Kas yra draudimo obligacija?
Draudimo obligacija, dar vadinama investicine obligacija, yra su draudimu susijusi investavimo priemonė, naudojama daugiausia Jungtinėje Karalystėje ir Australijoje. Draudimo obligacija yra investicinė priemonė, kurią gyvybės draudimo bendrovės siūlo viso gyvybės ar terminuoto gyvybės draudimo poliso forma. Draudimo obligacijos labiausiai tinka investuotojams, kurie jas naudoja turto planavimui ar domisi ilgalaikėmis investicijomis. Taip pat draudimo obligacijos turi tam tikrų mokesčių pranašumų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paprastai siūloma JK ir Australijoje draudimo obligacija yra visas ar terminuotas gyvybės draudimo polisas, pagal kurį pervesti pinigai investuojami į fondus. Draudimo obligacijos dažnai yra patrauklios investuotojams, kurių tikslai yra turto planavimas arba ilgalaikis investavimas. Politikų savininkai gauna reguliarius dividendus. ar premijų išmokas. Investuotojai, kurie neatsiėmė pašalinimo iš darbo, gali neapmokestinti savo pajamų, jei jų obligacijas laiko ilgiau nei 10 metų.
Draudimo obligacijų supratimas
Draudimo obligacijos yra paprastos investicijos, leidžiančios investuotojams taupyti ilgą laiką. Investuotojas gali pasirinkti iš gyvybės draudimo bendrovės siūlomų fondų, panašių į investicinius fondus. Investicija gali būti vienkartinė arba reguliariai pervedamos įmokos, kaip ir įprasto gyvybės draudimo poliso atveju. Draudimo obligacijų struktūra gali būti visa gyvybės politika arba terminuota gyvybės politika.
Investuotojui parduotos obligacijos sukuriamos iš sujungtų priemokų fondų. Bendrovė investuos lėšas į akcijas ir kitus vertybinius popierius, kad sukurtų didelę investicijų grąžą (IG). Draudimo obligacijų turėtojai gauna įprastą dividendų ar premijų išmoką. Be to, obligacijos gali išmokėti dalį fondo, jei jos bus išmokėtos anksti. Kreditai gali būti išmokėti ir mirus apdraustajam, kuris gali būti draudimo obligacijos pirkėjas.
Šios obligacijos atsirado kaip būdas bendrovei paskirstyti perteklines lėšas. Šiandien jie yra kolektyvinis fondas ir ilgalaikių investicijų priemonė, skirta finansiniam augimui užtikrinti. Obligacijų kūrimas buvo dažniausiai broliško gyvenimo įmonėse, kurios yra panašios į abipusės naudos draugijas ar kitas broliškas organizacijas. Įvedus vieningo draudimo fondus, kurie yra dar viena kolektyvinio investavimo forma, draudimo obligacijos pradėtos vadinti investicinio vieneto obligacijomis arba investicinėmis obligacijomis.
JK mokesčių obligacijų privalumai
Draudimo obligacijos yra ideali investicija ilgalaikiams investuotojams. Mokesčiai, mokami už draudimo obligacijas, paprastai sumažėja ilgesnių akcijų paketo metu.
Investuotojai, turintys savo obligacijas daugiau nei dešimt metų, bet neišėmę pinigų iš apyvartos, gali gauti neapmokestinamą pelną, nors skirtingose šalyse tai nustato skirtingos formulės. Galimybė sumažinti mokesčius laikant draudimo obligacijas ilgiau nei dešimt metų yra pagrindinis šios konkrečios investicinės priemonės pranašumas.
Kitas draudimo obligacijų pranašumas yra tas, kad jas galima įsigyti norint užtikrinti ilgalaikį augimą arba užtikrinti reguliarias pajamas draudėjui. Šios pajamos gali skirtis priklausomai nuo rinkos, arba draudėjas gali nusipirkti obligaciją, kuri garantuoja pajamas per visą draudimo obligacijos galiojimo laiką.
