Augimo vertybinių popierių hipotekos APIBRĖŽTIS
Didėjančio kapitalo hipoteka yra fiksuoto dydžio hipoteka, kurios mėnesinės įmokos laikui bėgant didėja pagal nustatytą grafiką. Paskolos palūkanų norma nesikeičia ir niekada nėra neigiamos amortizacijos. Kitaip tariant, pirmasis mokėjimas yra visiškai amortizuojantis mokėjimas. Didėjant įmokoms, papildoma suma, viršijanti tai, kas būtų visiškai amortizuojanti išmoka, tiesiogiai taikoma likusiam hipotekos balansui, sutrumpinant hipotekos galiojimo laiką ir padidinant palūkanų santaupas.
PASISKIRSTYTI augančio kapitalo hipoteką
Didėjančios nuosavybės hipoteka neturi būti painiojama su laipsniško mokėjimo hipoteka. Diferencijuoto mokėjimo hipoteka taip pat turi fiksuotą palūkanų normą ir mokėjimus, kurie didėja nustatytais intervalais, tačiau laipsniško mokėjimo hipoteka yra neigiama amortizacija. Kitaip tariant, skirtingai nuo didėjančio nuosavo kapitalo hipotekos, pradinės įmokos už laipsniško mokėjimo hipoteką yra nustatomos žemiau, kokia būtų visiškai amortizuojanti įmoka (jie iš tikrųjų nustatomi žemiau, nei būtų mokama tik pagal palūkanas). Tai sukuria neigiamą amortizaciją, o ne palūkanų santaupas.
Kodėl siūlomos augančio kapitalo hipotekos
Kreipimasis dėl hipotekos, kurios didėja nuosavybė, taikymo gali būti tas pats, kaip ir teikiant paraiškas kitokio tipo hipotekoms su panašiais kredito reikalavimais. Gali būti variantų, kaip su šia hipotekos suma susieti mažesnę įmoką. Kai kurie skolintojai, siūlantys didėjančio kapitalo hipotekas, ypač pirmą kartą įsigyjantiems namus, kurie kitaip negalėtų sau leisti iš anksto sumokėti būsto įsigijimo išlaidų. Be to, šios paskolos gali būti siūlomos tiems, kurie taip pat gali neatitikti įprastų hipotekų. Federalinė būsto administracija siūlo didėjančio kapitalo hipotekos programą, skirtą būtent šiam tikslui.
Remiantis FHA gairėmis, asmenys, turintys ribotas pajamas, tačiau turintys pagrįstų lūkesčių padidinti savo pajamas, gali kreiptis dėl didėjančios nuosavybės įkeitimo. Kai tokios hipotekos yra apdraustos per FHA, skolintojams suteikiama apsauga skolininko įsipareigojimų nevykdymo atveju. FHA draudimas didėjančioms nuosavybės paskoloms gali būti taikomas naujiems pirkimams, refinansavimui ir nekilnojamojo turto atkūrimui. Finansavimas taip pat gali būti skiriamas kooperatinių būstų vienetams ar kooperatinio būsto dalims.
Mokėjimai už hipoteką, kuria siekiama didinti nuosavybės vertybinius popierius, paprastai didėja kasmet, padidėja iki 5% per metus.
Augančio nuosavo kapitalo hipotekos pranašumas, be to, kad anksčiau laiko išmokėsite finansavimą, padės namuose sukaupti kapitalą, kurį skolininkas galėtų panaudoti prireikus. Šio tipo finansavimas įspėja, kad kasmet didėjant išmokoms, namų savininkų atlyginimai taip pat turi augti, kad būtų galima padengti didesnes išmokas.
