Žalos atlyginimas yra bendra nuostolių suma, kurią padengia draudimo polisas. Į nuostolius, kylančius iš žalos atlyginimo, neįeina apdraustojo sumokėtos išskaitymo sumos, taip pat neapmokestinamos perdraudimo sumos.
Praradimas, kai prarandama žemė
Draudimo kompanijos, nustatydamos bendrą draudimo sumą, kurią jos ketina suteikti draudėjui pasirašydamos naują draudimo polisą, atsižvelgia į daugelį veiksnių, įskaitant tiesioginį nuostolį. Pradinis draudiko atlygis grindžiamas pradiniais nuostoliais, kurie atspindi visus nuostolius, kuriuos draudikas turės padengti, jei apdraustasis neprivalės mokėti išskaitymo ir jei draudikas neprisiima atsakomybės perdraudimo įmonei.
Draudikai dažnai siūlo draudėjams keletą variantų, kai reikia suderinti įmokų ir išskaitymų pusiausvyrą. Paprastai kuo didesnė išskaita, tuo mažesnė įmoka, nes didelis atskaitymas reiškia, kad apdraustasis yra atsakingas už didesnę nuostolių dalį prieš pradedant bet kokią draudimo apsaugą. Draudikas atsižvelgia į nuostolių, susijusių su draudimo įmokomis, dažnumą ir sunkumą, įskaitant tai, ar išskaita apskaičiuojama kaip bendra, ar už kiekvieną įvykį. Didelis išskaitymas gali sumažinti nuostolių dėl nedidelių sumų riziką ir tokiu būdu garantuoti mažesnę įmoką, tačiau dėl didelės žalos išmokos draudimo įmokos vertė gali užtemti ir patirti nuostolių.
Norėdami sumažinti įsipareigojimus, draudimo bendrovės taip pat gali naudoti perdraudimą. Tai leidžia draudikui pervesti dalį savo įsipareigojimų perdraudimo įmonei mainais į dalį įmokos. Jei draudikas patiria nuostolių dėl reikalavimo pagal polisą, kuriam taikoma perdraudimo sutartis, draudikas gali atlyginti kai kuriuos nuostolius iš perdraudiko. Dėl perdraudiko patirtas nuostolis yra bendra nuostolių suma, už kurią jis yra atsakingas pagal perdraudimo sutartį, kurią sudarė su draudiku.
Aplinkos analizė
Atliekant pagrindinę analizę apskaičiuojamos pagrįstos ieškinio išlaidos, susijusios su konkrečia ieškinių grupe, pavyzdžiui, nelaimingo atsitikimo metais / produkto linijos komponentu. Tai apima pozicijos analizę atskiro apdraustojo lygiu ir įvertinant tų draudėjų patirtus nuostolius. Bendri kohortos nuostoliai tada yra kiekvieno apdraustojo nuostolių suma. Praktikoje metodas kartais supaprastinamas atliekant individualių apdraustųjų analizę tik didesniems draudikams, mažesnių draudikų išlaidos apskaičiuojamos taikant atrankos metodus (ekstrapoliuotas likusiai mažesnei apdraustųjų grupei) arba jungtinius metodus (naudojant prielaidas, suderinamas su žemės paviršiaus didesnė apdrausta analizė).
Skirtumas tarp nuostolių, susijusių su žeme, bendrojo, grynojo ir galutinio grynųjų nuostolių
Žalos atlyginimas yra nuostolis draudėjui ar apdraustajam; bendrieji nuostoliai paprastai reiškia pretenziją, pareikštą draudikui; grynieji nuostoliai paprastai reiškia bendruosius nuostolius atėmus perdraudimą; galutinis grynasis nuostolis paprastai reiškia bendrąjį nuostolį atėmus perdraudimą ir perdraudimą.
