Kas yra patirties įvertinimas (draudimas)?
Patirties įvertinimas (draudimas) - tai nuostolių suma, kurią patiria apdraustoji šalis, palyginti su nuostoliais, kuriuos patiria panašūs draudikai. Patirties įvertinimas dažniausiai susijęs su darbuotojų kompensacijomis. Jis naudojamas apskaičiuojant patirties modifikavimo koeficientą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Draudimo patirties reitingai yra nuostoliai, kuriuos apdraustoji šalis patiria, palyginti su panašiais draudimais. Patirties įvertinimai padeda nustatyti tikimybę, kad apdraustasis pateiks pretenziją. Draudikai rizikingiems draudėjams imasi didesnių įmokų, o tai taip pat skatina draudėją tobulinti rizikos valdymo praktiką. Patirties modifikatoriai yra metinių įmokų patikslinimai, remiantis ankstesne nuostolių patirtimi.
Kaip veikia patirties įvertinimas (draudimas)
Draudimo kompanijos atidžiai stebi reikalavimus ir nuostolius, kylančius iš jų pasirašytos draudimo sutarties. Šis vertinimas apima nustatymą, ar tam tikros kategorijos draudėjai yra labiau linkę į pretenzijas, todėl jie rizikuoja labiau apsidrausti.
Patirties įvertinimas padeda draudimo įmonei nustatyti tikimybę, kad konkretus draudėjas pateiks pretenziją. Šia prasme būsima draudėjo patirtų nuostolių patirtis naudojama būsimiems draudėjo įmokų pokyčiams nustatyti. Apskritai draudimo bendrovei lengviau nustatyti riziką, susijusią su visa draudėjų klase, tačiau sunkiau nustatyti, koks rizikingas yra atskiras draudėjas.
Pvz., Draudimo įmonė išnagrinės, ar stambaus masto statybos paslaugas teikianti įmonė pateikė daugiau kompensacijų darbuotojams nei panašaus dydžio įmonės. Jei žalos atlyginimas įvyksta dažniau, nei tikėtasi, draudimo įmonė gali padidinti įmokas, kad padengtų padidėjusią išmokų tikimybę.
Apmokestindama didesnes įmokas rizikingesniems draudėjams, draudimo įmonė skatina draudėją tobulinti savo rizikos valdymo praktiką. Pvz., Verslas, kuris laikomas pavojingu dėl žalos atlyginimo darbuotojams, turės mokėti daugiau nei mažos rizikos draudėjas. Tačiau padidintos rizikos draudėjas gali patobulinti savo saugos procedūras ir darbo vietos sąlygas, kad sumažintų įmoką. Patirties įvertinimas paprastai grindžiamas trejais metais prieš paskutinį jūsų galiojimo laikotarpio pasibaigimo laikotarpį.
Reikalavimai patirties vertinimui
Patirties modifikatorius yra metinės įmokos koregavimas, remiantis ankstesne nuostolių patirtimi. Pvz., Paprastai trejų metų nuostolių patirtis naudojama nustatant darbuotojų kompensavimo politikos patirtį. Patirties modifikatorius apskaičiuojamas kiekvienais metais. Keitiklis gali būti mažesnis, didesnis nei arba lygus „1.“ 1 modifikatorius reiškia, kad jūsų pramonės grupės nuostolių patirtis yra vidutinė.
T. y., Jūsų nuostolių istorija nėra nei geresnė, nei blogesnė už kitas įmones, panašias į jūsų. Tokiu atveju jūsų įmoka greičiausiai nesikeis. Jei jūsų modifikatorius yra didesnis nei 1, nuostolių patirtis yra prastesnė nei vidutinė jūsų pramonės grupėje. Keitiklis, didesnis nei 1, reiškia debetą, nes jis padidins jūsų įmoką. Panašiai, mažesnis nei 1 modifikatorius reiškia geresnę nei vidutinė nuostolių istoriją. Mažesnis nei 1 modifikatorius sumažins priemoką.
