Individuali pensijų sąskaita (IRA) gali būti puiki vieta taupyti ir kaupti pinigus pensijai. Skirtingai nuo kai kurių sąskaitų, IRA nemoka nustatytos palūkanų normos.
Vietoj to, IRA yra sąskaitos, kuriose kaupiamos jūsų pasirinktos investicijos. Tai reiškia, kad jūsų „Roth IRA“ grąža priklauso nuo jūsų pasirinktų investicijų į sąskaitą ir nuo to, kaip jos atliekamos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Roth IRA neuždirba konkrečios palūkanų normos. Grąža priklauso nuo to, kokias investicijas turite sąskaitoje. Savo Roth IRA galite laikyti įvairias investicijas, įskaitant akcijas, obligacijas, investicinius fondus, ETF ir net nekilnojamąjį turtą (tačiau jums reikės savarankiško IRA už tą paskutinę).Jūsų Roth IRA saugotojas periodiškai atsiųs ataskaitas, kuriose pabrėžiama jūsų sąskaitos uždirbta mėnesinė ar metinė grąža.
Jūsų Roth IRA teikėjas jums atsiųs mėnesines arba metines ataskaitas, kuriose nurodomos sąskaitos pajamos. Ir jei turite internetinę sąskaitą pas teikėją (arba programą), bet kuriuo metu galite patikrinti savo balansą ir kitą informaciją.
Vis dėlto gali būti naudinga žinoti, kaip savarankiškai apskaičiuoti Roth IRA grąžą, kad galėtumėte tiksliai pamatyti, iš kur grįžta.
Hipotetinis Roth IRA aplankas
Tarkime, kad metų pradžioje atidarėte „Roth IRA“. Jūsų tikslas - iki metų pabaigos sutaupyti 5000 USD. Norite investuoti kas mėnesį. Taigi, jūs padalinote 5000 USD per 12 mėnesių ir nustatote, kad turite sutaupyti 416, 67 USD per mėnesį, kad pasiektumėte savo santaupų tikslą.
Iš kiekvieno įnešto į sąskaitą 20% įnešama į indėlio sertifikatą (CD), 40% - į obligacijų savitarpio fondą, o 40% - į akcijų investicinį fondą.
Pasieksite savo tikslą ir įmokėsite 5000 USD iki pirmųjų metų pabaigos. Iš IRA teikėjo gauta ataskaita rodo, kad jūsų portfelis uždirbo 5, 88%. Bet kaip jis sugalvojo tą skaičių?
Kiekvienos investicijos grąžos normos
Norėdami suprasti savo bendrą uždarbį, turite pasižiūrėti į kiekvieną savo sąskaitos investiciją. Mūsų hipotetinis pavyzdys:
- CD grąža yra 1%. Dabar jūsų 1000 USD investicija yra verta 1 010 USD. 2 000 USD į obligacijų fondą išeis 4, 2%. Šios investicijos vertė dabar yra 2 084 USD. 2 000 USD akcijų fonde sekėsi gana gerai - 10%. Dabar jūs turite 2 200 USD, o ne pradinius 2000 USD.
Tai yra kiekvieno iš trijų jūsų sąskaitoje esančių lėšų grąžos normos. Kol kas viskas gerai. Bet tai vis dar nepaaiškina tos 5, 88% bendros grąžos sumos.
Kaip apskaičiuoti bendrą portfelio grąžą
Norėdami apskaičiuoti bendrą visų trijų investicijų grąžą, atlikite šiuos veiksmus:
- Apskaičiuokite bendrą įnašą (investiciją). Tokiu atveju tai yra 5 000 USD (1 000 USD + 2 000 USD + 2 000 USD). Apskaičiuokite bendrą dabartinę savo akcijų vertę. Mūsų pavyzdyje tai yra 5 294 USD (1 010 USD + 2 084 USD + 2 200 USD).Atimkite pradinę investiciją iš dabartinės investicijų vertės. Šiuo atveju tai yra 294 USD (5294 - 5000 USD). Tai yra jūsų grąža doleriais . Norėdami sužinoti bendrą savo portfelio grąžos normą, padalinkite grąžą (doleriais) iš pradinės investicijos. Mūsų pavyzdžiu, jūsų grąža yra 0, 588 arba 5, 88% (294–50000 USD).
Taigi jūs jį turite. Iš čia kilo 5, 88% grąžos rodiklis.
12 mėnesių laikotarpio pradžioje sąskaitoje turėjote 0 USD. Dabar, metų pabaigoje, jūs turite 5 294 USD. Tačiau svarbu suvokti, kad 5000 USD augimas jūsų sąskaitoje atsirado iš jūsų indėlių - kruopštaus taupymo ir investavimo. Tie pinigai savo ruožtu uždirbo 294 USD.
Taip pat įdomu pamąstyti, kaip sekėsi kiekviena investicija, palyginti su bendrąja portfelio grąža. Jūsų akcijų investicinis fondas grąžino 10 proc., Tačiau visa sąskaita grąžino tik šiek tiek daugiau nei pusę to. Kodėl? Mažesnė kitų akcijų grąža veikė kaip kliūtis, ypač kompaktinis diskas (kuris uždirbo tik 1%). Gerai, kad tai sudarė tik penktadalį portfelio. Tai rodo portfelio diversifikavimo svarbą.
Esmė
Verta žinoti, kaip apskritai veikia jūsų IRA sąskaita ir kiek grąžos gaunate iš kiekvienos konkrečios investicijos. Tokiu būdu jūs galite įsitikinti, kad jūsų „Roth IRA“ yra kelyje - ir prireikus atlikti pakeitimus.
