Turinys
- Kokios yra jūsų kvalifikacijos?
- Ar esate RIA?
- Kaip mokate?
- Kas yra tipiški jūsų klientai?
- Kaip jūs bendraujate?
- Ar jie užduoda jums klausimus?
- Esmė
Tinkamo finansinio patarėjo pasirinkimas iš esmės reiškia laiko investavimą į ilgalaikius profesinius santykius, palaikančius teisingą jūsų finansinę būklę ir ateitį. Paieška turėtų apimti ne tik kolegų, draugų ir šeimos narių siūlymus, bet ir investavimo rezultatų akcentavimą.
Tiesą sakant, investuotojai turėtų skirti tiek daug pastangų, kad surastų medicinos specialistą, su kuriuo pasitiki savo fizine gerove. Tinkamas finansų patarėjas suteiks profesionalią pagalbą, reikalingą siekiant ilgalaikių ir trumpalaikių finansinių tikslų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sumažinti tinkamą finansų patarėją gali būti nemalonu, tačiau gauti profesionalias finansines konsultacijas dažnai yra protingas sprendimas. Šie klausimai turėtų būti užduodami renkantis kvalifikuotą finansinį patarėją. Jei jie negali arba neišvengia atsakymo, žiūrėkite toliau. Patarėjams, atsakydami į šiuos klausimus gali skirtis tarp to, ar potencialus klientas nusprendžia pasirinkti jus, o ne konkurentą.
Kokia jūsų profesinė kvalifikacija?
Kiekvienas gali išduoti vizitines korteles, jei yra patarėjas finansų klausimais, todėl svarbu pasidomėti kvalifikacija ir įgaliojimais.
Nors yra daugybė profesinių paskyrimų, aukščiausi patarėjai paprastai turi tokius įgaliojimus, kaip sertifikuotas finansų planuotojas (CFP), atestuotas finansų analitikas (CFA) ir atestuotas finansų konsultantas (ChFC).
Pavyzdžiui, konsultantai, turintys BŽP paskyrimą, yra reguliuojami, licencijuojami ir imasi privalomų su finansiniu planavimu susijusių kursų, tokių kaip turto planavimas ir pensijų planavimas.
Kai kurie patarėjai taip pat yra atestuoti valstybiniai buhalteriai (CPA). Tiems, kuriems taip pat reikia mokesčių konsultacijų ir pasiruošimo, gali būti naudinga pasirinkti finansinį planuotoją, kuris taip pat turi CPA.
Finansų patarėjai, kurie parduoda akcijas, obligacijas, investicinius fondus ar draudimą, turi licencijas, įskaitant 6, 7 ir 63 serijas. Norėdami gauti šias licencijas, jie privalo laikyti egzaminus, kuriuos administruoja Finansų pramonės reguliavimo institucija.
Ar esate RIA?
Kai kurie finansų patarėjai yra registruoti patarėjai dėl investicijų (RIA), tai reiškia, kad jiems taikomi aukšti patikėjimo standartai, nustatyti investuotojams apsaugoti. Patikimasis standartas reikalauja, kad konsultantai besąlygiškai visuomet teiktų pirmenybę savo klientams, kad ir kokie jie būtų.
Patarėjai, kurie nėra patikėtiniai, laikosi ne tokių griežtų standartų, kurie vadinami tinkamumo standartais. Tai reiškia, kad visos jų siūlomos investicijos turi būti tinkamos klientui, nors tai gali būti ne jų interesai.
Tiesa, kad jų vardas reikalauja, RIA taip pat privalo registruotis Vertybinių popierių ir biržos komisijoje arba valstijose, kuriose jie vykdo veiklą. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Tapkite registruotu patarėju dėl investicijų .)
Kaip mokate už savo paslaugas?
Daugelis RIA iš klientų ima valdomo turto procentą arba fiksuotą mokestį arba valandinį tarifą. Patarėjai, kuriems mokamas tik mokestis, neuždirba komisinių už investicinius produktus, kuriuos parduoda klientams. Jie vidutiniškai apmokestina ne daugiau kaip 2% valdomo turto. Šis procentas dažnai sumažėja, tuo daugiau turto turite valdyti.
Patarėjai, dirbantys pilnų paslaugų įmonėse, tokiose kaip didieji brokerių platintojai, tokie kaip Merrill Lynch ir Morgan Stanley, paprastai imasi komisinius už investicinius produktus, tokius kaip akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, biržoje parduodami fondai ir anuitetai, kurie yra perkami ir parduodami. Teoriškai patarėjai, imantys komisinius mokesčius, galėtų būti ne tokie objektyvūs patardami investicijas.
Kas yra tipiški jūsų klientai?
Svarbu suprasti, kokius klientų tipus dažniausiai vertina jūsų vertinamas finansų patarėjas, kad įsitikintumėte, jog jie turi patirties ir žinių, atitinkančių jūsų aplinkybes. Pvz., Tūkstantmečiui, pradedančiam taupyti pensijai, gali nepatikti patarėjas, kuris aptarnauja daugiausia artėjančius prie pensijos kūdikius ar jau išeinančius į pensiją.
Kai kurie patarėjai specializuojasi tam tikrų profesijų klientuose. Pavyzdžiui, jei esate gydytojas ar smulkaus verslo savininkas, paklauskite, ar jie turi patirties tvarkant panašius klientus. Norėsite pasamdyti konsultantą, turintį žinių nuo draudimo iki mokesčių, kurie atitiktų jūsų aplinkybes.
Kaip jūs bendraujate su klientais?
Įsitikinkite, kad jie nori bendrauti taip dažnai, kaip jums patogu. Kai kurie klientai mielai renkasi kartą per metus, o kiti renkasi susitikti kas ketvirtį. Taip pat norite sužinoti, kaip jie pasiekiami ne pagal numatytus susitikimus. Paklauskite jų, kaip greitai jie paprastai grįžta į skambučius ir atsiliepia į el. Laiškus.
Ar jie užduoda jums klausimus?
Klausimai, kuriuos patarėjas užduoda potencialiam klientui pirminio susitikimo metu, gali būti papasakoti. Finansinis planavimas yra daug daugiau nei skaičiai. Tikriausiai geriau vengti patarėjo, kuris kreipia dėmesį į žvaigždžių pasirodymų tobulinimą. Vietoj to, jie turėtų jūsų paklausti apie jūsų finansinius tikslus, rūpimus dalykus ir tai, kaip jums rizikinga investuoti.
Esmė
Nors finansų patarėjų netrūksta, pasirinkti tinkamus gali būti baugu. Svarbu apklausti patarėją, kurį svarstote taip, lyg būtumėte kandidatas į darbą. Įsitikinkite, kad suprantate, kaip jie kompensuojami, ir ar jie turi įgaliojimų bei patirties, kad galėtų sudaryti planą, kuris geriausiai atitiktų jūsų asmeninius finansinius poreikius ir aplinkybes.
