Finansų patarėjas yra specialistas, dirbantis savarankiškai arba dirbantis finansų įmonėje, kuris pataria klientams dėl investavimo ir sprendimų dėl pinigų. Patarėjai uždirba pinigus, imdami klientams komisinius mokesčius už prekybą arba patariamąjį mokestį už tvarkomų sąskaitų. Per pastaruosius kelerius metus finansų patarėjų pramonė perėjo nuo tipinio „biržos maklerio“ vaidmens prie labiau holistinio finansinio planavimo metodo.
Ne visi finansinės konsultacijos erdvėje turi tas pačias žinias, pagrindus ar įgūdžius. Čia aprašome keletą pagrindinių veiksnių, į kuriuos turėtumėte atkreipti dėmesį, kad padėtumėte įsitikinti, jog jūsų finansų specialistas yra kvalifikuotas gerai dirbti.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Geri finansų patarėjai turėtų būti tinkamai kvalifikuoti valdyti jūsų investicijas ir tinkamai pateikti patarimus pinigų klausimais. Akademinis ir profesinis mokymas ir išsilavinimas yra geras rodiklis, kad jūsų patarėjas yra įtrauktas į finansų ir ekonomikos pasaulį ir supranta daugelį jo sudėtingumų..Papildomi įgaliojimai, tokie kaip BŽP ar CFA paskyrimas, gali suteikti jums daugiau pasitikėjimo, kad jūsų patarėjas įgijo griežtą profesinį išsilavinimą ir išlaikė kvalifikacinius jų žinių egzaminus.
Ugdymo reikalavimai
Tarpininkavimo įmonės reikalauja, kad visi nauji pareiškėjai, atsakingi už finansinius patarėjus, turėtų bent jau bakalauro laipsnį iš akredituotos švietimo įstaigos. Pagrindiniai dalykai gali skirtis, tačiau dauguma jų yra finansai, rinkodara ar verslas. Verslo administravimo magistro laipsnis (MBA) nereikalingas, tačiau neabejotinai pridedamas prie finansinio patarėjo gyvenimo aprašymo.
Profesinės licencijos
Reikalaujama, kad finansų patarėjai išlaikytų ir turėtų Bendrojo vertybinių popierių atstovo licenciją, dar vadinamą 7 serija. Šis testas apima visas pagrindines žinias apie investicijas ir taisykles, kurias turi žinoti finansų patarėjai. Finansų patarėjai taip pat turi 63 serijos licenciją, kuri yra Uniform Securities Agent State licencija. Tai leidžia patarėjams vykdyti verslą keliose valstijose. Patarėjai, norintys imti patariamąjį mokestį, taip pat privalo laikyti 65 serijos egzaminą arba Uniform Investment Advisor įstatymo egzaminą. Šias tris licencijas turi dauguma pramonės finansų patarėjų.
Yra daugybė kitų licencijų, kurias gali gauti finansiniai patarėjai, leidžiančios parduoti papildomus produktus. Daugelis patarėjų gauna savo valstybės gyvenimo, sveikatos ir kintamojo draudimo licencijas. Tai leidžia konsultantui parduoti gyvybės draudimą, sveikatos draudimą, ilgalaikę priežiūrą ir įvairius anuitetus. Yra keletas kitų investicijų, kurioms reikia parduoti leidimą, pavyzdžiui, valdomi ateities sandoriai, kuriems reikalinga 31 serija, arba prekės, kurioms reikalinga 3 serija.
Sertifikatai ir pavadinimai
Finansų patarėjai gali dar labiau įrodyti savo patikimumą gavę pažymėjimą. Sertifikatų nereikia, tačiau juos skatina tarpininkavimo įmonės. Populiariausias sertifikatas yra CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Šį egzaminą išduoda „Certified Financial Planner Board of Standards Inc.“ ir jis testuoja patarėjus dėl jų sugebėjimo ir tinkamumo turėti visapusišką holistinį požiūrį į finansinį planavimą. BŽP valdyba taip pat turi griežtą etikos kodeksą ir profesinės atsakomybės standartą, kuris leidžia klientams žinoti, kad visi, kurie palaiko BŽP ženklą, yra labai sąžiningi.
Finansų konsultantams suteikiama daugybė kitų paskyrimų. Chartered Financial Consultant (ChFC) išleidžia Amerikos kolegija ir siūlo panašią programą kaip BŽP. Investicijų valdymo konsultantų asociacija (IMCA) išleido „Chartered Investment Management Consultant“ (CIMA), kuri yra orientuota į investicijų ir portfelio analizę. Yra daugybė skirtingų pavadinimų ir sertifikatų, iš kurių kai kuriuos uždirbti yra žymiai sunkiau nei kitus.
Pagrindiniai faktai ir įgūdžiai
Finansų patarėjai taip pat turi turėti realios patirties pasaulyje, geriausia verslo ar pardavimo aplinkoje. Patarėjams reikalingi tarpasmeniniai pardavimo įgūdžiai, nes tikslas yra pritraukti naujų klientų. Jei naujam finansų patarėjui sunku bendrauti ir parduoti klientams, nėra sėkmės tikimybės.
Nauji finansiniai patarėjai taip pat retai pasamdomi tiesiogiai iš kolegijos, nes jiems reikia patirties. Daugelis patarėjų yra linkę į ankstesnę karjerą kitoje pramonės šakoje. Filialų vadovai, kurie dažnai yra atsakingi už samdymą, labiau pasitiki samdydami vidutinio amžiaus pretendentus, turinčius patirties apie šviežią veidą.
Patarėjai taip pat turėtų turėti verslo kokybę, panašią į verslo savininką. Kai patarėjas parengia verslo knygą, ši verslumo dvasia išskiria sėkmingą ir vidutinišką. Klientų išlaikymas ir finansinės konsultavimo praktika yra panaši į verslo valdymą. Sėkmingi konsultantai naudoja sistemingą požiūrį į klientų aptarnavimą, rinkodarą ir investicijas. Šie patarėjai yra iniciatyvūs, o ne reaguojantys į klientus. Ten praktika vykdoma kaip gerai sutepta mašina, pasižyminti augimu.
