Kas yra FICO 08
FICO 08 yra „Fair Isaac Corporation“ bazinio kredito taškų modelio, pristatyto 2009 m., Versija.
PASKIRTAS FICO 08
„FICO 08“, dar žinomas kaip „FICO 8“ ir „FICO 8 balas“, atliko tam tikrų metrikų, naudojamų kredito balams apskaičiuoti, pagrindinius koregavimus. „Fair Isaac Corporation“ pakoregavo savo pagrindinę kredito taškų nustatymo metodiką, kad padidintų savo jautrumą dideliems kredito kortelių likučiams, sumažintų kartais pavėluotų mokėjimų poveikį ir nekreiptų dėmesio į likučių, kurių suma mažesnė nei 100 USD, surinkimo sumas. Naujoji versija taip pat pridėjo apsaugos priemonių, kad sumažintų neaiškios praktikos, vadinamos tradelinų nuoma, naudą. Ankstesnėse kredito reitingo versijose buvo spraga, leidžianti prastą kreditą turintiems asmenims į savo paskyras įtraukti nesusijusią kortelę su žymiai geresniu kreditu kaip įgaliotiems vartotojams, kad būtų galima pagerinti reitingą ir atitaisyti žalą, kurią sukėlė bloga kredito istorija.
FICO ketina patikslinti formulę, kad atspindėtų dabartinę geriausią kredito kredito rizikos numatymo praktiką. Nuo 2018 m. FICO 08 yra plačiausiai taikoma FICO kredito taškų versija tarp trijų pagrindinių JAV kredito biurų „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“.
FICO balų versijos
FICO savo bazinę kreditų įvertinimo sistemą pristatė 1989 m. Kai įmonė koreguoja savo balus, ji skolinimo rinkoje išleidžia naujas versijas. Pagrindiniai kreditų agentūros ir skolintojai nusprendžia, ar priimti naujas versijas, ir jų priėmimo laiką, o tai reiškia, kad FICO balų skaičiavimai yra natūralūs. Norėdami dar labiau apsunkinti reikalus, FICO siūlo tam tikros pramonės šakos balus automobilių skolintojams, hipotekos kreditoriams ir banko kortelių išdavėjams.
Apskritai FICO bazinė balų skaičiavimo sistema įvertina įvairius skolininko kredito istorijos elementus, kad susidarytų prognozė apie tai, kaip tikėtina ar mažai tikėtina, kad jie išvengs būsimų paskolų nevykdymo. Skolininko mokėjimų istorija sudaro 35 procentus balų, visa skolinga suma sudaro 30 procentų, skolininko kredito istorija sudaro 15 procentų, o naujos kredito linijos atidaromos ir dabartinis kredito derinys sudaro 10 procentų. Atnaujinus FICO bazinį balą, kiekvienos iš šių kategorijų skaičiavimai turi būti koreguojami.
Kai kurie pakeitimai, turintys prasmę vienos rūšies paskoloms, nebūtinai tinka kitoms paskoloms. Pavyzdžiui, hipotekos paskolų rinkoje vis dar yra linkęs naudoti FICO 5 balą, nes kreditoriai, teikiantys dideles paskolas, gali nenorėti būti tokie atleidžiantys dėl neapmokėtų inkaso sąskaitų, nes naujesni baziniai balai, kurie juos atmeta, jei jie neviršija 100 USD.
„Fair Isaac“ 2016 m. Išleido FICO 9 balą, pritaikydama medicinos kolekcijų sąskaitų tvarkymą, padidino jautrumą nuomos istorijai ir atlaidžiau požiūrį į visiškai apmokamas trečiųjų šalių kolekcijas. Tačiau iki šiol nė vienas iš pagrindinių kredito biurų nepriėmė naujos versijos.
