Turinys
- Kas yra įšaldyta sąskaita?
- Šaldytų sąskaitų supratimas
- Priežastys, dėl kurių sąskaitos gali būti užšaldytos
- Kaip atšaldyti sąskaitą
Kas yra įšaldyta sąskaita?
Įšaldyta sąskaita yra banko ar investicinė sąskaita, per kurią negalima atlikti jokių operacijų. Sąskaitų įšaldymas paprastai įvyksta teismo nurodymu, o kai kuriais atvejais jas gali atlikti pats bankas. Paprastai tai įvyksta tada, kai sąskaitos turėtojas turi nesumokėtų skolų kreditoriams ar vyriausybei arba kai per sąskaitą nustatoma įtartina veikla.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Įšaldyta sąskaita yra banko ar investicinė sąskaita, per kurią negalima atlikti debeto operacijos. Sąskaitų įšaldymas paprastai įvyksta teismo nurodymu, o kai kuriais atvejais jas gali atlikti pats bankas. Kai banko sąskaita yra įšaldyta, tai gali būti dėl pinigų, skolingų kitam asmeniui ar įmonei. Sąskaitų įšaldymas nėra nuolatinis ir paprastai reikalauja, kad sąskaitos turėtojas atliktų tam tikrus veiksmus prieš juos panaikindamas.
Šaldytų sąskaitų supratimas
Užšaldytos sąskaitos neleidžia atlikti jokių debeto operacijų. Kai sąskaita yra įšaldyta, sąskaitos turėtojai negali atlikti lėšų išėmimų, pirkimų ar pervedimų, tačiau jie gali toliau laikyti indėlius ir pervesti į ją. Paprasčiau tariant, vartotojas gali įnešti pinigų į sąskaitą, tačiau negali iš jos pasiimti pinigų. Nenustatytas laikas, per kurį sąskaita gali būti įšaldyta. Įšaldymas paprastai panaikinamas, kai sąskaitos turėtojas įvykdo įšaldymo sąlygas.
Kai banko sąskaita yra įšaldyta, tai gali būti dėl pinigų, skolingų kitam asmeniui ar įmonei. Sąskaitų įšaldymas taip pat gali būti dėl neapmokėtų skolų Vidaus pajamų tarnybai (IRS). Bet kuris kreditorius, priėmęs sprendimą prieš asmenį, taip pat gali įšaldyti savo banko sąskaitą. Kreditorius iš tikrųjų gali įšaldyti sąskaitą iki dvigubai didesnės nei mokėtina suma.
Norėdami įšaldyti sąskaitą, bankai ir investicinės įmonės pirmiausia turi gauti teismo nutartį. Kai bankas gauna teismo sprendimą, jis teisiškai įpareigotas nedelsdamas įšaldyti sąskaitą ir neprivalo informuoti sąskaitos turėtojo. Institucija taip pat gali tam tikrais atvejais be teismo sprendimo laikinai įšaldyti sąskaitą.
Gavusios teismo nutartį, finansų įstaigos privalo įšaldyti sąskaitas iš karto ir neprivalo informuoti sąskaitų turėtojų.
Kai įstaiga išsiunčia pranešimą sąskaitos turėtojui, vartotojas gali ieškoti advokato ir telefono numerio, nurodyto pranešime. Jei po sąskaitos užšaldymo jie negavo pranešimo, jie gali paskambinti į banką ir paprašyti advokato vardo bei telefono numerio, kad galėtų pabandyti atsiskaityti už sąskaitą.
Priežastys, dėl kurių sąskaitos gali būti užšaldytos
Sąskaitos gali būti įšaldytos dėl daugelio priežasčių. Reguliatoriai arba teismas gali įšaldyti sąskaitas, jei sąskaitos turėtojas neišmoka mokėtinų mokėjimų ar kitų pažeidimų. Be banko sąskaitų, tarpininkavimo sąskaitas taip pat gali įšaldyti Federalinė atsargų valdyba pagal T reglamento nuostatas dėl grynųjų pinigų sąskaitų ir vertybinių popierių pirkimo. 90 dienų įšaldymas vykdomas siekiant užkirsti kelią laisva valia - draudžiamas veiksmas, kai investuotojas bando nusipirkti ir parduoti vertybinius popierius visiškai nesumokėdamas už juos. Tokio įšaldymo metu investuotojas gali toliau pirkti vertybinius popierius; tačiau jie privalo visiškai sumokėti už sandorius jų sudarymo dieną.
Bankai taip pat gali įšaldyti sąskaitas, jei mano, kad sąskaitos veikla yra tiksli ar neatitinka. Tai gali kilti dėl veiksmų, kuriais įtariami bankai sukčiavo ir kurių galbūt nesiėmė sąskaitos savininkas. Pavyzdžiui, staigus ir įtartinas perdėtas pasitraukimas arba pervedimas į užsienio sąskaitą gali reikšti, kad sąskaita buvo pažeista. Sąskaitos taip pat gali būti įšaldytos, jei savininkas miršta, o mirusiojo turto paveldėtojas ar administratorius dar neįvardytas.
Jei nustatoma, kad asmuo yra bendrininkaujantis tam tikruose nusikaltimuose, jo sąskaitos gali būti įšaldytos, galbūt ir tos, kurios laikomos kartu su sutuoktiniais ir verslo partneriais. Sąskaitą taip pat gali įšaldyti bankas arba teismas, jei įtariama, kad savininkas neteisėta veikla. Sąskaitų savininkai gali paprašyti banko ar įstaigos įšaldyti jų sąskaitas.
Kaip atšaldyti sąskaitą
Sąskaitų įšaldymas nėra nuolatinis ir paprastai reikalauja, kad sąskaitos turėtojas atliktų tam tikrus veiksmus, prieš juos panaikinant. Sąskaitos įšaldymas panaikinamas, jei ir kada visas mokėjimas atliekamas norint padengti negrąžintą skolą kreditoriui ar vyriausybei. Kai kuriais atvejais kreditorius gali sumokėti skolą už mažesnę sumą.
Įtartinos veiklos atvejais bankas paprastai panaikina įšaldymo pavedimą, kai tyrimas yra baigtas. Aptikus neteisėtą veiklą arba jei nustatoma, kad sąskaitos turėtojas prisideda prie bet kokio sukčiavimo per sąskaitą, sąskaita gali būti visam laikui uždaryta, o visos likusios lėšos gali būti areštuotos.
