinamąją VII antraštinės dalies B taisyklę. Dabar tai yra poveikio bandymo, kurį naudoja Vartotojų finansinės apsaugos biuras, pagrindas.
