„Roth 401 (k)“ yra palyginti nauja tradicinio 401 (k) išėjimo į pensiją plano alternatyva, turinti skirtingas mokesčių lengvatas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Naudodami „Roth 401 (k)“, jūs negaunate mokesčių lengvatų už savo įmokas, tačiau jūsų išėmimai gali būti neapmokestinami. Skirtingai nuo „Roth IRA“, „Roth 401“ (k) nėra jokių pajamų apribojimų, todėl kiekvienas gali atidaryti nepriklausomai nuo to, kiek jie uždirba. Galite prisidėti tiek prie Roth 401 (k), tiek prie tradicinio 401 (k), jei jūsų darbdavys juos siūlo.
Kaip veikia Roth 401 (k)
Kaip ir Roth IRA, Roth 401 (k) finansuojami doleriais po mokesčių. Už pinigus, kuriuos įdėjote į „Roth 401“ (k), jūs negaunate jokios mokesčių lengvatos, tačiau kai pradėsite mokėti paskirstymus iš sąskaitos, šie pinigai bus neapmokestinami, jei įvykdysite tam tikras sąlygas, pvz. turintis sąskaitą mažiausiai penkerius metus ir būdamas 59 ar daugiau metų.
Kita vertus, tradiciniai 401 (k) yra finansuojami iš anksto sumokėjus dolerius, suteikiant jums išankstinę mokesčių lengvatą. Bet visi paskirstymai iš sąskaitos bus apmokestinami kaip paprastosios pajamos.
Dėl šio pagrindinio skirtumo „Roth 401“ (k) gali būti geras pasirinkimas, jei tikitės, kad išeidami į pensiją būsite didesnėje mokesčių grupėje nei atidarę sąskaitą. Tai gali būti, pavyzdžiui, jei esate gana anksti savo karjeroje arba jei mokesčių tarifai ateityje smarkiai padidės.
Jei esate darbuotojas
Galite finansuoti „Roth 401 (k)“, kartais vadinamus „Roth“, jei jūsų darbdavys tai siūlo kaip dalį savo išėjimo į pensiją plano. Ne visi darbdaviai tai daro, tačiau jų skaičius auga, ypač tarp didelių įmonių. Jei darbdavys suderina jūsų įmokas ar tam tikrą jų procentą, šie pinigai, skirtingai nei jūsų paties Roth 401 (k) įmokos, yra laikomi įmokomis prieš mokesčius, todėl apmokestinami, kai jas atsiimate.
Skirtingai nuo Roth IRA, kuriuose yra ribotos pajamos, galite atidaryti Roth 401 (k), nepaisant to, kiek uždirbate. Kitas esminis skirtumas tarp dviejų Rothų yra tas, kad nebent jūs vis dar dirbate įmonėje, per kurią turite Rothą, paprastai turite pasiimti reikalaujamą minimalų paskirstymą (RMD) iš savo Roth 401 (k), pradedant nuo 72 metų amžiaus; Kita vertus, Roth IRA per savo gyvenimą neturi RMD.
Skirtingai nuo Roth IRA, Roth 401 (k) yra reikalaujamas minimalus paskirstymas.
Jei norite apriboti savo lažybas, galite turėti ir „Roth 401 (k)“, ir tradicinį, ir padalinti savo įmokas tarp jų. Maksimali bendra suma, kurią galite prisidėti prie dviejų sąskaitų, yra tokia pati, kaip jei turėtumėte tik vieną sąskaitą: 19 500 USD ir dar 6500 USD įmokos už įmokas, jei esate 50 ar vyresnis. (Tai yra ribos 2020 metams ir ateinančiais metais gali pakilti atsižvelgiant į pragyvenimo kainą.)
Jei esate darbdavys
