Esant standartinėms individualioms pensijų sąskaitoms (IRA), jūsų investavimo galimybės paprastai apsiriboja vertybiniais popieriais, tokiais kaip akcijos, obligacijos ir investiciniai fondai. Tai reiškia, kad jei norite pasirinkti daugiau naujų pasirinkimų, tokių kaip nekilnojamasis turtas ir taurieji metalai, savarankiškai nukreipta IRA yra jūsų bilietas. Jūs gaunate daugiau investavimo galimybių ir tas pačias mokesčių lengvatas. Vienintelis laimikis: jūs turite susirasti saugotoją, kuris tvarko šias sąskaitas, o jų nėra tiek daug.
Kaip ir kitos IRA, turite dvi galimybes.
- Galite investuoti naudodamiesi doleriais prieš apmokestinimą ir mėgautis mokesčių išskaitymu (jei turite teisę) ir atidėti mokesčių augimą.Arba, jei pasirinksite savarankišką Roth IRA, galite naudoti dolerius po apmokestinimo nusipirkti turto, kuris nebus būti apmokestintas, kai sueisite į pensiją. (Taip pat yra pajamų kvalifikacijos, norint atidaryti Rothą.)
Didesnis investavimo galimybių pasirinkimas su savarankiškai nukreipta IRA suteikia jums galimybę įsigyti turto, kurio laikui bėgant galima padidinti pajamingumą. Tarp jų: mokesčių suvaržymo pažymėjimai, privataus investavimo vertybiniai popieriai, auksas ir net restoranų franšizės.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Savarankiškai nukreiptos IRA turi išsamesnių investavimo galimybių, kurios gali pasiūlyti didesnį uždarbį, tačiau dažnai jos kelia daug didesnę riziką. Savarankiškai nukreiptos IRA saugotojas nenagrinėja klientų investavimo pasirinkimo galimybių, todėl investuotojai turi atlikite reikiamą kruopštumą ir supraskite pasirinkimo mokestines pasekmes. Rinkdamiesi saugotoją, atsižvelkite į jo patirtį, mokesčius ir kompetencijos sritis bei pasidomėkite jų įvertinimu „Geresnio verslo biure“.
Savarankiškai dirbančios IRA kelia didesnę riziką
Laimikį? Jūs taip pat prisiimate daug didesnę riziką. Daugelis investavimo variantų, kuriuos žmonės renkasi į savarankišką IRA, yra nepastovūs. Dar daugiau: saugotojas, kuris gali būti bankas, federaliniu mastu apdrausta kredito unija, santaupų ir paskolų asociacija, makleris ar subjektas, kurį Vidaus pajamų tarnyba (IRS) patvirtino kaip patikėtinį, nekontroliuoja jūsų prisiimtos investicijos.
Štai kur patenka „savarankiško vadovavimo“ dalis. Jūs esate atsakingi už tai, kad atliktumėte deramą patikrinimą dėl perkamų vertybinių popierių ir kito turto. Jūs taip pat esate atsakingas už supratimą apie šių rečiau pasitaikančių investicijų mokestines pasekmes. Jei jūsų IRA apima nuomojamą turtą, kuriam, pavyzdžiui, turite hipoteką, kai kurios jūsų pajamos iš investicijų gali būti apmokestinamos. Globėjas nesigilins į tuos padarinius jums.
Labai svarbu žinoti savarankiškai vykdomos IRA taisykles - pavyzdžiui, kad nesudarote sandorių su konkrečiais giminaičiais - taigi, jūs nesibaigsite dėl mokesčių ir baudų už savo investicijas.
Saugotojo pasirinkimas
Tai nereiškia, kad visi saugotojai yra sukurti lygūs. Šiuo metu IRS yra išdavusi maždaug dvi dešimtis bendrovių, kurios teikia licencijas teikti šias paslaugas, o kai kurios turi geresnę reputaciją ir turi daugiau patirties su tam tikromis investavimo kategorijomis nei kitos, todėl mokėti už savo namų darbus verta. Kadangi savarankiškos IRA yra tam tikros rinkos dalis, rinkinyje nerasite gerai žinomų vardų, tokių kaip „Fidelity“. Todėl apsipirkinėjant svarbu užduoti tinkamus klausimus.
Čia yra keletas veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti.
Patirtis
Kai kurie depozitoriumai veikė dešimtmečius; kiti yra nauji vaikai bloke. Amžius tikrai nėra vienintelis kriterijus, apie kurį reikia galvoti, tačiau, visi kiti lygūs, ilgesni rezultatai rodo stabilumą ir kompetentingą valdymą. Taip pat galite pamatyti, ar saugotojas yra įtrauktas į IRS patvirtintų nebankinių patikėtinių ir saugotojų sąrašą.
Mokesčiai
Kainų nustatymo tvarka įvairiose įmonėse skiriasi. Kai kurie mokesčiai yra pagrįsti konkrečiomis jų siūlomomis paslaugomis, o kiti moka fiksuotą metinį mokestį. Jei depozitoriumas siūlo nefiksuotą mokesčių struktūrą, norėsite užduoti daug klausimų ir tiksliai įvertinti, kiek kainuos bendros metinės išlaidos. Tikėkitės, kad sumokėsite daugiau, nei galėtumėte mokėti su tradiciniu IRA teikėju, atsižvelgiant į papildomą alternatyvių investicijų sudėtingumą.
Ekspertizė
Kai kurie bankai depozitoriumai specializuojasi tam tikrų rūšių investicijose, tokiose kaip privataus platinimo vertybiniai popieriai, kuriuos gali įsigyti akredituoti investuotojai. Kuo egzotiškesnės jūsų investicijos, tuo labiau pasikliausite siauros įmonės kompetencija.
Kibernetinė sauga
Pastaraisiais metais labai dažnai pasitaiko vertingos informacijos vartotojams. Paklauskite, kokias procedūras atlieka saugotojas, kad įsitikintumėte, jog jūsų duomenys yra saugūs. Bet kuris atsakingas bankas naudos naujausią šifravimą, pavyzdžiui, siekdamas užtikrinti klientų įrašų apsaugą.
BBB reitingas
Geresnio verslo biuras (BBB) yra neįkainojama priemonė tiriant IRA saugotojus. Kiekvienas vartotojas gali apsilankyti jos svetainėje ir ieškoti įmonių pagal pavadinimą. BBB kiekvienam iš jų paskiria raidinį pažymį, iš dalies atsižvelgdama į gautų skundų skaičių ir tai, kaip gerai įmonė išsprendė savo ginčus.
Esmė
Savarankiškai nukreiptos IRA neabejotinai turi pranašumų, tačiau taip pat yra keletas gana rimtų pavojų. Vienas iš jų yra pasitikėjimo saugotoju, kuris vėliau paaiškės, neatitinkantis lygiaverčio noro, vertė. Iš anksto uždavę teisingus klausimus, galėsite įsitikinti, kad jūsų turtas yra geros rankose.
