Prieš pradėdami spręsti klausimą, kaip pasiskolinti iš Roth IRA, pateikiame trumpą apžvalgą, kaip veikia Rothas. Įmokos į Roth IRA nėra atskaitytinos nuo mokesčių, kai jas atliksite. Tačiau jūsų paskirstymai nebus apmokestinami, jei tuo metu esate vyresnis nei 59 ½ metų. Ši neapmokestinta būsena taikoma tiek jūsų pradiniam įnašui, tiek iš jo gaunamai naudai.
Dar daugiau, skirtingai nuo tradicinių IRA, niekada nereikia pasiimti reikalaujamo minimalaus paskirstymo (RMD) iš Roth IRA. Tiesą sakant, jei jums nereikia pinigų, visą sąskaitą galite palikti savo įpėdiniams.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- IRS taisyklės neleidžia jums pasiskolinti iš Roth IRA tokiu pat būdu, kaip jūs galite pasiskolinti iš ir grąžinti 401 k (k). Ankstyviems pasitraukimams iš Roth IRA (iki 59 ½ metų) taikoma 10% bauda. paimta iš Roth, IRA pakeičiama arba perkeliama į kitą kvalifikuotą išėjimo į pensiją sąskaitą per 60 dienų, baudos nėra skiriamos.Paskirstymas tokiais tikslais, kaip pirmas namas, ar tam tikros medicininės išlaidos, gali būti pašalinamas be baudos, tačiau tik tuo atveju, jei Roth IRA buvo atvira penkerius ar daugiau metų.
Skolinimasis iš Roth IRA
Techniškai negalite imti paskolos iš Roth IRA. Bet jūs galite bet kada atsiimti įmokas nemokėdami baudų. Tačiau jei norite atsiimti savo įmokas, jums gali tekti sumokėti 10% baudą.
Taip pat yra būdas apeiti IRS reikalavimus, jei jums reikia tik pasiskolinti pinigų trumpam laikotarpiui. Bet kuriuo atveju turėsite dirbti su finansų įstaiga, tvarkančia jūsų Roth IRA, kad įsitikintumėte, jog užpildėte tinkamas formas.
Remiantis IRS, jūs galite neapmokestinti kai kurių ar visų savo Roth IRA pinigų, jei per 60 dienų grąžinsite pinigus į tą pačią Roth IRA arba į tradicinę IRA. Tai vadinama Roth IRA perleidimu ir ji dažnai naudojama pervedant 401 (k) lėšas, kai keičiate darbo vietą arba norite daugiau investuoti, nei numatyta jūsų 401 (k). Kai pinigai yra atiduodami įnešti į jūsų sąskaitą, tai vadinama netiesioginiu perleidimu.
Atminkite, kad pinigų, kuriuos paimsite iš savo „Roth IRA“ ir nepakeisite, bus tiek, kiek kada nors išeisite į pensiją.
- Paskirstymas naudojamas norint nusipirkti, pastatyti ar atstatyti savo pirmuosius namusJūsų platinimo metu jūs esate bent 59½ metųJūs neseniai tapo neįgalūs
Atminkite, kad pinigų išėmimas iš „Roth IRA“ nėra geriausias būdas gauti paskolą, ypač jei negalite grąžinti jų per 60 dienų laikotarpį. Jums ne tik gali būti taikomos baudos ir mokesčiai, bet ir iš sąskaitos išimtos lėšos neuždirbs neapmokestinamų pajamų ir padės sutaupyti pensijos.
Patarėjo įžvalga
Rebecca Dawson
„Silber Bennett Financial“, Los Andželas, Kalifornija
Paskolos neleidžiamos iš IRA arba IRA paremtų planų, tokių kaip SEP, SARSEPs ir SIMPLE IRA planai. Paskolas leidžiama gauti iš kvalifikuotų planų, kurie atitinka 401 punkto a papunkčio reikalavimus, anuitetų planų, kurie atitinka 403 punkto a ir s papunkčių reikalavimus, ir vyriausybės planų.
Tai reiškia, kad pagrindinė Roth IRA suma gali būti išimta be jokių mokesčių pasekmių, nes jūs jau sumokėjote mokesčius už tas lėšas… tačiau tos sumos, kurią įvertino jūsų IRA, nėra įmanoma atsiimti nemokant tam tikrų rūšių mokesčių ir rinkliavų..
Taip pat yra išimčių, pavyzdžiui, kai konvertuodami lėšas iš tradicinės IRA į Roth IRA, konvertuota suma penkerius metus gali būti neprieinama be baudos.
