Turinys
- Peržiūrėkite savo biudžetą
- Atnaujinkite savo draudimą
- Peržiūrėkite savo išėjimo į pensiją planą
- Esmė
Kaip apsaugote savo investicijas į savo pirmuosius namus? Nepaisant palengvėjimo pagaliau būti ten po visų turto paieškos ir pirkimo darbų, finansinis planavimas ir biudžeto sudarymas nesibaigia, kai tik surinksite naujų namų raktus.
Visas jūsų atliktas darbas turėtų padėti procesui. Turėjote nustatyti, kiek namų galite sau leisti, surinkti lėšų pradinei įmokai ir kreiptis dėl būsto paskolos. „FREEandCLEAR“ atlikto tyrimo duomenimis, 75% būsto pirkėjų hipotekos įsigijimo procesą prilygino apsilankymui pas stomatologą ar atliekant fizinį egzaminą.
Perskaitykite mūsų sąrašą, ką turite daryti toliau, kad galėtumėte tęsti impulsą užtikrindami šį svarbiausią finansinio gyvenimo etapą ir sukurdami tvirtą pagrindą savo ateičiai.
svarbiausi paėmimai
- Įsigijus namą, tam tikras finansinis planavimas ir biudžeto sudarymas yra tvarkingi. Numatykite biudžetą, kuris padengtų visas jūsų einamąsias namo išlaidas, ir atidėkite pinigus remontui ir modernizavimui. Apsvarstykite ne tik namų savininkų, bet ir gyvybės bei negalios draudimą.. Negalima pamiršti santaupų siekiant kitų ilgalaikių tikslų, pavyzdžiui, išeinant į pensiją.
Peržiūrėkite savo biudžetą
Agentė Elizabeth H. O'Neill iš „Warburg Realty“ Niujorke sako, kad gali būti baugu pagalvoti apie namų valdos finansinio plano sudarymą, kai ką tik praėjote pirkimo procesą, tačiau tai yra esminis žingsnis, kurio negalite sau leisti. praleisti.
„Sėdėjimas ir biudžeto sudarymas mokės dividendus“, - sako O'Neilis ir jūsų biudžetas turėtų kruopščiai padengti visas namo įsigijimo išlaidas. Tai apima jūsų hipotekos mokėjimą, taip pat bet kokį išlaidų padidėjimą, susijusį su didesnėmis komunalinėmis paslaugomis, būsto savininkų asociacijos ar daugiabučio namo mokesčius, priežiūros ir remonto išlaidas.
Pastarosios dvi yra svarbus aspektas, jei neseniai perėjote nuo nuomos prie nuosavybės. O'Neillas sako, kad jei turėsite sutvarkyti nesandarų tualetą arba pakeisti iš kišenės išdaužtą langą, tai gali būti žadintuvas, jei jūs dar niekada to neturėjote.
Remiantis „Bankrate“ apklausa, vidutinis namo savininkas per metus išleidžia 2 000 USD išlaikymui, įskaitant kraštovaizdžio tvarkymą, namų tvarkymą ir smulkius remontus. Tačiau ši suma nepadengia didesnių išlaidų, su kuriomis galite susidurti būdami būsto savininku, pavyzdžiui, pakeisdami ŠVOK sistemą ar stogą, kurios abi gali lengvai viršyti 5000 USD.
Tad Hillas, „Freedom Financial Group“ įkūrėjas ir prezidentas Birmingeme (Alabamos valstija), sako, kad pirmą kartą pirkėjai turėtų įsteigti atskirą namų taupymo fondą didesniems remontams padengti. "Šių paslaugų kainų intervalas nėra mažas, todėl aš siūlyčiau planuoti laikyti bent 5000 - 10 000 USD grynaisiais, kad turėtumėte juos, kai kas nors nutrūktų."
Taip pat turėsite palikti lėšų savo biudžete, kad galėtumėte skirti lėšų atnaujinimams, jei ketinate kapitališkai remontuoti savo virtuvę ar atnaujinti vonios kambarius. Remiantis naujausia JAV „Houzz & Home“ metine renovacijos tendencijų apklausa, būsto savininkai renovacijai 2018 m. Išleido vidutiniškai 15 000 USD. Iš 142 259 respondentų 37% greičiausiai naudojo kredito korteles renovacijai finansuoti, tačiau sumokėję grynaisiais (kaip tai padarė 83%) gali padėti išvengti didelių palūkanų ir finansų mokesčių.
Be to, kad išvengtumėte naujos skolos, turėtumėte pirmenybę teikti ir turimos skolos išmokėjimui. Pašalinus paskolą automobiliui, kreditinę kortelę ar paskolą studentams, bus galima išlaisvinti daugiau grynųjų, kuriuos galite įtraukti į savo namų taupymo fondą, o tai leis suteikti daugiau kvėpavimo vietos jūsų biudžete. Jei dėl aukštų palūkanų norėsite pasiekti pažangą dėl skolų, apsvarstykite 0% balandžio mėnesio kredito kortelės balanso pervedimo pasiūlymą arba refinansuokite studentų paskolas.
