Koks yra numatomas nuostolių santykis - ELR metodas?
Laukiamų nuostolių santykio (ELR) metodas yra metodas, naudojamas apskaičiuoti numatomą žalų sumą, palyginti su uždirbtomis įmokomis. Laukiamų nuostolių santykio (ELR) metodas yra naudojamas, kai draudikui trūksta tinkamų ankstesnių žalų duomenų dėl pateiktų produktų pakeitimų ir kai trūksta pakankamai didelio duomenų pavyzdžio apie ilgą produktų grupę.
ELR metodo formulė yra
Visiem, kas noklusina, tacu ELR metodas = EP ∗ ELR −Mokėti nuostoliai visur: EP = uždirbtos įmokos
Kaip apskaičiuoti numatomą nuostolių santykį - ELR metodas
Norėdami apskaičiuoti tikėtinų nuostolių santykio metodą, uždirbtas įmokas padauginkite iš numatomų nuostolių santykio ir tada atimkite sumokėtus nuostolius.
Ką jums sako ELR metodas?
Draudikai dalį savo įmokų atidėjo pasirašydami naują polisą, kad galėtų sumokėti už būsimus reikalavimus. Tikėtinų nuostolių santykis naudojamas nustatant, kiek jie atidedami. Taip pat svarbu pažymėti, kad tam tikrą vaidmenį vaidina ir teiginių, kuriuos jie tikisi patirti, dažnis ir sunkumas. Draudikai naudoja įvairius prognozavimo metodus, kad nustatytų žalos rezervus.
Tam tikrais atvejais, tokiais kaip naujos verslo kryptys, ELR metodas gali būti vienintelis būdas apskaičiuoti reikiamą nuostolių atidėjimų lygį. ELR metodas taip pat gali būti naudojamas nustatant nuostolių rezervą tam tikroms verslo linijoms ir draudimo laikotarpiams. Tikėtinų nuostolių santykis, padaugintas iš atitinkamo uždirbtos įmokos dydžio, sudarys numatomus galutinius nuostolius (sumokėtus ar patirtus). Tačiau tam tikroms verslo sritims vyriausybės teisės aktai gali nustatyti būtiniausius nuostolių rezervų dydžius.
- Naudojamas numatomam žalų dydžiui nustatyti, palyginti su uždirbtomis įmokomis. Draudikai dalį draudimo įmokų atidėjo būsimiems reikalavimams apmokėti - tikėtinų nuostolių santykis lemia, kiek jie atidedami. ELR naudojamas įmonėms ar verslo linijoms, kuriose trūksta ankstesnių duomenų, o grandinės kopėčių metodas naudojamas stabiliam verslui.
Numatomo nuostolių santykio (ELR) metodo naudojimo pavyzdys
Draudikai taip pat gali naudoti tikėtinų nuostolių santykį apskaičiuodami patirtą, bet nepraneštą (IBNR) rezervą ir bendrą rezervą. Laukiamų nuostolių santykis yra galutinių nuostolių ir uždirbtų įmokų santykis. Galutinius nuostolius galima apskaičiuoti uždirbtą įmoką padauginus iš numatomo nuostolių santykio. Visas rezervas apskaičiuojamas kaip galutiniai nuostoliai atėmus išmokėtus nuostolius. IBNR rezervas apskaičiuojamas kaip bendras rezervas atėmus grynųjų pinigų rezervą.
Pavyzdžiui, draudikas uždirbo 10 000 000 USD įmokų, o numatomų nuostolių santykis - 0, 60. Per metus ji sumokėjo 750 000 USD nuostolių, o grynųjų pinigų atsargos - 900 000 USD. Bendras draudiko rezervas būtų 5 250 000 USD (10 000 000 USD * 0, 60 - 750 000 USD), o jo IBNR rezervas būtų 4 350 000 USD (5 250 000 - 900 000 USD).
Skirtumas tarp ELR metodo ir grandininių kopėčių metodo (CLM)
Tiek ELR, tiek grandinės kopėčių metodu (CLM) matuojamos pretenzijų atsargos, kai CLM naudoja praeities duomenis, kad nuspėtų, kas atsitiks ateityje. Nors tikėtinų nuostolių santykis (ELR) yra naudojamas, kai nėra mažai ankstesnių duomenų, CLM naudojamas stabiliam verslui ir verslo linijoms.
ELR metodo naudojimo apribojimai
Pretenzijų į atsargas suma, kurią draudikas turėtų atidėti, nustatoma pagal aktuarinius modelius ir prognozavimo metodus. Draudikai dažnai naudoja tikėtiną nuostolių santykį pagal turimų duomenų kiekį ir kokybę. Jis dažnai yra naudingas ankstyvajame prognozavimo etape, nes neatsižvelgiama į faktinius sumokėtus nuostolius, tačiau vėlesniuose etapuose dėl nepakankamo jautrumo praneštų ir sumokėtų nuostolių pokyčiams jis tampa ne toks tikslus ir todėl ne toks naudingas.
Sužinokite daugiau apie tikėtino nuostolių santykio (ELR) metodą
Sužinokite daugiau apie nuostolių ir sujungtų rodiklių draudimo bendrovių pelningumo apskaičiavimą.
