Individualios pensijų sąskaitos (IRA) augimas priklauso nuo daugelio veiksnių. Tai labai priklauso nuo investuotų pinigų sumos ir rizikos, kurią prisiims investuotojas, kuris formuoja į sąskaitą įtrauktų investicijų rūšis. Nuolatiniai įnašai į sąskaitą taip pat daro dramatišką rezultatą.
Kaip įmokos veikia augimą
Vienas didelis veiksnys, lemiantis IRA augimą, yra įmokos. Nuo 2020 m. IRA įmokos bus ribojamos iki 6000 USD per metus (nuo 2019 m. Nesikeičia) arba 7 000 USD (6 000 USD + 1 000 USD įmokos už įmoką), jei esate 50 metų ar vyresnis. Jei į IRA kasmet būtų investuojama 6000 USD, o po 30 metų grąža būtų 5%, sąskaitos vertė būtų didesnė nei 400 000 USD. Nepakenkia ir tai, kad palūkanas galima reinvestuoti ir augti neapmokestinant.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- IRA augimas priklauso nuo pagrindinių investicijų, nuo to, kiek investuota pinigų, ir nuo kitų veiksnių. Nuo 2020 m. Įmokos į tradicines ir Roth IRA yra ribotos iki 6000 USD per metus (7 000 USD 50 metų ir vyresniems asmenims). Investuotojai tradicines IRA finansuoja su išankstiniu mokėjimu. dolerių ir Roth IRA, kurių doleriai neapmokestinami. Sulaukus 72 metų, tradiciniai IRA savininkai privalo pasirūpinti minimaliu paskirstymu.
Sudėtingumo magija
Žinoma, norint įveikti infliaciją, būtina investuoti į didesnės rizikos investavimo priemones, tokias kaip individualūs vertybiniai popieriai, indekso fondai ar investiciniai fondai. IRA gali investuoti į įvairių subjektų siūlomus vertybinius popierius: viešąsias korporacijas, bendrąsias bendrijas (GP), komanditines bendrijas (LP), ribotos atsakomybės bendrijas (LLP) ir ribotos atsakomybės bendroves (LLC). Su šiais subjektais susijusios IRA investicijos apima akcijas, įmonių obligacijas, privatų kapitalą ir ribotą kiekį išvestinių produktų. Ne kiekviena investicija yra tinkama IRA (pvz., Antikvariniai daiktai ar kolekcionuojami daiktai, gyvybės draudimas ir asmeninio naudojimo nekilnojamasis turtas).
Atsargos yra populiarus pasirinkimas IRA, nes uždirbtos pajamos iš esmės yra papildomos įmokos IRA. Atsargos taip pat didina IRA per dividendus ir didindamos akcijų kainą. Nors niekas negali numatyti ateities, metinė akcijų investicijų grąža istoriškai buvo nuo 8% iki 12%. Pavyzdžiui, investuodamas 6000 USD per metus į 30 metų akcijų indekso fondą, kurio vidutinė grąža yra 10%, galite pamatyti, kad jūsų sąskaita išaugs iki daugiau nei 1 mln. USD (nors ir žinokite apie investicinių mokesčių poveikį). Turint tokią didelę galimybę nuosekliai kaupti lėšas laikui bėgant, atsižvelgiant į sudėtingas sumas, akivaizdu, kodėl atsargos beveik visada pateikiamos IRA sąskaitose.
Didesnės rizikos investicijos, tokios kaip akcijos, dramatiškiausiai padidina IRA. Į IRA dažnai įtraukiamos stabilesnės investicijos, tokios kaip obligacijos, siekiant diversifikuoti ir subalansuoti akcijų nepastovumą su stabiliomis pajamomis.
Rotas prieš tradicinę IRA
Pagrindinis skirtumas tarp dviejų IRA rūšių yra tas, ar norite finansuoti savo IRA iš dolerių, einančių po mokesčių, ar po jų. Tradicinė IRA finansuojama išankstiniais mokesčiais. Išeidami į pensiją ir gaudami lėšas tradicinėje IRA, jūs esate atsakingi už pajamų mokesčio sumokėjimą už šias lėšas. „Roth IRA“ yra finansuojama doleriais po mokesčių, o visos įmokos nėra apmokestinamos, kai jos atsiimamos. Roto ir tradicinių IRA įmokų limitai yra vienodi ir abu gali būti finansuojami iki bet kokio amžiaus.
IRA atidarymas
IRA gali būti atidaryta per finansų įstaigą, tokią kaip makleris, investicinių fondų įmonė, draudimo įmonė ar bankas. IRA taip pat galima atidaryti naudojantis internetinėmis tarpininkavimo priemonėmis. Pagrindinis skirtumas tarp daugelio IRA teikėjų yra tas, ką jie apmokestina už savo paslaugas.
Beveik bet kuris atlyginimą gaunantis asmuo gali įsteigti IRA. Darbdaviai ar savarankiškai dirbantys asmenys, norintys sudaryti sau ar savo darbuotojams išėjimo į pensiją planus, dažnai svarsto supaprastintas individualių darbuotojų pensijų išėjimo į pensiją sąskaitas (SEP IRA). SEP turi mažesnes sąrankos ir priežiūros sąnaudas nei tradiciniai išėjimo į pensiją planai.
Esmė
Nedaugelis investicinių priemonių yra tokios pat universalios kaip IRA. Investuotojams yra daug galimybių suasmeninti sąskaitas, kad būtų lengviau pasiekti savo finansinius tikslus, ir dėl sudėtinių palūkanų IRA toliau augs, net jei negalėsite jų finansuoti kiekvienais metais. Vertinga bet kokio patyrimo lygio investuotojams skirta priemonė. IRA siūlo lankstumo galimybę būti praktiška arba palikti pasirinkimą specialistų vardu. Esant tiek daug IRA finansavimo galimybių ir gaunant didelę grąžą, nenuostabu, kad daugiau nei 30% namų ūkių prisideda prie tradicinės arba Roth IRA.
