Bankai siūlo daugybę variantų, kaip patenkinti mūsų kasdienius bankų poreikius ir padėti mums sutaupyti. Nors viena galimybė - atsiskaitomoji sąskaita - suteikia mums galimybę atlikti indėlius, išimti daugybę grynųjų, nusipirkti, rašyti čekius ir atlikti pervedimus, taupomoji sąskaita suteikia mums nerizikingą vietą dėti grynuosius pinigus, o likutis surenka palūkanas. Bet ar yra laiminga terpė? Yra vienos rūšies sąskaitos, siūlančios geriausius iš abiejų pasaulių: Pinigų rinkos sąskaita. Bet kas tiksliai yra tokio tipo sąskaita ir kaip ji veikia?
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pinigų rinkos sąskaita nėra nei tikrinimo, nei taupomosios sąskaitos, tačiau turi tam tikras savybes, panašias į abi. Pinigų rinkos sąskaitos leidžia sąskaitos turėtojams atlikti išskaitymus ir pervedimus, taip pat atlikti debeto kortelių operacijas, pavyzdžiui, reguliariai tikrinti sąskaitas.MMA siūlo didesnes palūkanas normos nei tradicinėse taupomosiose sąskaitose. Sąskaitų savininkai gali apsiriboti šešiais išėmimais per mėnesį ir turi minimalų balanso reikalavimą.
Pinigų rinkos sąskaitos fonas
Bankai sukūrė pinigų rinkos sąskaitas (MMA), kad pasiūlytų konkurencingesnes palūkanų normas nei tas, kurias siūlo tradicinės taupomosios sąskaitos. Bet tai neišeina be išlaidų. Didesnių palūkanų kompromisas dažnai yra didesnis minimalus indėlio reikalavimas. Daugelio MMA atveju sąskaitoje turi būti minimalus dienos likutis, kad gautumėte aukščiausią galimą palūkanų normą. Daugelis MMA turi pakopinius taupymo lygius, kurie siūlo aukštesnes palūkanas už aukštesnį taupymo lygį.
MMA išpopuliarėjo devintajame dešimtmetyje, kai palūkanų normos pakilo į dviženklį skaičių, suteikdamos indėlininkams galimybę gauti didelę nerizikingą grąžą. Investiciniai MMA indėliai dažnai laikomi tokiose priemonėse kaip indėlių sertifikatai (CD), vyriausybės vertybiniai popieriai ir komerciniai popieriai, kurių pajamingumas didesnis nei paprastai yra taupomosiose sąskaitose.
Pinigų rinkos sąskaita: čekis ar santaupos?
Tam tikra painiava yra ta, kuri iš tikrųjų yra pinigų rinkos sąskaita. MMA nėra nei čekinė, nei taupomoji sąskaita. Tačiau ji turi tam tikrų savybių, panašių į abi. Pinigų rinkos sąskaitos paprastai siūlo didesnį pelningumą nei taupomosios sąskaitos. Jie gali pasiūlyti patrauklesnę palūkanų normą, nustatydami aukštesnius minimalaus balanso reikalavimus ir apribodami išėmimų skaičių, kuriuos galima atlikti per tam tikrą laikotarpį.
Pinigų rinkos sąskaita nėra nei čekinė, nei taupomoji sąskaita, tačiau turi tam tikras savybes, panašias į abi.
Panašumai su sąskaitų tikrinimu
MMA yra indėlių sąskaitos, apdraustos Federaline indėlių draudimo korporacija (FDIC). Juos siūlo bankai, kredito unijos ir kitos finansų įstaigos, pavyzdžiui, veikiančios internetu. MMA turi keletą privalumų, siūlančių privalumus, primenančius atsiskaitomąją sąskaitą.
Pirma, kai kurios pinigų rinkos sąskaitos siūlo debeto korteles. Tai leidžia sąskaitos turėtojams išimti grynuosius pinigus ar nusipirkti mažmenininkams naudojantis kortele. Jei įstaiga siūlo internetinės bankininkystės privilegijas, klientai taip pat gali atlikti pervedimus ir apmokėti sąskaitas taip pat, kaip ir turėdami atsiskaitomąją sąskaitą.
Taupymo elementas
Nors joje yra keletas atsiskaitomosios sąskaitos elementų, pagrindinis MMA punktas yra santaupų dalis. Tai reiškia, kad sąskaitos likutis uždirba palūkanas. Skirtingai nuo tradicinės taupomosios sąskaitos, sąskaitų savininkams paprastai taikoma didesnė norma. Daugelis MMA siūlo palūkanas, pagrįstas pakopiniu balansu - mažesni likučiai gauna mažesnę palūkanų normą, tuo tarpu už didesnius likučius atlyginama daugiau.
Institucijos gali pateisinti aukštesnę palūkanų normą nustatydamos minimalaus balanso reikalavimą. Jei sąskaitos turėtojo likutis nesiekia šios sumos, bankas gali sugebėti sumažinti aukštą palūkanų normą. Bankai taip pat gali imti mokesčius už minimalaus balanso nevykdymą.
Kaip ir kitoms taupymo priemonėms, pinigų rinkos sąskaitoms taikomi išėmimo limitai. Pagal Federalinių rezervų reglamentą D. Sąskaitų turėtojai gali išimti tik šešis per mėnesį per mėnesį. Jei per mėnesį atsiima daugiau nei šeši išėmimai, bankas gali imti mokestį arba pakeisti sąskaitos būseną į beprocentę patikrinimo sąskaitą.
