Kas yra patirties grąžinimas?
Kompensacija už patirtį yra draudimo įmonės įmokų ar pelno dalis, kuri grąžinama draudėjui, jei draudiko nuostolių patirtis yra geresnė nei tikėtasi. Kompensaciją už patirtą patirtį draudikui suteikia draudikas, o perdraudėjui - kompensaciją perdraudėjas.
Paaiškinta patirties grąžinimas
Kai draudikas parduoda draudimo polisą, o apdraustasis draudikui kainuoja mažiau nei tikėtasi, jis gali pasiūlyti grąžinti patirtą patirtį, kuri yra pelno, kurį jie gavo iš poliso, grąžinimo dalis. Kai draudimo įmonė pasirašo naują polisą, ji atlieka daugybę įvertinimų, kad nustatytų, kiek mokėti už draudimą. Jis tiria apdraustos rizikos rūšį, draudėjo rizikos profilį ir galimą žalos sunkumą bei dažnumą. Draudiko pelningumas yra tiesiogiai susijęs su draudimo įmokų sumos ir nuostolių, atsirandančių dėl pretenzijų į polisą, sumos skirtumu, o draudikas yra skatinamas tiek padidinti įmokas, tiek sumažinti nuostolius.
Draudikai imasi didesnių įmokų draudėjams, kurie kelia didesnę draudimo riziką, kaip būdą išvengti finansinių nuostolių. Atvirkščiai, jie taip pat teikia paskatas draudėjams, kurie jiems nekainuoja labai brangiai. Draudikai taip pat gali apriboti patiriamus nuostolius gerindami savo žalos atlyginimo skyrių greitį ir efektyvumą, tačiau tie ribiniai pelnai, išleidžiant mažiau išteklių vidaus procesams, galiausiai pasieks ribą. Norėdami sukurti tolesnius patobulinimus, draudikas visų pirma turi sumažinti žalos pateikimo tikimybę, todėl reikia dirbti su draudėjais siekiant sumažinti elgesį, dėl kurio gali būti pareikštas reikalavimas. Draudikas gali pateikti gaires ir geriausią praktiką, kuria gali vadovautis draudėjai, tačiau jie taip pat gali suderinti draudiko tikslus su apdraustojo tikslais. Vienas iš būdų tai pasiekti yra finansinės paskatos. Patirties grąžinimas yra viena iš tų paskatų.
Kompensacijos už patirtį yra įtrauktos į draudimo polisą. Ši nuostata draudėjui suteikia teisę į tam tikrą procentą draudiko įmokų ar pelno, jei pretenzijos dėl draudimo liudijimo sunkumas neatitinka numatytų. Pavyzdžiui, polise gali būti nurodyta, kad draudėjas, mokantis įmoką, viršijančią tam tikrą ribą, turi teisę į grąžinamąją išmoką iki 15% grynojo pelno. Jei draudėjas gali sumažinti pateiktų ieškinių skaičių, jis gaus finansinį atlygį.
