Kas yra Europos bankininkystės institucija (EBI)?
Europos bankininkystės institucija (EBI) yra reguliavimo institucija, kuri siekia išlaikyti finansinį stabilumą visoje Europos Sąjungos (ES) bankų pramonėje. Ją 2010 m. Įsteigė Europos Parlamentas, pakeitęs Europos bankininkystės priežiūros institucijų komitetą (CEBS).
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Europos bankininkystės institucija (EBI) siekia palaikyti finansinį stabilumą Europos Sąjungos bankų pramonėje vykdydama reguliarius mokumo patikrinimus. EBI užtikrina rinkos skaidrumą, kontroliuoja naujų banko priemonių kokybę ir saugo investuotojus.EBA skaidrumo užduotys apima duomenų apie banko kapitalas, pelnas ir nuostoliai, kredito rizika ir kiti rodikliai.
Europos bankininkystės institucijos (EBI) pagrindai
EBI pavesta sukurti techninius reguliavimo standartus ir taisykles finansų įmonėms ES vidaus rinkoje. Ji prižiūri skolinančias institucijas, investicines firmas ir kredito įstaigas. Jo nustatytos taisyklės yra skirtos šiems tikslams pasiekti:
- Išlaikyti finansų sektoriaus vientisumą.Apsaugokite visuomenės vertybes užtikrindami rinkos skaidrumą.Stabilizuokite finansų sistemą.Stebėkite institucijų išleistų naujų priemonių kokybę.Apsaugokite vartotojus, investuotojus ir indėlininkus.Reguliuokite finansų įstaigų priežiūrą.
Europos centrinis bankas (ECB) užtikrina, kad bankai laikytųsi taisyklių, kurias nustato EBI, kuri kasmet vykdo skaidrumo pratybas ir testavimą nepalankiausiomis sąlygomis daugiau nei 100 ES bankų. Tai apima fiskalinių duomenų apie banko kapitalą, pagal riziką įvertintą turtą (RWA), užfiksuotą pelną ir nuostolius, rinkos riziką ir kredito riziką kaupimą. Atliekant testavimą nepalankiausiomis sąlygomis, kuriuos EBI taiko finansų įstaigoms, siekiama išsiaiškinti, ar kiekviena įstaiga išliks tirpi po finansinių krizių.
Europos bankininkystės institucijos (EBI) realaus pasaulio pavyzdys
2016 m. Testavimas nepalankiausiomis sąlygomis, atliktas 51 banke iš 15 ES ir Europos ekonominės erdvės (EEE) šalių, atskleidė, kad tik Italijos „Banca Monte dei Paschi di Siena“ (MPS) trūko pakankamų kapitalo atsargų, reikalingų trejų metų ekonominiam šokui ištverti.
Po šių rezultatų MPS panaikino daugelį neveiksnių paskolų iš savo balanso, strategiškai stengdamasi padidinti savo kapitalo lygį iki reikalingos ribos.
EBI galios yra plačios, nes ji gali panaikinti nacionalinius reguliuotojus, kurie patys nenori reguliuoti savo bankų.
Pagrindiniai duomenys apie EBI
ECB prižiūri bankus siekdamas užtikrinti, kad jie laikytųsi EBI nustatytų taisyklių, kurios atsirado kaip Europos priežiūros institucija (ESS), kurią taip pat sudaro Europos draudimo ir profesinių pensijų institucija (EDPPI). EDPPI yra atsakinga už draudėjų, pensijų narių ir naudos gavėjų apsaugą.
Banko operacijų efektyvumas
2008 m. Finansų krizė ir Europos valstybės skolų krizė išaiškino bendruosius ES bankų operacijų trūkumus. Žlugus JAV hipotekos burbului ir Graikijai paaiškėjus, kad jos deficitas buvo daug didesnis nei manyta anksčiau, tokios euro zonos valstybės kaip Portugalija, Airija, Ispanija ir pati Graikija susidūrė su sparčiai didėjančiomis skolų aptarnavimo išlaidomis. Todėl šios tautos reikalavo tarptautinių institucijų pagalbos.
Fiskalinės taupymo priemonės, skirtos padėti šalims pasitraukti iš gelbėjimo programų, sulėtino Europos ekonomikos augimą. Tuo pat metu ECB ir kitų centrinių bankų įvestos neigiamos palūkanų normos sumažino bankų maržas.
Šie veiksniai kartu su padidėjusiu reglamentavimu ir prastu valdymu sukėlė nerimą dėl Europos bankų tvarumo. Nuo 2018 m. Sausio mėn. Italijos bankai kovojo su 360 milijardų eurų (410 milijardų dolerių) vertės neveiksnių paskolų, kurios sudaro apie 25% šalies BVP. Dėl MPS pažeidžiamumo kilo susirūpinimas, kad jos nesėkmė gali išplisti po visą pasaulinę bankų sistemą.
