Kaip veikia roth ira mokesčiai

Iš visų privalumų, kuriuos teikia Roth IRA, ir jų yra daug, reikšmingiausias yra mokesčių veikimas. Roth IRA siūlo neapmokestinamą įmokų ir uždarbio augimą. Ir jei žaidi pagal taisykles, nemokėsi mokesčių, kai išimsi pinigus. 2019 ir 2020 m. Nustatomos 6000 USD įmokų ribos, o jei esate 50 metų ar vyresnis, gali būti papildomai sumokėta 1 000 USD.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Jūs įmokate „Roth IRA“ įmokas sumokėję doleris po mokesčių. Galite bet kada atsiimti įmokas dėl bet kokios priežasties ir be mokesčių ar baudų. Jūsų sąskaitos įplaukos neapmokestinamos, o kvalifikuoti paskirstymai neapmokestinami.

Kaip apmokestinamos Roth IRA įmokos

Įmokos į tradicinę IRA yra daromos su doleriais be mokesčių ir gali būti atskaitytinos nuo mokesčių, atsižvelgiant į jūsų pajamas ir tai, ar jums ar jūsų sutuoktiniui yra taikomas pensijų planas darbe.

Kai pradėsite pasitraukti iš šių sąskaitų pasibaigus pensijai, mokėsite mokesčius už šias lėšas pagal įprastą pajamų mokesčio tarifą.

24, 9 milijono

Namų ūkių, turinčių Roth IRA, skaičius JAV.

Roth IRA negauna tos pačios išankstinės mokesčių lengvatos, kokią gauna tradicinės IRA - įmokos mokamos sumokėjus dolerius nuo mokesčių. Taigi, jie nesumažina jūsų mokesčių sąskaitos tais metais, kai juos surašote. Vietoj to, mokestinė išmoka gaunama išėjus į pensiją, kai jūsų pasitraukimai yra neapmokestinami.

Roth IRA pajamos auga be mokesčių

Nepaisant to, kad šiandien nėra mokesčių lengvatų, „Roth IRA“ gali būti puikus būdas sumažinti savo mokesčius per ilgą laiką. Taip yra todėl, kad uždarbis visada auga neapmokestinamas.

Tai tiesa, nesvarbu, kokio tipo investicijas turite savo Roth IRA, ar tai būtų investicinis fondas, vertybiniai popieriai ar nekilnojamasis turtas (tam jums reikės savarankiškos IRA). Tai taip pat tiesa, nesvarbu, koks yra jūsų pelnas. Jei įmokėsite 10 000 USD ir uždirbsite 100 000 USD - arba 1 mln. USD - uždarbis vis tiek augs neapmokestinamas.

Palyginimui, jūs mokate pajamų mokesčius, kai atsiimate įmokas ar pajamas iš tradicinės IRA. Jei įmokėtumėte 10 000 USD į tradicinę IRA ir uždirbtumėte tą patį 100 000 USD, būtumėte skolingi mokesčiams už tą užmokestį pagal įprastą pajamų mokesčio tarifą. Tai yra pagrindinis skirtumas tarp Rotho ir tradicinių IRA.

Kaip apmokestinami Roth IRA pašalinimai

Įmokas galite atsiimti bet kuriuo metu ir dėl bet kokios priežasties, netaikant mokesčių ar baudų. Jūs jau sumokėjote mokesčius, o IRS tai laiko jūsų pinigais.

Jūs visada galite atsiimti savo Roth IRA įmokas nemokėdami mokesčių ar baudų.

Pajamų pašalinimas veikia skirtingai. IRS mano, kad pasitraukimas yra „kvalifikuotas“ ir todėl neapmokestinamas bei neapmokestinamas, jei bent jau penkerius metus turėjote Roth IRA, o pasitraukimas buvo priimtas:

• Kai esate 59 ½ ar vyresnis, dėl to, kad turite nuolatinę negalią, Gavėjas ar jūsų turtas po jūsų mirties, arbaNorėdami nusipirkti, pastatyti ar atstatyti savo pirmuosius namus (taikoma 10 000 USD maksimali gyvenimo trukmė).

• Kiek metų esate, kai imate pasitraukimo iš apyvartos? Kiek laiko praėjo nuo to laiko, kai pirmą kartą įmokėjote į Roth IRA.Kokiems pinigams naudosite pinigusJei turite teisę į išimtį

Štai Roth IRA pašalinimo iš rinkos taisyklės:

Roth IRA panaikinimo taisyklės
Tavo amžius	5 metų taisyklė įvykdyta	Mokesčiai ir baudos už pašalinimą iš rinkos	Kvalifikuotos išimtys
59 ½ ar vyresni	Taip	Neapmokestinama ir be baudos	n / a
59 ½ ar vyresni	Ne	Pajamų mokestis, bet ne baudos	n / a
Jaunesni nei 59 ½	Taip	Mokestis ir 10% nuobauda nuo uždarbio. Gali būti, kad išvengsite abiejų, jei turite kvalifikuotą išimtį	Pirmą kartą įsigyjant namąDėl negalios gavėjui ar jūsų turtui mirus
Jaunesni nei 59 ½	Ne	Mokestis ir 10% nuobauda nuo uždarbio. Gali būti, kad išvengsite baudos, bet ne mokesčio, jei turite kvalifikuotą išimtį	Pirmą kartą įsigyjant namąKvalifikuotos švietimo išlaidosNemokėtos medicininės sąskaitosSveikatos draudimo įmokos, kai esate bedarbisDėl invalidumoPagalbos gavėjui ar jūsų turtui mirus iš esmės lygiomis išmokomisDAV mokesčio