Atnaujinkite savo draudimą
Būdamas pirmą kartą pirkėjas, būsto draudimas yra būtinas, tačiau gali būti ir kitų jums reikalingų draudimo rūšių, pradedant gyvybės draudimu.
"Gyvybės draudimas yra tarsi savarankiškas planas", - sako Kyle'as Whipple'as, C. Curtis finansinės grupės Livonijoje, Mičichene patarėjas. Draudimas yra naudojamas rizikai sumažinti, o jei pasitrauksite ", malonu žinoti, kad pajamos, kurie yra neapmokestinami, gali padėti sumokėti hipoteką “. Tai labai svarbu, jei esate vedęs ir nenorite palikti sutuoktinio našta. Gyvybės draudimas taip pat gali būti naudingas teikiant grynųjų pinigų srautus, kad būtų galima padengti mėnesio išlaidas arba apmokėti kolegijos išlaidas savo vaikams, jei turite šeimą.
O'Neillas sako, kad pirkdami ar atnaujindami gyvybės draudimo polisą turėtumėte įsitikinti, kad turite bent jau pakankamai lėšų, kad sumokėtumėte hipoteką ir padengtumėte pragyvenimo išlaidas savo šeimai pirmuosius kelerius metus po mirties. Vienas iš klausimų, kurie jums gali kilti, yra tai, ar pasirinkti terminuotą, ar nuolatinį gyvybės draudimo polisą.
Hilis sako, kad terminas „gyvenimas“ yra pigiausias pasirinkimas, nes esate apdraustas tik tam tikrą laiką. Tokio tipo politika gali būti prasminga, jei esate pirkėjas pirmą kartą ir jums reikalinga apsauga tik tuo metu, kai vis dar turite hipoteką. Nuolatinis gyvybės draudimas, toks kaip visas ar universalus gyvenimas, trunka visą gyvenimą ir gali pasiūlyti pinigų vertės kaupimą, tačiau tai gali būti daug brangesnė. Jei abejojate, kurį pirkti, „Whipple“ siūlo aptarti savo galimybes su licencijuotu draudimo brokeriu ar agentu.
Draudimas nuo negalios yra kažkas kita, ką reikia apsvarstyti. Ligų kontrolės centrų (CDC) (CDC) duomenimis, 22% suaugusiųjų JAV turi tam tikrą fizinę ar psichinę negalią. Jei dėl traumos trumpalaikiai bedarbiai pašalinami arba dėl sunkios ligos reikia ilgesnių atostogų, tai gali turėti įtakos jūsų sugebėjimui neatsilikti nuo hipotekos įmokų. Trumpalaikis ir ilgalaikis neįgalumo draudimas gali padėti finansiškai apsaugoti nuo tokio tipo scenarijų.
Whipple sako, kad galbūt norėsite ištirti ir draudimo polisus ar namų garantijas, kad būtų lengviau padengti remonto išlaidas, ypač jei turite senesnius namus. O'Neillas rekomenduoja išsiaiškinti, ar galite gauti nuolaidą, susiedami namų savininko draudimą ir kitus draudimo polisus.
Peržiūrėkite savo išėjimo į pensiją planą
Whipple sako, kad jei jūsų biudžetas keičiasi ir didėja įsigijus namą, svarbu nepamiršti kitų savo finansinių tikslų. Tai apima taupymą pensijai. Remiantis „GOBankingRates“ ataskaita, 64% amerikiečių ketina išeiti į pensiją, ir jūs nenorite būti vienas iš jų.
Patikrinkite savo įmokų dydį pagal darbdavio planą, jei darbe turite 401 (k) ar panašią išeitinę sąskaitą. Palyginkite tai su naujai atnaujintu biudžetu ir įsitikinkite, kad suma yra tvari, ir nustatykite, ar yra galimybių ją padidinti. Jei neturite prieigos prie 401 (k), apsvarstykite galimybę pakeisti tradicinę arba Roth IRA.
Taupant neatidėliotiną fondą, skirtą su būstu nesusijusioms išlaidoms padengti, ir įvedant pinigus į savo vaikų kolegijų sąskaitas, taip pat gali būti jūsų tikslų sąraše. Hilis sako, kad nauji namų savininkai turėtų stengtis lietaus dienomis sutaupyti mažiausiai šešių – 12 mėnesių išlaidų skystoje taupomojoje sąskaitoje.
Whipple'as sako, kad jei jūs nuspręsite padaryti pažangą taupydami įsigiję namą, turėtumėte atidžiau įvertinti savo išlaidas. „Biudžeto sudarymas yra puiki idėja, tačiau kartais tai prasideda nuo pinigų, kuriuos einate, stebėjimo, kad žinotumėte, kiek jums iš tikrųjų reikia biudžeto.“
Esmė
Būsto pirkimas sukuria naujų finansinių įsipareigojimų, tačiau tinkamai planuodami galite išvengti pervargimo. Idealiu atveju pasiruošimas finansiškai prasideda prieš kada nors įsigyjant namą, tačiau net jei ir vėluojate pradėti, svarbu planavimą laikyti prioritetu.
