Keturi „per dideli, kad žlugtų“ pinigų centrų bankai yra „Bank of America Corporation“ (BAC), „Citigroup Inc.“ (C), „JPMorgan Chase & Co.“ (JPM) ir „Wells Fargo & Company“ (WFC). Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC) 2018 m. Ketvirtojo ketvirčio duomenys rodo, kad šie bankai, valdantys 40% bankų sistemos turto, neturėtų būti pagrindiniai jūsų investicinio portfelio paketai.
Mano dėmesys šioje analizėje yra FDIC ketvirčio bankų profilis 2018 m. Ketvirtajam ketvirčiui. Šiuos Federalinės indėlių draudimo korporacijos duomenis matau kaip JAV ekonomikos balansą. Dėmesys FDIC duomenims prasidėjo 2006 m., Kai pripūtė būsto burbulas. Tuomet perspėjau, kad pradėjus pūsti burbulei, įvyks 500 bankų žlugimų.
Mes žinome, kad namų statytojų atsargos pasiekė aukščiausią tašką 2005 m. Viduryje, bendruomenės bankai pasiekė aukščiausią tašką 2016 m. Gruodžio mėn., O regioniniai bankai, įskaitant pinigų centrų bankus, pasiekė aukščiausią tašką 2007 m. Pradžioje. Mano išvada nuo 2007 m. Pabaigos yra ta, kad bankų sistemoje išlieka likusios emisijos, o dabar daug dėmesio skiriama naujiems klausimams.
FDIC pirmininkė Jelena McWilliams pranešė, kad ketvirtasis ketvirtis bankų sistemai buvo stiprus. Nepaisant teigiamų aspektų, vis dar yra klausimų, kuriuos reikia stebėti. McWilliams pateikė šiuos atsargius komentarus:
"Nors šio ketvirčio rezultatai buvo teigiami, tačiau ilgas žemų palūkanų normų laikotarpis ir vis konkurencingesnė skolinimosi aplinka kai kurias įstaigas ir toliau verčia" siekti pelningumo ". Neseniai suvienodėjus pajamingumo kreivei, gali iškilti naujų iššūkių įstaigoms skolinant ir finansuojant. Be to, konkurencija, norint pritraukti paskolų klientus, išlieka stipri, todėl bankai turi išlaikyti savo platinimo tvarką ir kredito standartus. "
Tai yra pagrindinės mano stebimos metrikos rezultatų kortelė:
Federalinė indėlių draudimo korporacija
FDIC apdraustų finansų įstaigų skaičius ketvirtąjį ketvirtį sumažėjo iki 5 406, palyginti su 5 477 trečiąjį ketvirtį. 2007 m. Pabaigoje veikė 8533 bankai. Bankų sistemos darbuotojų skaičius ketvirtąjį ketvirtį sumažėjo iki 2, 067 mln. - 6, 7% mažiau nei 2007 m. Pabaigoje. Bankų sistema turėtų veikti augimo režimu, tačiau taip nėra. Vietoj to, jūsų asmeninis bankininkas tapo robotu, kompiuteriui nusprendus, ką galite ir ko negalite padaryti.
Buvo pranešta, kad visas turtas ketvirtąjį ketvirtį sudarė 17, 94 trilijonus USD - 37, 6% daugiau nei 2007 m. Pabaigoje.
Gyvenamosios paskolos (vienos ar keturių šeimų struktūros) reiškia hipotekos paskolas mūsų šalies bankų knygose. Gamyba išaugo iki 2, 12 trilijono USD ketvirtąjį ketvirtį, vis dar 5, 6% mažesnė nei 2007 m. Pabaigoje. Kai kurie bankai sumažino darbuotojų skaičių hipotekų iškėlimo srityje.
Nekilnojamojo turto / negyvenamojo nekilnojamojo turto paskolos išsiplėtė per visą „Didžiąją kredito krizę“. Ši nekilnojamojo turto skolinimo kategorija ketvirtąjį ketvirtį išaugo iki rekordinio 1.445 trilijono USD, ty 49, 3% daugiau nei 2007 m. Pabaigoje. Šis skolinimas laikomas saugiu, tačiau bankų sistemai kyla paskolų neįvykdymo rizika, susijusi su mažmeninių parduotuvių ir prekybos centrų uždarymu..
Statybos ir plėtros (C&D) paskolos reiškia paskolas bendruomenių kūrėjams ir namų statytojams planuojamoms bendruomenėms finansuoti. Tai buvo Achilo kulnas bendruomenės bankams ir priežastis, kodėl nuo 2007 m. Pabaigos FDIC bankų bankroto procesas paėmė daugiau nei 500 bankų. C&D paskolos trečiąjį ketvirtį išaugo iki 350, 9 milijardo JAV dolerių, tačiau sumažėjo iki 349, 9 milijardo dolerių. ketvirtasis ketvirtis. Ši paskolų kategorija yra 44, 4% mažesnė nei 2007 m. Pabaigoje.
Būsto nuosavybės paskolos yra antrosios turto suvaržymo paskolos būsto savininkams, kurie skolinasi už savo namų kapitalą. Regioniniai bankai paprastai siūlo būsto paskolų linijas (HELOC), tačiau šios paskolos ir toliau mažėja per ketvirtį, nepaisant dramatiškai išaugusių būsto kainų. HELOC paskolos ketvirtąjį ketvirtį sumažėjo dar 1, 6% - iki 375, 7 mlrd. USD - 38, 2% mažiau nei 2007 m. Pabaigoje.
