Turinys
- Draudimo planavimas
- Verslo turto valdymas
- Išėjimo planavimas
- Tvarkymas senatvės
Dėl poreikio valdyti verslą, viena brangiausių prekių mažų įmonių savininkams yra laikas, dėl kurio gali nepaisyti daugybės su verslu susijusių finansinių reikalų. Laiko trūkumas suteikia galimybę finansiniams patarėjams, kurie gali suteikti didelę vertę mažų įmonių savininkams, teikdami patarimus ir informaciją žvalgybos klausimais, nesusijusiais su pagrindinėmis verslo operacijomis.
Toliau pateikiamos penkios sritys, į kurias finansų konsultantai turėtų atkreipti dėmesį, kai patenkina mažų įmonių savininkų poreikius.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Darbas su smulkaus verslo savininkais gali būti daug sudėtingesnis nei finansiniai santykiai, orientuoti tik į asmenų pinigų valdymą. Tačiau patarėjams, norintiems įgyti išsamių žinių apie savo klientų verslą ir jo ilgalaikius tikslus, reikia daug naudos. Tai apima daugybę naujų mokesčių šaltinių, galimybę įdarbinti darbuotojus kaip tiesioginius klientus ir finansinius santykius, kurie gali trukti dešimtmečius.
Draudimo planavimas
Apdrausti verslą nuo turtinių nuostolių yra labai svarbu, tačiau vienas traumingiausių įvykių verslui yra savininko, partnerio ar kito pagrindinio darbuotojo mirtis. Tokiais atvejais mirtis arba ilgalaikė negalia gali sukelti įvairių problemų, įskaitant verslo uždarymą, laikiną operacijų nutraukimą, privalomą dalininko įpėdinių išpirkimą arba didelę mokesčių sąskaitą, jei verslas parduodamas.
Pasitelkiant finansinį patarėją, galima įvertinti įvykius, keliančius didžiausią rizikos laipsnį verslui, ir sudaryti specialią politiką, pavyzdžiui, gyvybės, negalios ir pagrindinių asmenų draudimą, siekiant aprėpti ir sušvelninti finansinius trūkumus. Daugelyje partnerystės susitarimų reikalaujama įgyvendinti pirkimo-pardavimo sutartį, pagal kurią visiems partneriams suteikiama teisė į gyvybės draudimo polisus ankstyvos mirties atveju išpirkti jų nuosavybės teises. Finansų konsultantai, kurie gali naršyti po šį tęstinumo planavimą, gali tai rasti pelningą tikslą.
Verslo finansinio turto valdymas
Augant pardavimams ir pelnui, smulkaus verslo savininkai, kurie neturi laiko investuoti, dažnai leidžia kaupti kapitalą tikrinamose ir mažai grąžinamose sąskaitose, uždirbdami mažai iš sukauptų pinigų. Vietoj to, finansų patarėjai gali padėti riboto laiko mažų įmonių savininkams efektyviai paskirstyti finansinį turtą, įskaitant palūkanas uždirbančias priemones, vertybinių popierių rinkos investicijas ir pensijų ataskaitas. Šie veiksmai gali atlikti svarbų vaidmenį siekiant ilgalaikių finansinių tikslų mažų įmonių savininkams.
Išėjimo planavimas
Visi smulkaus verslo savininkai galų gale pasitraukia iš savo verslo parduodami, perduodami nuosavybės teises šeimos nariams arba mirdami. Nors draudimas gali vaidinti pagrindinį vaidmenį palengvinant išėjimą mirties atveju, pardavimas ar nuosavybės perdavimas gali būti sudėtingas procesas, reikalaujantis žinių ir patirties su įvairiais veiksniais, įskaitant verslo vertinimą, pardavimo poveikį išmokas darbuotojams ir mokesčius.
Prieš parduodant ar perleidžiant ir per jį finansinis patarėjas gali išsiaiškinti kiekvieno sandorio aspekto ekspertų patarimus, kaip sukurti strategiją, kuri duotų teigiamų rezultatų visais savininko pasitraukimo aspektais.
Tvarkymas senatvės
Pardavęs ar perleidęs nedidelį verslą, buvęs savininkas gali turėti nemažą finansinį turtą, bet neturi patirties ar žinių, kad galėtų valdyti investicijas pensijai. Šiuo finansinių santykių momentu patarėjas greičiausiai imsis tradicinio vaidmens - valdyti investicijas, rengti buvusio savininko turto planą ir pakeisti verslo gautas pajamas.
Daugelis kompanijų siūlo savo klientams 401 (k) ar panašius nustatytų įmokų pensijų planus savo darbuotojams dalyvauti. Įdiegus ir įdiegus planą įmonėje, gali susidaryti nuolatiniai pinigų srautai, ypač kai įmonė auga ir pensijų plano turtas žydėti. Pensijų planai ne tik sukuria mokesčius jums, kaip patarėjui, ir pritraukia bei išlaiko darbuotojus verslui, bet ir verslo savininkai, gavę kvalifikuotą pensijų planą, gali gauti mokesčių lengvatą nuo pelno mokesčių.
Darbuotojų išėjimo į pensiją planų sudarymas, kaip ir kitos lengvatos, yra puikus būdas įmonėms sumažinti apyvartą ir išlaikyti vertingus darbuotojus. Dėl šių planų apimties, laiko reikalavimų ir sudėtingumo, smulkaus verslo savininkai, norėdami sudaryti ir prižiūrėti šias sąskaitas, paprastai pasikliauja finansiniais patarėjais. Kai pensijų planus mažoje įmonėje nustato finansinis patarėjas, darbuotojai taip pat gali tapti tiesioginiais klientais, valdančiais turtą ne išėjus į pensiją.