Bendras nekilnojamojo turto paskolų augimo tempas ketvirtąjį ketvirtį buvo tik 0, 4% iki 4, 29 trilijono USD, ty 3, 6% mažesnis nei 2007 m. Pabaigoje.
Kitas turimas nekilnojamasis turtas ketvirtąjį ketvirtį sumažėjo 6, 9% ir sudarė tik 6, 69 mlrd. Trečiąjį 2010 m. Ketvirtį šios turto kategorijos viršūnė buvo 53, 2 milijardo JAV dolerių.
Tariamoji išvestinių finansinių priemonių suma, kuriai būdinga daugybė prekybos rizikų, ketvirtąjį ketvirtį sudarė 178, 1 trilijono USD, ty 15, 1% mažiau, iš eilės, kai bankai labiau vengia rizikos. Nuo 2007 m. Pabaigos tai vis dar padidėja 7, 2%.
Indėlių draudimo fondas (DIF) reiškia dolerius, kuriuos galima apsaugoti apdraustiems indėliams. Šias lėšas finansuoja visos FDIC apdraustos įstaigos per metinius įkainius, didžiausios sumos moka didžiausi bankai. Ketvirtojo ketvirčio DIF likutis yra 102, 6 milijardo JAV dolerių, ty 95, 8% daugiau nei 2007 m. Pabaigoje.
Apdraustieji indėliai ketvirtąjį ketvirtį padidėjo iki 7, 5 trilijono USD ir nuo 2007 m. Pabaigos išaugo 75, 3%, nes taupytojai siekia 250 000 USD indėlių draudimo garantijos kiekviename banke, kuriame indėlininkas yra apdraustas indėlius. Iki 2020 m. Rugsėjo mėn. Pabaigos šis fondas įpareigotas turėti 1, 35% apdraustųjų indėlių fondo ir šis reikalavimas jau įvykdytas.
Nuostolių nuostolių atsargos ketvirtąjį ketvirtį šiek tiek padidėjo iki 124, 7 milijardo JAV dolerių, ty 22% daugiau nei 2007 m. Pabaigoje. Tai rodo, kad bankų sistema ir toliau yra atsargi.
Ilgalaikės paskolos ketvirtąjį ketvirtį sumažėjo iki 100, 2 milijardo JAV dolerių, 8, 8% mažiau nei 2007 m. Pabaigoje.
Čia pateikiami keturių „per didelių, kad žlugtų“ pinigų centrų bankų savaitiniai grafikai.
Amerikos bankas
„Refinitiv XENITH“
„Bank of America“ savaitinė diagrama yra teigiama, tačiau perkama - akcijų akcijos viršija penkių savaičių modifikuotą slenkamąjį vidurkį 28, 42 USD ir yra gerokai didesnės nei jos 200 savaičių paprastas slenkamasis vidurkis arba „grįžimas į vidurkį“ 22, 44 USD. 12 x 3 x 3 savaitinis lėtas stochastinis skaitymas praėjusią savaitę baigėsi 86.11 val., Gerokai viršijant perkainotą 80.00 slenkstį. Mano pusmečio ir metinės vertės lygis yra atitinkamai 26, 66 USD ir 24, 07 USD, o mano mėnesinis ir ketvirtinis rizikingas lygis yra atitinkamai 29, 24 ir 31, 15 USD.
„Citigroup“
„Refinitiv XENITH“
„Citi“ savaitinė diagrama yra neutrali, akcijų akcijos yra mažesnės nei penkių savaičių modifikuotas slenkamasis vidurkis - 62, 43 USD, bet didesnis nei jos 200 savaičių paprastas slenkamasis vidurkis arba „grįžimas į vidurkį“ - 59, 44 USD. 12 x 3 x 3 savaitinis lėtas stochastinis skaitymas praėjusią savaitę pasibaigė 81.10 val., Šiek tiek viršijant peržengtą 80.00 slenkstį. Mano pusmečio ir metinės vertės lygis yra atitinkamai 61, 70 USD ir 55, 32 USD, o mano mėnesinis ir ketvirtinis rizikingas lygis yra atitinkamai 64, 10 USD ir 70, 38 USD.
JPMorgan
„Refinitiv XENITH“
JPMorgan savaitinė diagrama yra neutrali, akcijų akcijos yra mažesnės nei jos penkių savaičių modifikuotas slenkamasis vidurkis - 103, 57 USD, bet didesnis nei jos 200 savaičių paprastas slenkamasis vidurkis arba „grįžimas į vidurkį“ - 86, 08 USD. Praėjusią savaitę baigėsi 12 x 3 x 3 savaitinis lėtas stochastinis skaitymas, pakilęs iki 64, 18. Mano metinis šuolis yra 102, 64 USD, o mano pusmečio, mėnesio ir ketvirčio rizikingas lygis yra atitinkamai 110, 75, 111, 89 ir 114, 59 USD.
Wells Fargo
„Refinitiv XENITH“
Savaitinė „Wells Fargo“ diagrama yra teigiama, nes akcijų penkių savaičių modifikuotas slenkamasis vidurkis yra 49, 30 USD, bet mažesnis nei 200 savaičių paprastas slenkamasis vidurkis arba „grįžimas į vidurkį“, esant 53, 18 USD. Praėjusią savaitę baigėsi 12 x 3 x 3 savaitinis lėtas stochastinis skaitymas, padidėjęs iki 59, 72. Mano mėnesio suvestinė yra 49, 14 USD, o mano pusmečio, ketvirčio ir metinis rizikingas lygis yra atitinkamai 51, 12, 51, 44 ir 63, 29 USD.
